伝統的なIRAまたはロスIRAはどれが良いですか？
これが問題であろうとなかろうと、2つのアカウントの違いを理解すれば、あなたの選択はより簡単になります。
伝統的なIRAとRoth IRAの両方を調べることで、それぞれがあなたの全体のポートフォリオにどのように適合するかをよりよく知ることができます。
投資ではなく口座
伝統的なIRAとロスIRAの両方を一種の保有口座と考えてください。 株式 、 債券 、 不動産 、 ミューチュアルファンド 、 インデックスファンド 、 金融市場 、 譲渡性 預金証書など、多くの異なる資産がその中に入る可能性がありますが 、そのようなことは大変です。議会は、毎年。 これは拠出限度と呼ばれます 。 選択したIRAのタイプに応じて、税務上の結果は異なります。
伝統的なIRAの概要
寄付は、IRSによって定期的に更新される所与の年度に有効な所得制限を下回る個人および家族のために作成された時点で税額控除が適用されます。 寄付限度額は、50歳以上の人々が利用できる「基本的な」寄付限度額と「追いつき」寄付限度額から構成されています。 たとえば、2017年には基本寄付限度額が5,500ドル、追い越し寄付限度額が1,000ドルだったため、52歳で伝統的なIRA資格がある人は6,500ドルを自分の口座に寄付することができました。
伝統的なIRAにあなたのお金が座っている間、あなたが規則に従う限り、あなたはあなたが生み出す投資利益のいかなる税金も負うことはありません。 つまり、キャピタルゲインに対する税金はなく、 配当金、利子、賃料に対する税金もないということです。 何百万ドルもの利益を上げて自分が何百万ドルもの利益を上げているとしても、それが勘定の保護範囲内にある限り、連邦、州、および地方自治体はそれを得ません。 あなたが資金を引き出すと、あなたは成長のために税金を払うだけです。
59.5歳の伝統的なIRAから早期離脱ペナルティを支払うことなく、引き出しを開始することができます。 あなたは引き出しを取ってそれらの引き出しに税金を払わなければなりません。 すべての払戻しは、過去に寄付された元本を含め、すべての払い戻しは、納税時に控除された時点から70.5歳までに課税されます。
伝統的なIRAとRoth IRAは、非常に便利な資産保護ツールです。 投資家は、3年ごとの生計費に合わせて調整された現在の3年間の破産保護の上限（2016年4月1日）の下で、IRAの両方のタイプの合計残高が1,283,025ドルになり、債権者の請求から免除されることができます。 伝統的なIRAとロスIRAの両方が個人によって所有されなければならないので、夫婦はこの金額を倍増することができます。 共同所有のIRAは存在しません。 これは、あなたが財政難に直面しているときに重大な決定を下す前に適格破産弁護士の弁護士を捜すことが賢明な主な理由の1つです。 最悪の場合は、従来のIRAまたはRoth IRA残高を引き落とし、破産を宣告することです。退職金をそのまま裁判所から出すことができた場合は、何年もの再建費用がかかります。
ロスIRAの概要
Roth IRAへの寄付は税引き後のドルで行われ、作成時には税額控除はされません。 ただし、伝統的なIRAと異なり、一定の条件が満たされていない場合は、過去の元本拠出額の払い戻しを行う必要がある場合、資金を交換することはできませんが早期の払い戻しペナルティなしで免税できます一度アカウントを離れると 59.5歳までにロスIRAへの過去の拠出額を上回る投資利益またはその他の資金には、税額が課せられます。
何年もの間、お金はロスIRAにあり、あなたが生み出す利益は免税されます。
義務的な配給年齢はありません。 あなたが105歳で、25,000,000ドルのロスIRAで終わるならば、あなたは次のマクドナルドを発見したので、あなたは撤退をして支出を始めれば、連邦、州、および地方自治体にそれを与える必要はありませんそれは現在の規則の下にある。
伝統的なIRAをカバーする破産保護と同じものが、ロスIRAにも適用されます。
税の避難所の給付はRoth IRAにとって非常に有益であり、議会は特定の所定の閾値未満の調整された総収入を持つ個人および家族に限定しています。 これらは毎年更新されます。
Roth IRAの税制上のメリットを活用するために、多くのお金を稼ぐために資格を持たない多くのアメリカ人は、従来のIRAに資金を拠出し、それをRoth IRAに変換するバックドアRoth IRAという技術に従事しています。
IRAアカウントを開くにはどうしたらいいですか？
Roth IRAと従来のIRAはどちらも投資の種類ではないため、さまざまな種類の金融機関のいずれかを開くことができます。 銀行や信用組合に行く場合は、どちらのタイプのIRAを提供することもできますが、預金証書を預けることができます。
チャールズ・シュワブやスコットレードなどの割引証券会社でIRAを所有している場合は、SPDRSや優良株 などの為替インデックスファンドを含む、株式公開されているほとんどのものを置くことができます。 彼らの退職ニーズのために専らミューチュアルファンドを使用する一部の投資家は、フィデリティやヴァンガードのようなミューチュアルファンドファミリーと直接IRAアカウントを開くことを好む。
どのくらいのお金を私は開始する必要がありますか？
どちらのタイプのIRAの最低残高は、口座を開設する金融機関によって決まります。 一部には$ 1,000〜$ 3,000が必要です。 あなたの貯蓄を証明するために一定期間、月額最低額を預金するという条件で、わずか100ドルから始めることができます。
私は両方のタイプがありますか？
はい、また、同じ年に両方の人に資金を追加することもできます。ただし、合計の合計貢献額はその年の拠出限度額を超えないものとします。 たとえば、37歳の人が5,500ドルの寄付をすることができる年に、伝統的なIRAには2,000ドル、ロスIRAには3,500ドルを拠出することができます。 拠出限度額を超えて一定の期間内にそれを是正しない場合、政府は実質的に余剰残高を払拭する税金を査定します。
私はロスIRAや従来のIRAに退職勘定を加えてもらえますか？
はい。 あなたはW-2の仕事をしているか、あなた自身のために働いているかにかかわらず、追加の退職勘定の選択肢がたくさんあります。 毎年Roth IRAや伝統的なIRAに資金を提供するだけでなく、 伝統的な401（k） 、Roth 401（k）、 Solo 401（k） 、 403（b） 、 SEP-IRA 、 SIMPLE IRA 、またはその他の有資格の計画に基づいています。 これらはしばしば、議論されたIRAで提供される破産保護の上に無制限の破産保護を含めて、それ自身の他の利点を有する。