どのタイプの即時年金があなたに最も適していますか？
即時年金は、「一保険料即時年金」を意味するSPIAと呼ばれることもあります。 彼らはさまざまな種類がありますが、主な3つのタイプは次のとおりです。
- 固定支払い
- インフレ調整された配当
- 変動払い
どちらがベストですか？ それぞれはどのように機能しますか？
固定配当年金
固定即時年金から毎月受け取る所得は一定額です。 あなたの年金契約の期間中も同じままです。
あなたが投資する金額に応じて即時年金から受け取るおおよその収入額を決定するために、年金を直接訪問してください。 サイトでは、年齢、配偶者の年齢、居住状態、投資する金額を尋ねます。 その後、選択した期間に応じて月額所得の見積もりが提供されます。
研究によると、確定給付年金を退職所得制度の一環として使用することで、退職所得が生涯にわたって持続する可能性が高まることが示されています。 あなたが怪しげな詳細を知りたいのであれば、Wade Pfauの「Single Premium Immediate Annuitiesの力」の記事を参照してください。 彼は、65歳の男性のための即時年金の使用に関する詳細なケーススタディと、カップルのためのケーススタディを提供しています。 ポファウが認めていることの1つは、このタイプの年金は長期間にわたってより魅力的に見えるということです。
これは、このタイプの金融商品が長寿のヘッジを行うことを意味します。平均以上の長生きであれば、あなたの収入を保護します。
インフレ調整給付年金
インフレ指数型即時年金は、固定年金の一形態です。 あなたは保険会社からの収入の保証されたストリームを受け取り、その収入は所定の計算式に基づいて毎年上昇するでしょう。
この増加は通常、 消費者物価指数の変化に結びついている。 インフレ連動型年金は、当初の月収が少なくなるが、時間とともにインフレが続くにつれて徐々に増加する。 最終的には、それ以外のインデックス付き年金から受け取る金額を上回るはずですが、固定金利を設定していない場合は、月額金額が12％から20％最初からインフレ支払い。
再び、インフレーション調整型年金の使用に関するPfauの研究は顕著である。 「 効率的なフロンティア：インフレの前提、固定されたSPIA、インフレ調整済みのSPIA 」と述べているように、 「今日、本当に私を守ってくれた結果の1つは、固定されたSPIAがインフレーション調整されたSPIAよりもはるかに優れていたということでした。 インフレ調整商品の支払いはそれほど遅く始まらず、追いつくのに時間がかかることがあります。
可変配当年金
保険会社は、変額即時年金を伴う保証された収入を提供していません。 代わりに、あなたが受け取る所得の額は、基本的な投資のポートフォリオ（通常は株式およびミューチュアル・ファンド）のパフォーマンスに依存します。
つまり、毎月の支払いが変わるか、少なくとも年に一度はリセットされます。 それは、年金の構造に依存します。
即時年金の目的は、あなたが頼りになることができる保証された収入であり、この点で変動型の年金は欠けています。 退職所得基金は、同様のことを達成することができますが、流動性を失うことはありません。
どちらがあなたのために最適ですか？
確定払いの即時年金は、あなたが退職所得制度に保証収入を追加したい場合に最も効果的です。 それはあなたが生き残れないように保証された収入の床を作ります。 しかし、人生の後期に高インフレが懸念される場合、インフレ調整された製品はこれを防ぐことができます。
年金を購入する前に、 TIPSやIBondsなどのインフレ保護を提供する他の投資を検討したいかもしれません。
まず徹底した財務計画を立ててください。 適切に構成された退職所得プランは、どの商品があなたにとって最も理にかなっているかを知るのに役立ちます。もちろん、専門家の財務プランナーのアドバイスは非常に貴重です。