さまざまなタイプの退職勘定をすべて考慮すると、少しめまぐるしくなる可能性があります。 これらすべての選択肢では、退職金を奪うべき場所はどこですか？
あなたの選択は自分の財務状況に大きく依存するため、退職貯蓄をどこに隠すべきかについては厳しい基準はありません。 しかし、大部分の節約者に適用される3つの部分からなる経験則があります。
ここにあります：
- あなたの雇用主が401（k）のマッチングプログラムを提供している場合は、マッチを最大限引き出すために給料から必要な分だけ保留します。
- より多くの費用を節約できれば、Roth IRAに入れてください。
- Roth IRAを最大限に活用するには、あなたの401（k）に戻って、それを最大限に活用するまであなたの給与から多くを控えてください。
とった？ 良い。 理由はこれがあなたの退職金と一緒に行く方法です。
401（k）マッチング
これは明らかな第一の選択肢です。 どうして？ まあ、それは無料のお金なので、あなたはお金を無料にするといいますか？ 雇用者の半分以上が、従業員の401（k）貯蓄の少なくとも一部と一致します。 通常、これは、雇用主が寄付の100％を特定の割合までマッチさせる場合、または雇用主があなたの割合（通常50％）にマッチする割合マッチのいずれかの形で行われます特定のパーセンテージまで源泉徴収。
たとえば、あなたの雇用者が寄付の50％を6％までマッチさせるとしましょう。
つまり、年間10万ドルを稼ぎ、401（k）に6％（6,000ドル）を差し控えれば、あなたの雇用主はさらに3％（3,000ドル）を蹴って総貯蓄額を年間9,000ドルにします。
再び、これは無料のお金です。 あなたの雇用主のマッチング率は何ですか、マッチングを最大限にするために必要なことをしてください。
（ここで注意しなければならないのは、一定期間、会社に滞在している場合、雇用主のマッチング寄付はあなたのものにすぎないということです。これは、 ベストスケジュールと呼ばれるものによって決まります。あなたの新しい会社は、あなたが早期に退職すると、その無料のお金の一部が消えるかもしれないことに気づくでしょう。）
ロスIRA
あなたは401（k）に1年に最大$ 18,000を保存することができますが、少なくとも、まだそれを最大限にするつもりはありません。 代わりに、あなたが雇用主のマッチングを最大限にするために必要なものを救ったら、あなたはRoth IRAに注意を向けるつもりです。
財務プランナーや個人金融の専門家は、ロスの賛辞を歌う傾向があります。 伝統的なIRAのように前払いの税額控除を取ることは許されませんが、退職後は税金を免除することができます。 そして、それは多くの点で完璧な税の避難所です。 Investing for Beginnersのエキスパートが説明しているように、
「ロスは、配当所得には税金を払っていません。 あなたは、キャピタルゲイン収入には税金を払っていません。 あなたはあなたの利子所得には税金を払っていません。
また、 Roth IRAは伝統的ないとこよりも寛大な撤退ルールを持っているため、柔軟性も備えています。最初の家を買うためにお金を引き出すことができます。場合によっては、お金を医療の緊急事態に費やすこともできます。
つまり、退職時の貯蓄と最初の家での貯蓄のどちらかを選択する必要はなく、バックアップ緊急資金としての役割も果たします。
Roth IRAに年間$ 5,500を節約することができます。 あなたがそうすることができれば、毎年最大の貢献をしてください。
401（k）に戻る
1年に10万ドルを稼ぐ架空の入金者に戻りましょう。 あなたの雇用主が寄付の最大6パーセントで50パーセントのマッチングを提供している場合、それを最大にすると、年間9,000ドル、つまりあなたの給料の9％になります。 Roth IRAの最大貢献額5,500ドルを加算すると、14,500ドル（所得の14.5％）になります。
それは素晴らしいことです！ しかし、収入の少なくとも20％を節約する必要があります 。 さらに多くを節約すれば、明らかにあなたの巣の卵に大きな影響を与えることができます。 だから、あなたのRoth IRAを最大限に活用してもまだ残っている金額があれば、その401（k）に戻って、さらに貢献してください。
すでに雇用主の試合を終えてしまったので、あなたの拠出率を上げても、それ以上の無料のお金は得られません。 しかし、あなたの401（k）は、あなたが退職後の資金に税引き前のドルを寄付するという明白な利点を提供します。
従業員が毎年401（k）に貢献できる最大額は18,000ドルです。 そのため、すでに年間拠出額6,000ドルに匹敵する雇用主を最大限引き上げている仮想投資家は、401（k）プロバイダーに電話をかけて年間最大12,000ドルの寄付を増やすことができます。 これにより年間節約額は26,500ドルになるでしょう。 あなたの給料の4分の1以上を節約することは、あなたの退職貯蓄目標を打ち、潜在的に早く退職する素晴らしい方法です。
ボトムライン
このゲームプランはすべての保護者に適用されるものではありません。 一部の従業員は401（k）のマッチングプログラムにアクセスすることはできません。また、財政状況に応じて、異なる退職車両があなたにとって適切かもしれません。 もちろん、すべての人が退職勘定を最大限に活用できるわけではありません。 しかし、貯蓄と優先順位付けをする場合は、401（k）のマッチングを開始してから、Roth IRAに行き、401（k）に保存できる余分なお金を入れてください。