固定年金は良い大学貯蓄投資をしますか？

固定年金を使って大学に保存するための欠点と規則

多くの両親にとって、子供の大学口座は、株式市場で大きなリスクを冒したい最後の場所です。 リスクに対するこの嫌悪は、授業料を払う必要があるまで数年しか残っていない場合にはさらに顕著になります。 誰もが子供に伝えたい最後のことは、お母さんやお父さんが間違ったミューチュアルファンドを選んだので、彼らは彼らの夢の学校に行くことができないということです！

これは、多くの親が、大学前の最後の年に、CD、債券、およびマネーマーケットの口座などの債券投資の競争的な利回りを求めて戦うことになります。 当然ながら、カクテルパーティーの誰かが、彼らが税金繰延固定年金に乗っている非常に魅力的な金利について話し始めると、耳が痛むようになります。

しかし、現実には、すべての規則を備えた固定年金は誰にとっても正しいわけではありません。 セクション529口座に現金を入れ 、固定年金を購入する前に、考慮すべき重要な事柄を以下に示します。

固定年金に関する税金およびIRSの罰則：

固定年金から資金を引き出す時に59歳未満の場合、すべての利益は経常収入として課税され、さらに10％のペナルティが課せられます。 あなたが59歳以上の場合、10％の早期撤退罰金はありませんが、収入は引き続き通常所得税の対象となります。

これは、最悪の場合のシナリオでは、あなたの収入の40％以上がアンクルサムに帰ることを意味します。

そうすれば固定年金の金利上昇をより魅力的にすることができます。

固定年金の引き落とし料金：

市場の実質的にすべての固定年金には、契約期間の終了前に行われた引き出しに適用される引渡し手数料があります。 この解約手数料は、しばしば5％前後から始まり、固定年金の年齢に応じて毎年減少します。 繰り返しになりますが、その数年の収入だけを放棄することで、固定年金の全体的な誘惑を魅力的にすることができます。

固定年金の安全性：

一定の年金は安全のために使われていましたが、最近破棄された保険会社は数多くあり、破産したり、政府から救済されています。 結局、固定年金はそれを発行する保険会社と同じくらい良いです。 その保険会社が倒産した場合、あなたの固定年金はそれと一緒に行く可能性があります。

すべての親は固定年金を使用する必要がありますか？

固定年金はほとんどの親にとって堅実な選択肢ではありませんが、人口の中にはそれをもう一度見たい人が少数です。 そのグループには、子供が大学に入居しているときに59歳以上の年齢で、大学時代には比較的低い納税者になると予想される両親や祖父母も含まれます。 この場合、固定年金の税引後利益は、 Section 529口座またはCoverdell ESAで利用可能な債券オプションの方が、より低い（ただし免税の可能性がある）収益を若干上回る可能性があります。