固定、可変、株式インデックスおよび長寿 - すべての形態の繰延年金
あなたの繰延年金契約書に書かれているのは、一定の期間が経過した後、あなたの繰延年金を即時年金に変えるオプションです。 基本的には、投資を保証された収入の流れに変えたい時まで、収益を延期することになります。
繰延年金には、特定の種類の死亡給付および/または将来の収入保証を提供するあらゆる種類の機能（費用がかかります）が付いてくる可能性があります。 繰延年金の4つの主要なタイプの概要はここにあります。 固定、変動、株式指数、および長寿である。
固定繰延年金
固定繰延年金は、預金証書とよく似ています。 毎年あなたの納税申告書の利息所得を請求する代わりに、年金契約からの撤退を行うまで、利息は繰り延べられます。 繰延固定年金を購入すると、保険会社はあなたの資金が稼ぐ保証金利を教えてくれます。
59½年齢まで投資からの金利収入を必要としないリスクのある不利な投資家にとって、固定年金は魅力的な選択肢になります。 あなたが固定年金を購入する前に、預金証書や国債などの他の安全な投資の選択肢に提供されるリターンを比較します。
可変繰延年金
変動する繰延年金への投資は、一連のミューチュアルファンドを所有するのと非常によく似ています。 これらのミューチュアル・ファンドは、年金に加入するとサブ・アカウントと呼ばれます。 債券投資と株式投資の両方を含むサブアカウントの事前に選択されたリストから選択することにより、投資リスク量をコントロールできます。
投資収益率は、基礎となるサブ口座のパフォーマンスによって異なります。
長期的には、ほとんどの市場状況において、投資家は、以下の2つの理由により、変額年金ではなく、インデックス・ミューチュアル・ファンドのポートフォリオに投資する方が良いでしょう。
- 変額年金繰延の注意 - 投資は年金の中にあるので、すべての税金は撤回するまで延期されます。 変額年金の税繰り延べは、年金販売員の利点として宣伝されることがよくありますが、多くの場合、実際には不利になる可能性があります。 税金は、退職時には高くないかもしれません。
- 可変年金ライダーと死亡給付は高額になる - 年金会社はライダーと呼ばれる一連の機能を提供する。 これらのライダーは死亡給付保証と将来の所得保証を提供することができます。 これらの機能を備えた多くの年金制度は、年間3％以上の手数料を請求しています。
株式インデックス型年金
株式インデックス型年金は、一定の年金のようにいくつかのやり方で機能し、可変年金のように機能します。 技術的には、固定年金の一種です。
株式インデックス型年金には、最低保証収益と、S＆P 500インデックスなどの一般的な株式市場指標と結びついた数式に基づいて収益を計上することによって収益率を上げる可能性の、2つの要素があります。
エクイティインデックス型の年金制度の方程式は、普通の人が理解するのが難しいことが多く、エクイティインデックス型の年金制度はしばしば高い降伏費用 （10年から15年間続く）を持っています。
長寿年金
長寿年金を購入するときは、「長寿命保険」を購入するようなものです。 たとえば、60歳で長寿年金で10万ドルを預金するとします。 保険会社は、85歳で特定の生涯所得をあなたに提供することを保証します。これにより、後であなたを支える保証された収入源があることを知って、他の資産を自由に使うことができます。 このタイプの年金の税金と所得は、あなたがお金を出し始める85歳まで延期されます。