あなたが提供する401（k）への寄付を開始する前に、6ヶ月または1年の待機期間がある仕事もあります。 小規模の企業や新興企業は、退職プランを提供していない可能性があります。 あなたが独立した請負業者または自営業者である場合は、あなた自身の利益のために責任があり、退職のために貯蓄を始める方法が不思議に思うかもしれません。
IRAを検討する
あなたの雇用主が退職給付を提供していない場合、 IRAは最良の選択です。 これは、ほとんどの証券会社や一部の銀行で設定することができます。 投資の種類を選択して、最適なオプションを決定するために財務アドバイザーに依頼することができます。 毎月の拠出額でIRAを設定すると、多くの仲介会社は最初の投資額を放棄します。 また、IRAを管理するロボ・アドバイザーを検討することもできます。
2018年のIRAの拠出限度額は、毎年5,500ドル、50歳以上は6,500ドルです。 これがあなたのためにあまりにも多い場合（前者は$ 458 /月に壊れます）、落胆しないでください。 あなたは最大額に貢献できるまで毎年この金額を増やすように働くことができます。
従来のIRAまたはRoth IRAを選択することもできます。 伝統的なIRAでは、あなたの寄付は無税になり、退職時にお金を払うと税金が払われます。
Roth IRAの場合、拠出額は税額控除可能ではありません（つまり、税額控除後に行われます）が、退職時に控除した金額と所得には課税されません。 ただし、あなたが独身の場合は$ 120,000未満、結婚した場合は$ 189,000未満の場合はRoth IRAに拠出する資格があります。
Rothと従来のIRAsはどちらも優れた投資手段ですが、引退時に高い税制を守ることが期待される場合は、一般にRoth IRAが良い選択です（収入上限に該当すると仮定します）。 通常のIRAは、退職時の税額控除が低いと予想される場合は、より良い選択です。
自己雇用のオプション
自営業者または独立系契約者の場合は、 追加の退職オプションがあります 。 SEP IRAまたはソロ401（k）プランに登録することができます。
SEP IRAはまた、税制優遇された退職貯蓄ツールです。退職時に退職するまで、あなたの税金は税金繰り入れされます。 SEP IRAの大きな利点は、2017年に54,000ドルであった所得の25％を超えない、高い拠出限度額です。 あなたが考えるかもしれない別の退職貯蓄ツールは、ソロ401（k）プランです。
あなたの退職貯蓄の最良の選択肢については、会計士に相談して、退職時に貯蓄している間にできるだけ多くの税制を利用できるようにすることをお勧めします。
ジョブの切り替えを検討する
あなたが最初に仕事を始めたとき、あなたは経験を得るために、またはあなたが本当に会社を信じているので、何らかの利益を得ずに行きます。 いくつかの新興企業は、最初の数年間は退職計画を持っていないかもしれませんが、それ以降に提供する予定です。
小規模の会社やスタートアップで働いていて、退職給付に変更を加えずに数年間働いていた場合、退職貯蓄を最大限に活用し、他の有益な利点を得るために、 。
退職勘定以外の退職金投資
あなたがあなたの最大許容寄付に達したからといって、それがあなたが退職に寄付するのをやめなければならないというわけではありません。 正式な退職勘定に入らずに、従来の投資で退職することはできます。
事実、早期退職を計画している場合は、別途口座に退職給付を充分に配分して早期引退ペナルティを受けずに入金することができます。 あなたはIRAか401（k）のいずれかからお金を取ることはできません。あなたが10分の1のペナルティなしで59½になるまで。
しかし、それよりも早く退職したいと思うかもしれませんし、財政的に実行可能な場合は早期退職することもできます。 あなたが他の投資をしている場合、あなたはそれらのペナルティを避けるために59½歳に達するまでそこから資金を引き出すことができます。
他の利点を活用する
スタートアップのために働いている場合は、退職預金口座の代わりにストックオプションを購入するなど、他の選択肢があります。 これにより、最初の数年間で企業の成長の恩恵を受けることができます。 これは、適切に管理されている場合には適切なオプションです。
あなたのポートフォリオが非常に多様化していることを確認する必要があります。特に、この種の株式を所有することはスタートアップであり、予期せずに折れる危険性が高いためです。
また、購入後に在庫を売ることができるかどうかについてのルールもあります。これは会社によって異なりますので、退職プラン全体ではありません。
Rachel Morgan Cautero によって更新されました 。