401（k）ローンの仕組みの基礎を学ぶ
あなたの計画はローンを許可する必要はありません
いくつかの401（k）制度は401（k）ローンの形で引出しを認めている。 いくつかはありません。 401（k）プラン管理者または投資会社（お客様の明細書に連絡先情報が掲載されています）をチェックして、プランにお客様の口座残高を借り入れることができるかどうかを確認する必要があります。
一部の企業は複数のローンを許可します。 いくつかは何も許可しない。 あなたの雇用主が401（k）プランを設定するとき、彼らはプランがローンを許可するかどうかを決定しました。
古い401（k）プランから借りることはできません
あなたの401（k）プランが存在する会社で働いていない場合は、401（k）ローンを取ることはできません。 以前の雇用者の残高を新しい401（k）プランに移行することができます。現在の雇用主のプランで融資が認められている場合は、そこから借りることができます。 古い401（k）をIRAに譲渡した場合、 IRAから借りることはできません。 現金や古い401（k）プランを移転する前に、すべてのルールを知っておくことが最善です。
税金、今はないが、おそらく後で
あなたが401（k）ローンを取ったとき、受け取った金額には税金はかかりません。 しかし、時間通りに返済しないと、税金や罰金がかかることがあります。 未払いの401（k）ローンを持っている間に雇用を離れると、60日以内に返済しない限り、残りのローン残高はその時点での配当とみなされます。
特定の返済条件に従ってローンが返済されない場合、残っている未払残高残高よりも返済が分配とみなされます。 その場合、それはあなたに課税所得になります。あなたがまだ59½になっていない場合は、10％の早期撤退罰金税も適用されます。 融資の約10％は雇用の変更のためにデフォルトになり、融資を満たすのに十分なリソースではありません。
人々が借りた401（k）のお金を使う方法
401（k）ローンとデフォルトに関する年金研究評議会の調査によると、債務返済のためのローンの40％、家の修理や改善のための30％、投資目的の代わりに資金を愚かに消費することが示されています。 あなたの401（k）資産が債権者から保護されているので、債務を返済するためのローンを取ることは危険です。
法律で定められた最大貸付金額があります
あなたの401（k）プランがローンを許可している場合、借りることのできる最大金額は、あなたの権利残高の50％、またはそれより少ない金額の50％になります。 あなたの権利残高は、あなたに属する金額です。 たとえば、雇用主の拠出金があなたのものになる前に、一定の期間、雇用主と一緒にいなければならない場合があります。 雇用主は最低限の借入金1,000ドルを要求することがあります。
ローンは給与控除によって返済される
401（k）ローン返済は、あなたの給与から自動的に控除されます。 許容される最長返済期間は5年間です。 ほとんどの返済計画は毎月の支払いとして構成されています。 一部の401（k）プランでは、ローン返済中にプランに貢献することはできません。 あなたが目立たない401（k）ローンを持っている間にあなたの仕事を失った場合、注意すべき点が1つあります。
残高をすばやく返済する必要があるか、早期分配として分類されるリスクがあります。
あなたはあなた自身の利益を支払うでしょう
401（k）ローンの金利は、401（k）プランのルールによって決まります。 金利は、通常、「Prime + 1％」などの式として設定されます。 401（k）口座残高に関心を戻します。 それにもかかわらず、401（k）ローンを取る時間のほとんどは、あなたの将来の退職貯蓄を傷つけます。