税金後の401（k）資金をRoth IRAに転貸する方法は次のとおりです。
このタイプのロールオーバーがどのように機能するかに関するよくある質問があります。
私はIRSの規制が税金をロスに転嫁することについて明確ではないと聞いたことがありますか？
何年もの間、財務計画と税務関係者は、企業計画の税金が法的にロスIRAに転嫁されるかどうかは確かではありませんでした。
2014年9月、 IRSの判決がこれを明らかにし、その答えは「はい」です。 その結果、適格退職年金制度からロスIRAへの税引後拠出額を転記することができます。 規則の規則および解釈の詳細については、以下を参照してください。
- 退職制度における税引後拠出額のロールオーバーに関するIRS規制
- Roth変換のための税金401kの貢献を分割する
管理者は2つの別々の小切手
税金を控除した401（k）の資金をRoth IRAに転貸するために、計画管理者は2つの小切手を削減します。 1つは税引き後拠出金、もう1つは税引き前金です。 税額控除がRoth IRA口座に向かうように税引き後の拠出を指示することができますが、税引き前の金額は従来のIRAに転記されます。 401（k）配布書類のそれぞれの寄付タイプに適切な口座を指定します。
あなたが間違った口座に資金を入金すればどうなりますか？
ロールオーバ・チェックを受け取ると、60日以内に適切な口座に入金されます。
60日の締め切りを逃した場合、ロールオーバーはロールオーバとしてカウントされません。 このようなロールオーバーの間違いを訂正しようとしている人に、私は時折書きます。 以下は私が受け取ったそのような質問の1つです：
私は最近、引退し、私の401（k）をロールオーバーする機会を得ました。 税金を払っていたので、私は非常に大きな間違いを犯したと思います。私が理解しているように、私はRoth IRAに巻き込まれました。 60日のロールオーバー締め切り日を過ぎており、税金控除後の預託金を仲介アカウントに入金したので、私は本当に素晴らしい機会を爆破したと信じています。 （私はそれがすべて税引き後のお金であり、まだ現金で口座に座っていることを証明することができます）。
残念ながら、この質問に対する答えは「いいえ」です。利用可能な手段はありません。 あなたの金融サービス会社が大きな誤りを犯していない限り、60日のロールオーバー時間枠の例外はありません。 IRAを Rothに変換することによって、またはRoth IRAに貢献できるよりもあなたや配偶者がまだ収入を得ている場合、Rothにお金を入れるための他の方法を見ることができます。
間違いを避ける
退職時に、 ロールオーバールールをすべて遵守して、負の税務上の驚きに遭遇しないようにしてください。 あなたが計画管理者に提出する前にすべての書類を注意深く読んで、預金をする前に口座番号を再確認してください。 直近の401（k）声明を見て、税額控除後の資金にどれくらいの金額が必要かを確認し、Rothに入金している小切手の金額がほぼ同じ金額になっていることを確認することができます投資額が変動するにつれて、資金と同じ額が日々変動します）。