第7章または第13章を書き留めたら退職金はどうなるのですか？
これは、医療費の上昇するコストを考えると理にかなっているかもしれませんが、実際には、このような倒産の背景にある本当の原因は医療債務ではなくクレジットカード債務です。
退職する前に退職金の破産がどうなるのですか？ 退職時はいかがですか？ あなたの社会保障は危険にさらされていますか？ 高齢者のために破産も理にかなっていますか？ 破産時の退職に関する5つのよくある質問への回答があります。
1.破産申請は私の退職金に影響しますか？
おそらくそうではありません。 401（k） 、 403（b） 、 457（b） 、 Keoghまたはその他の利益分配型制度または確定給付制度で救った金額にかかわらず、これらの退職勘定の金銭は、 第7章破産 、また第13章破産申立時に支払う金額には影響しません。 IRA、 Roth IRA 、 SEP IRAまたはSIMPLE IRAに救済された資金がある場合、資金は一般的に債権者から免除されますが、一定の限度までは免除されます。
2013年4月現在、この限度額は120万ドル（または正確には1,242,475ドル）でした。 それは生活費と時間の経過とともに調整されます。
2.私がすでに退職して配給をしている場合はどうなりますか？
あなたが退職勘定から収入を得ている場合、その金は債権者にとってよりアクセスしやすくなります。 しかし、それはあなたの生活費を満たすために必要な所得に依存します。
第7章破産を提出する個人のために、あなたが自分自身をサポートするために必要なものを超えるものは、債権者に対して公正なゲームになる可能性があります。 第13章破産申請者の場合、あなたの退職計画の収入は、あなたの負債を返済する余裕があるかどうかを判断する際に含まれる可能性があります。
3.債権者は私の社会保障収入を得ることができますか？
技術的には、 社会保障と障害の収入は、連邦法の下で債権者によって飾られることから保護されています。 しかし、お金があなたの銀行口座に当たったら、お金は潜在的な没収の影響を受けやすいです。 良いニュースは、2011年のルールの下で、銀行は、連邦給付がその資産を没収する前に口座に含まれているかどうかを知る必要があるということです。 社会保障やそれに類する政府給付が含まれている場合、2ヶ月分の給付金が没収から保護されます。 社会保障所得を別の口座に持っていくことで安全に遊ぶ人もいるので、資産が他人と分かれていることは明らかです。
4.私は破産によって医療債務を和らげることができますか？
はい、もしあなたが第7章破産の資格があるならば、あなたの医療法案または医療関連の債務は、払い出すことができる債務の種類に数えられます（言い換えれば、完全に払拭されます）。
クレジットカード債務、個人ローン、公益法案、弁護士報酬および一部の裁判所判決も却下することができます。 住宅ローン、車の支払い、 租税引受けおよびその他の税金控除 、児童扶助、および学生ローン債務のほとんどは、第7章破産では一般的には退出することのできない法案です。 これらの義務を果たすために収入があるために第7章の資格がない場合は、第13章を検討することができます。このタイプの破産の場合、医療提供者を含む返済債権者を作成します。
5.高齢者にとって破産は良い考えですか？
それはあなたの状況によって異なります。 未払いの医療費やクレジットカードの利子や延滞料に溺れている場合、倒産はいくらか救済できます。 しかし、いくつかの高齢者は「判断の証拠」とみなされることがあります。つまり、債権者があなたを訴えて勝利した場合に、債権者が収集するものはありません。
これがあなたの場合、破産は不必要かもしれません。 破産とそれがあなたにとって理にかなっているかどうかについてもっと知る。
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