あなたはもっとコントロールしなければなりませんか？
社会保障の民営化は、ワシントンでさえ話を避ける傾向がある、熱心な話題です。 国の退職プログラムは、改革のためにますます必死になっているが、問題はワシントン全体が取り組むにはあまりにも分裂的である。
しかしそれは働くだろうか？ 社会保障を民営化することは、プログラムを救うものであり、退職者のためのより良い退役手段になるだろうか？ それぞれの側には議論があります。
低い返品
最初に、低いリターンの問題があります。 社会保障信託は、特別発行債に投資します。 公的で市場性のある有価証券に投資することができますが、2018年時点ではそうではありません。 言い換えれば、信託はそれ自体に投資します。すべての政府発行の債務です。
結果として、リターンは市場を大幅に下回る傾向があります。 2016年には、すべての投資の平均収益率は3.154パーセントで、同年のS＆P500の11.9パーセントの収益率よりはるかに低かった。 敵対者は、債券が数年で著しく低迷する可能性があると主張するだろうが、それ以外の年では、乖離ははるかに小さい。 何年もの負の株式市場リターンの間、債券はセーフティネットを提供します。
誰も信託がすべての株式に入る危険を冒すべきだとは信じていませんが、個人投資家の社会保障残高の一部が個人投資に利用可能な場合、口座保有者は、計画。
提案者は、401（k）口座がすべての市民に必須であれば、資金がどのように投資されるかに柔軟性を持たせると、高い収益率を生むと信じています。 数パーセントポイントを上回っても、何十年か何十年にもわたって余分な収入が相当量発生します。
現在のほとんどの401（k）と同様に、市民はミューチュアルファンドまたはETFのリストを選択することができます。
金融専門家の助けを借りて、市民はリスクプロファイルに合った資金の組み合わせを選ぶことができます。
失敗したシステムへの投資
社会保障の民営化の反対者は、国がすでに民営化された民営化された退職制度を持っていると主張している。401（k）、IRA、その他の税制優遇勘定だが、退職貯蓄に驚くほど背後にあるアメリカ人退職金の支配力はもっと良くなりますが、最悪の場合にはさらに後退します。
401（k）の総投資価値は引き続き上昇しますが、65歳以上のアカウントの中央値は約60,000ドルです。 彼らがもう20年生きるならば、それは税金の前に年間3000ドルです。 一人当たり約1,360ドルの現在の平均社会保障給付を加算します。これは、税金の前に年間約2万ドルになります。 まったく快適な年収ではありません。
誰が支払いますか？
反対派は、他の場所で資金を流用するのと同じくらい簡単ではないことを指摘している。 社会保障には、現在の制度が負担しなければならない負債があります。 今日の収入者から来る収入は、その負債を支払うのに役立ちます。 信頼の一部を私的なアカウントに入れることは、システムをほぼ確実に破壊するだろう。
支持者は、民営化が社会保障が資金の管理を失うことを意味するものではなく、口座保有者がその資金がどのように投資されているかについてより多くの意見を述べるだけであると主張している。
次に、社会保障信託が連邦政府に投資するため、ファンドの管理費用は非常に低い。 受取人は時にはプライベートなマーケットベースの投資に伴う高い手数料を支払っていません。 民営化されたオプションを作成することは、より多くのコストとコストが時間の経過とともに失われる最大の原因の1つであることを意味します。
最後に、AARPは、社会保障は投資プログラムではないと主張し、そのように扱われるべきではない。 保険プログラムとして、人とその家族の生活のために安全で安定した利益を生み出すことが役割です。 それは、大規模な投資利益を生むことではありません。
私たちは何を考えますか？
アメリカ人は全体として社会保障の民営化に混同されている。 ギャラップ氏は、53％の人々が民営化を支持している一方で、44％が反対していることを発見した。 一般市民の感情は時間の経過とともに大部分がプラスになっていますが、その詳細は誰も知っていないため、賛否両論の詳細はほとんどありません。
明らかになっていることは、現在、社会保障はアメリカ人の増加の主な収入源であるが、この問題はアメリカ人にとって他の人ほど重要ではないことである。