苦難の分配を受ける前にすべてのオプションを検討してください。
あなたの計画が401（k）の苦難の撤回を許すかどうかを知るには、計画担当者（人事部または給付部の人かもしれません）に相談したり、401（k）勘定計算書を計画する。
苦難の基準
あなたの401（k）計画が、以下の6つの理由のうちの1つに該当する場合、苦難の引き出しを許可する場合：
- 予期しない医療費
- 家の購入に関連する費用
- 授業料および関連する教育費および経費
- あなたの家からの退去または家屋の閉鎖を防ぐために必要な支払い
- 埋葬または葬儀費用
- あなたの家の被害を修復するための費用
401（k）苦難の撤回に関する税金
あなたは、あなたが苦難の撤退の形で取り出す金額に税金を払います。 通常の所得税に加えて、おそらく10％のペナルティ税が支払われます。 次の例外のいずれかを満たしている場合、10％のペナルティ税を免れることができます：
- あなたは無効です
- 医療負債が調整後の総収入の 7.5％を超えている
- あなたは、離婚した配偶者、子供、または従業員にお金を払うために裁判所の命令によって必要とされます
ペナルティ税の例外を受ける資格がない場合は、撤回する1ドルのうち少なくとも30セントが税金に向かうことを計画する必要があります。 税金を払って1000ドルを払うと、700ドルもかかるかもしれません。
あなたの財政的ニーズを満たすために使用することができる緊急資金のような他のリソースがある場合、それらの資産を最初に使用し、最後に利用可能な場合にのみ401（k）苦難引退を使用することが最善です。
苦難の証拠
苦難の資格を得るには、あなたの状況を401（k）計画管理者に説明する必要があります。
たいていの場合、彼らはあなたの状況が苦難と認められるかどうかを判断することができますが、いくつかの401（k）計画では何らかの書類を提出する必要があります。 あなたの401（k）プランプロバイダーに、彼らが苦難の証拠として必要とするものを求めます。
苦難を撤回する前に
多くの人々は、401（k）の資金が債権者から保護され、破産から保護されていることを知らない。 あなたが財政難を経験しており、あなたが401（k）計画を現金化しないで破産を提起する可能性があると思うなら。 あなたの債権者と破産裁判所は401（k）プランのお金を取ることができません。
401（k）苦難の撤退よりもむしろお金を借りるほうが良いかもしれません。 401（k）のお金がこれらの債権者から保護されるとき、401（k）計画から多すぎる人が現金を払うか、苦労して医療費を払う。 あなたは退職プランのお金に触れる前に、債権者との支払い計画を立ててみてください。
あなたが401（k）苦難の脱退を取った後
あなたが401（k）苦難の撤退を取った後6ヶ月間、あなたはあなたの401（k）計画に貢献することは許されません。 また、苦難の撤回金額を返済することも認められていませんが、その年の最大401（k）許容拠出限度額を引き続き（6ヶ月後に）拠出することができます。
401（k）苦難引退または401（k）ローン？
あなたの401（k）プランからお金を借りると、5年以上前にそれを支払うことができ、支払った金利はあなたの口座に戻ってきます。 あなたが401（k）プランローンを取ったとき、あなたは借りた金額に税金を払わないでしょう。 あなたが返済計画に従って借りた全額を返済しない場合、残っているローン金額はあなたに課税対象となります。あなたがまだ59歳になっていない場合は、早期離脱ペナルティ税が10％ 2。
これらの違いのために、401（k）のプランローンは、401（k）プランの苦難引退よりも柔軟性があります。