投資リスクを引き受けることはより高い収益をもたらすのか？

01低リスク投資と高リスク投資の比較

上のグラフの各行は、1980年に100ドルを投資した場合の状況を示しています。

• 緑色の線は、その$ 100が短期預金証書のような安全な投資にあった場合の結果を示しています。
• 青い線は、5年財務証券に投資した場合の結果を示し、低リスク投資ともみなされます。
• オレンジ色の線は、あなたのお金が、50％の債券と50％の株価指数ファンドのバランスの取れたファンドのようなものに投資された場合の結果を示しています。
• 赤い線は、 S＆P 500インデックスファンドに投資した場合の$ 100の成長を示しています。

以下のグラフでは、投資リスクの各レベルの詳細を確認できます。

02安全でリスクのない投資

安全な投資はプリンシパルの損失のリスクがありません。 トレードオフは、多くの収益を得ることができないことです。 リスクが低く、 安全な投資をすれば、失うことを心配する必要はありませんが、どちらかをあまり重視することはできません。

あなたの最大のリスクは、投資収益がインフレ率よりも低くなることです。 例えば、低リスク投資は1％の半分以下に戻りましたが、消費者物価指数で測定されたインフレ率は、その年に約2.5％でした。 コストが上昇している間に年間利息の半分を生き延びるのは難しいです。

より高いリターンを得るためには、リスクの高い投資を喜んで利用しなければなりません。 このシリーズの次のグラフは、リスクの少ない投資と、リスクのない投資との比較を示しています。

03低リスク投資

短期政府、企業および地方債などの低リスク投資は、最小限のリスクで一貫したリターンを提供します。 一般的に、これは安全で保証された代替品よりも高いリターンを意味します。 上記の5年間の財務省証券への年間投資収益率を示しています。

ほとんどの低リスクオプションは債券です。 債券について言えば、ここに留意すべき点がいくつかあります：

• 国債 - これは、元金と利息が米国政府によって保証されているため、非常に安全な投資とみなされます。
• 社債 - 元本と利息は発行元の財務力によって裏付けられているため、会社が破産した場合、資金は危険にさらされる可能性があります。
• 地方債 - 元本および利息は、債券を発行した州または市によって支えられています。 稀ではあるが、市町村が債務不履行に陥った場合がある。

適度なレベルの投資リスクでより高いリターンを得るには、リスクの低い投資にお金の一部を、リスクの高い投資に投資の一部を入れることができます。 そのような戦略の結果は、このシリーズの次のグラフに示されています。

04中リスク投資

債券と株式の適切な組み合わせを選択することで、中程度の投資リスクを持つポートフォリオを作成することができます。

上のグラフは、1980年から2009年の暦年のリターンを、5年満期のトレジャリー証券に50％投資したポートフォリオ（前のグラフに示すように）と、S＆P 500に代表される米国の大キャップ株に50％インデックス（次のグラフに示すように）。

バランスの取れたファンドを使用するか、2つのインデックスファンドを購入することによって、同様の投資構成を作成することができます。 債券インデックスファンドと株式インデックスファンドが含まれる。

中程度のリスク投資では、投資価値が下がる年がありますが、ポートフォリオに喜んで従うなら、長期的にはより高い

より高いリターンの可能性を望むなら、より積極的にする必要があります。 次のグラフは、株式に100％投資されたポートフォリオの結果を示しています。

05ハイリスク投資

上記のグラフは、1980年から2009年までの30年間にわたりS＆P 500インデックスファンドに投資した場合に経験した暦年のリターンを示しています。

株式インデックスファンドはリスクの高い投資とみなされます。 1年で非常に高いリターンを得ることができ、翌年には大きな損失を被ることがあります。 しかし、ハルマゲドンが到着しておらず、インデックスに掲載されている何百もの企業のすべてが一度に事業外になるのであれば、すべての金銭を失うリスクはありません（これはレベル5の投資リスクです）。

このリスクカテゴリには、より安全な代替品と比較してより高い水準の経常収入をもたらす高利回り投資などのオプションがあります。

シリーズの次のグラフには、4つのレベルの投資リスクが並べて表示され、視覚的に優れた比較ができます。

06低リスク投資と高リスク投資の比較

それを安全にプレイするか、追加の投資リスクを冒すか？ 上のグラフは、より高いリスクの選択肢と比較して、安全な投資のリターンを示しています。

• 緑色の線は1ヶ月分の預金証書を返します。 非常にリスクの低い投資です。
• 青い線は、5年の国庫証券のリターンを示しています。 別の低リスク投資。
• オレンジ色のラインは、50％5年財務省証券と50％米国大型株（S＆P 500インデックスで表される）のバランスのとれたポートフォリオのリターンを示しています。 中程度のリスク投資。
• 赤い線は、S＆P 500指数のリターンを示しています。 リスクの高い投資。

トレーディングストックなど、よりリスクの高い選択肢はどうですか？ このシリーズの次のグラフと最後のグラフでそれらをカバーします。

07極端なリスクへの投資

リスクの高い投資には、個々の株式の保有、ビジネスの開始、オプション市場の再生、不動産の売却などが含まれます。

あなたが徹底的に調査する時間を取ったことがある機会に投資しているので、ギャンブルはあまり好きではありませんが、あなたの結果にはまだまだ運があります。

プレイマネーや洗練された投資家にとって、これらの選択肢は問題ありません。 しかし、資金の量が限られており、退職時にそれに頼る必要があると知っている人にとっては、より高いリスクの選択を避けることが望ましいでしょう。