リスクと報酬は投資の一部です
潜在的な報酬を投資のリスクと比較して、「痛みが潜在的な利益に見合うものかどうか」を判断する必要があります。リスクと報酬の関係を理解することは、あなたの個人投資哲学を構築する上での重要な要素です。
リスクを負う
すべての投資は、ある程度のリスクを伴う。 経験則は、「リスクが高いほど、潜在的な収益率が高い」ということですが、関係をより明確にするために、ルールに追加を考慮する必要があります。「リスクが高いほど、潜在収益率が高くなる。より高い収益を達成する可能性は低い」と語った。
この関係を完全に理解するには、あなたの快適レベルがどこにあるのかを特定し、特定の株式やその他の投資の相対的なリスクを正確に把握する必要があります。
私はお金を失うだろうか？
ほとんどの人は投資リスクを「私はお金を失う可能性はどれくらいですか」と考えていますが、このステートメントは写真の一部だけを説明しています。 投資を評価する際には、リスクやその他の要素を考慮する必要があります。
- 私の投資はお金を失うだろうか？ （成長よりもプリンシプルの安全性は重要ですか？）
- 投資目標を達成できますか？ （たとえば、退職後の退職など）
リスクに関するこれらの懸念を見てみましょう。
私はお金を失うつもりですか？
リスクの最も一般的なタイプは、投資がお金を失う危険です。 あなたはお金を失うことがないことを保証する投資をすることができますが、あなたは交換の利益を得るためにほとんどの機会を諦めるでしょう。
例えば、米国財務省の債券と手形は、米国の完全な信用と信用を背負っているため、これらの問題は世界で最も安全です。 連邦保証銀行の銀行預金証書（CD）も非常に安全です。
しかし、この安全性のための価格はあなたの投資の非常に低い利益です。 インフレによる投資への影響と、あなたが支払った税金を計算すると、あなたの投資は実質的にはほとんど戻ってこないかもしれません。
私は私の財務目標を達成できますか？
投資目標を達成するかどうかを決定する要素は次のとおりです。
- 投資額
- 投資した時間
- 収益率または成長率
- 手数料、税金、インフレなどの軽減
あなたの投資に大きなリスクを受け入れることができない場合は、前のセクションで述べたように、より低いリターンを得るでしょう。 予想される収益率が低いことを補うには、投資額と投資時間を増やす必要があります。
多くの投資家は、ポートフォリオにおけるリスクの中程度のリスクは、財務目標を達成する可能性を高めるための許容可能な方法だと考えています。 様々なリスクに投資してポートフォリオを分散させることで、市場の拡大を利用し、ダウン市場での劇的な損失から自分自身を守ることを望んでいます。
リスクを受け入れたいと思っていますか？
すべての投資家は、自分の快適さをリスクで見つけ出し、そのレベルで 投資戦略を立てる必要があります。 重要なリスクを伴うポートフォリオは、優れたリターンの可能性を秘めていますが、劇的に失敗する可能性もあります。
リスクを伴うあなたの快適性レベルは「おやすみの睡眠」テストに合格する必要があります。つまり、あなたのポートフォリオのリスク量を懸念して睡眠を失うことはありません。
「正しいか間違った」リスクはありません。これは、各投資家にとって非常に個人的な決定です。 しかし若い投資家は、災害発生時に若い投資家が回復するための時間が長くなるため、高齢者よりも高いリスクを負うことができます。 退職から5年が経過している場合は、あなたの巣の卵で異常なリスクを冒さないことをお勧めします。
もちろん、あまりにも控えめなアプローチは、財務上の目標を達成できない可能性があります。
結論
投資家は、株式と債券を適切に組み合わせることで、 ポートフォリオのリスクをコントロールできます。 ほとんどの専門家は、株式に向かってより重く加重されたポートフォリオを、債券に有利なポートフォリオよりも高いと考えている。
リスクは投資の自然な部分です。 投資家は自分の安らぎのレベルを見つけ、それに応じてポートフォリオと期待を構築する必要があります。