あなたが退職することができるかどうかを簡単な5ステップ計算で伝えることができます
おおまかな見積もりを得るには、以下の5つのステップを実行してください.5分後には、単純なイエスまたはノーの答えを出すことができます。
5ステップの計算
ここでは、退職時の経費をカバーするために十分な収入と貯蓄があるかどうかを判断するために使用できる簡単な5段階計算の概要を示します。
- 退職貯蓄に対する年間総拠出額はいくらですか？
- その数字に退職までの残存年数を掛けます（「退職したいとき」の部分）。
- その数に現在の退職金を加算してください。
- 退職時にあなたが期待する年数で割ります。
- それを他の保証された収入源に加えます。
計算が完了したら、あなたの現在の年間経費に対する回答を比較して、あなたが通常持っている生活費をカバーするのに十分かどうかを確認します。
十分に計算を終了する例
私たちはサンプルカップルの5段階の計算を進めます：
- 55歳のカップル。
- それぞれ毎年IRAアカウントに最大額を寄付し、毎年IRA寄付額合計13,000ドル（それぞれ6,500ドル）を寄付します。
- すでに15万ドルを節約してください。
- 彼らは社会保障制度によって定められた定年退職時に退職したいと思っています。社会保障は66歳と2カ月の年齢ですが、67歳という年齢になります。
- 数人の平均余命計算機からの出力に基づいて、彼らは少なくとも1人が94歳で、27年の退職を予定していると考えています。
- 彼は、社会保障給付金の月額2,200ドル（年間26,400ドル）を享受し、 配偶者給付としてこの金額の半額（年間13,200ドル）を徴収します。
彼らのデータを使って、これは十分に計算を撤回する方法です：
- $ 13,000（これは退職年金の年次総額です）
- $ 13,000 x 12 = $ 156,000（年間退職年金に退職までの年数を掛けたもの）
- $ 156,000 + $ 150,000 = $ 306,000（既存の貯蓄に追加される予定の将来の退職貯蓄合計額）
- $ 306,000 / 27 = $ 11,333（将来の総貯蓄額と既存の貯蓄額を退職時の年数で割ったもの）
- $ 11,333 + $ 26,400 + $ 13,200 = $ 50,933（他の収入源に加えられた貯蓄からの年間期待退職所得;そのケースでは社会保障）
このケースでは、$ 50,933は年次期待退職所得を表しています。 彼らは十分なものかどうかを見るために、これを費用と比較する必要があります。 退職時にあなたの経費がどのようになるかわからない場合は、 退職費用予測を行い、見積もりを出してください。
この計算は、両方の配偶者が生存していると仮定すれば十分ですが、最初の配偶者が死亡した場合、社会保障金額（この場合は彼女）がなくなり、高額は未亡人/寡婦の利益として継続します。 ただし、配偶者が死亡した場合には、医療費、保険料、交通費、公益事業費などの経費も下がる可能性があります。
このタイプの退職金計算に対する異論
このシンプルな退職者の計算には、投資の伸び率やインフレを考慮していないことを反対する人もいます。 簡素化のために、安全資産の成長率を3％、インフレ率を3％と仮定する。 これらの2つの変数は、互いに相殺されます。
30年にわたる退職所得計画に影響を与えるすべての変数を正確に予測することは不可能です。 より詳細な計画は便利ですが、上記の計算の単純な計算は素晴らしい出発点です。
あなたが十分でない場合はどうすればいいですか？
答えを恐れているので計算をしたくない人もいます。 これはダチョウのアプローチです。 これをしないでください！ 数学をやって現実に直面し、行動計画を立てることは、退職に至るよりもはるかにストレスが少なく、短期間になることです。
上記の計算を実行して、十分に退職することができないと思う場合は、もう少し長く働く、余分なお金を稼ぐ方法を見つける、費用を削減する方法を見つける、または低コストのエリアに移動するなど、 これらの措置はすべて、退職を手助けするのに役立ちます。