固定年金は生命保険商品に分類されるため、これらのタイプの戦略を売買するために必要なのは生命保険のライセンスだけです。
年金は州レベルで規制されており、各州には独自の保険部門があります。 全米保険監督委員会は全州の統治機関です。 変動型年金は証券であると考えられているため、 証券取引委員会 （SEC）と金融業界規制当局（FINRA）によって監督されています。 それは多くの監視のようですが、この見落としにもかかわらず、年金販売の世界は、特にインデックス付き年金に関しては、ほとんど何でも行く野生の野生の西洋とみなされています。
固定インデックス年金
最近では、固定インデックス年金（FIA）が証券とみなされるか否かに関する法的議論がありました。 インデックス付き年金は、インデックス（通常はS＆P 500 ）上のコールオプションを含む成長コンポーネントを持ち、潜在的なリターンに制限（別名：キャップ）があります。
終わりには、生命保険ロビーは筋肉を撓ませ、FIAは固定金として保たれています。
証券化された年金者や規制されていないインターネットのプロモーターが、インデックス付き年金を証券に分類したくない理由は、商品を売るために実際のテストに合格する必要があるからです。
今すぐに、彼らが速く行くなら、誰もが州の生命保険試験に合格するだけで、インデックス付き年金を売るために2週間以内に免許を得ることができます。 だから、退職のためにお金を払うために一生懸命働くことができます。そして、一ヶ月も経たないうちに、誰かが試験に合格し、あなたにインデックス付き年金を売ることができます。 なぜ年金業界はこれが問題だとは思わないのかは信じられないほどです。 この1つの必須テストは、資格の観点からは非常に低いハードルであり、キャリアによって継続的に行われる教育要件は、最高でうまくいきます。
合法的に米国で年金を売ることができる数十万人の免許を有する個人が現在いる。 それはたくさん説明しますね。 それは、ノンストップ年金広告、悪いチキンディナーセミナーの招待状、およびあなたの地元の銀行家があなたのCDのお金をインデックス付き年金に移行しようとすることで浸水しているように見える理由です。
変動年金
変額年金は、あらゆる想像力によって完璧な商品ではありませんが、免許手続きは、その年金化された年金の千倍よりも厳しいものです。 変動型年金は証券に分類されるため、エージェントに売却するためには、ミューチュアルファンドおよび変額年金を販売するためにシリーズ7（総合証券）テストまたはシリーズ63およびシリーズ6テストに合格する必要があります。
これらのテストは容易ではありません（そうすべきではありません）。継続的な教育要件も同様に課題です。
私のアドバイスは、販売代理店に財務的背景について質問し、資格に関するインターネット調査を行うことです。 テニュアは必ずしも能力と同等ではありませんが、少なくとも知識の必要な基本的財務基盤のための良い指標です。 年金受給者（特に、年金受給者の「専門家」）は、不動産免許を持っている人ほど一般的になっています。 彼らは10ダースであり、多くは退職時に他の人に助言するべきではありません。 そこに注意して、多くのアドバイザーやエージェントにインタビューして、あなたの性格や財務状況に適したものを見つけてください。