モンテカルロシミュレーションは、リスクを評価する方法を提供する
典型的な退職金のモンテカルロシミュレーションには5つの変数があります。
- ポートフォリオサイズ
- ポートフォリオの割り当て
- 撤収される年間収入
- 引き出された収入に適用されるインフレの増加
- 時間の地平線
シミュレーションは、これらの変数を考慮したポートフォリオ収益の可能な組み合わせに対する結果をテストします。 あなたは、支出、インフレ、あなたの時間枠、年次引き出しを変更し、それがあなたの成功の可能性にどのように影響するかを見ることができます。
モンテカルロシミュレーションが退職計画にとって重要な理由
これらのシミュレーションは、将来のポートフォリオが返すものがわからないために重要です。 過去のデータを見ると、株式や債券のリターンは20年の返品期間にわたって大きく異なることがわかります 。
他の退職者と同様の配分モデルに従うことができます。退職者は、あなたが行った、または予定していたよりも、5年または10年早くまたは遅れて働きました。 あなたは同じ選択肢を作ったにしても、全く異なる結果を経験します。 これはシーケンスリスクと呼ばれます 。
モンテカルロシミュレーションは、可能な市場リターンの幅広い組み合わせに対するあなたの成果をテストし、通常、成功の確率の観点から答えを提供します。 退職の目標は、成功する可能性が高いことです。富と資産を累積したいと望んでいる若い人とは若干異なる目標です。
専門家によって使用されるほとんどの財務計画ソフトウェアは、モンテカルロシミュレーションのいくつかのタイプを組み込んでいます。 また、フレキシブルリタイヤメントプランナーが提供するオンラインツールを無料で使用することもできます。
モンテカルロシミュレーションの結果を理解する
Finance Logixの財務計画ソフトウェアでは無料試用版を提供していますので、足を濡らしたり、何が関わっているかを知ることができます。 それには、社会保障や年金所得などの他の変数も含まれる分析が組み込まれています。
このテストケースでは、次のことが前提となります。
- 非退職勘定に対する30万ドルの投資
- 退職勘定に70万ドルの投資
- インフレに追いつくために年に3％増える生活費（税金を含まない）の年間8万ドル
- 2015年から2047年までの退職時限
- 投資配分：現金5％、債券55％、株式インデックスファンド45％
- 年に約24,000ドルの年金が期待され、年間約10,000ドルの社会保障給付があります。
この結果は、この人物が、2047年までに年間少なくとも80,000ドルのインフレ調整後所得を得ることに成功した確率は95％であることを示しています。
計画が失敗した時間の5％はどうですか？ この場合、この個人は自分のライフスタイルに変更を加えず、退職前と同じ金額の支出を続けているとみなします。
引退後も計画を継続的にテストすることが重要です。なぜなら、障害の可能性が増しているかどうかを事前に特定できるからです。
税警告
あなたが退職勘定から$ 80,000のうち5万ドルを撤回していて、あなたが25％の税制綱領に入っているならば、総払戻金は実際に約66,667ドルで、連邦税の源泉徴収は16,667ドルになることを覚えておいてください。 純$ 50,000があなたに来るでしょう。
最終的な言葉
退職年の早い時期に非常に貧しい経済状況に遭遇した場合は、5％の失敗シナリオが発生しないか増加しないように、支出を調整する必要があります。 多くの健康状態によく似ていますが、あなたが早期にそれを特定すると、小さな潜在的な問題を改善する時間があります。 モンテカルロシミュレーションのいくつかの形式を含む適切なテストがなければ、これらの潜在的な問題を特定することは時々困難です。