親族にカンパニーの節約債券を与えることを検討するよう促す
カレッジ貯蓄社債は何ですか？
将来の大学教育に資金を提供するために貯蓄債を使用することは、子供または孫のためにお金を脇に置くための実用的で簡単な方法です。 財政貯蓄債券 （一般に連邦貯蓄債券と呼ばれる）は、財務省によって発行され、 大学貯蓄口座を開設するために何年も子供たちに与えられています 。
これらの債券を提供している多くの親族の利点は、元金を失うことができず、お子様が若いうちにお金にアクセスすることが困難であることです。 債券が意図された目的のために使用されることを保証する。 あなたは子供たちにシリーズEEかIボンドのどちらかを与えて、彼らが大学のために救うのを助けることができます。 債券を償還して大学に払う時期が来たときは、現金をかけるか、または529計画に転記することができます。
貯蓄債券を使って大学に支払う方法
貯蓄債権教育税免除と呼ばれる税コードでの特別な免除では、高等教育費に使用されている場合、特定の種類の貯蓄債券を大学に持ち込むときに税金をかけることができます。
資格を得るためには、債券が償還される同じ課税年度に大学経費を支払う必要があります。 また、購入した人、債券を償還する人でもある人は、債券を購入した月の少なくとも24歳以上でなければなりません。
債券は、あなたおよび/または配偶者の名前で購入されていることを確認してください。 あなたの教育のために債券を使用していない限り、受益者の子は共同所有者としてリストアップすることはできません。その場合、債券はあなたの名前で購入する必要があります。 資格を得るためには、あなたが結婚していて、一定の収入要件を満たし、連邦援助の基準を満たしている中等教育の機関であることで学校がプログラムの資格を満たしていることを確認する必要があります。
節約債券を529計画に転用することを選択する
大学の貯蓄債券の現金化の制限により、多くの人々は別の選択肢を求めている。 この問題の解決策の1つは、貯蓄債券を529プランに入金または転売することです。
529口座は、大学経費をカバーするために使用できる税繰延貯蓄口座です。 これらの口座に入金された資金は税引き後の賃金に由来しますが、口座への投資は税金引き上げが可能です。 学生が大学のためにお金を使う限り、これらの利益に対して税金を支払う必要はありません。 このため、多くの両親、祖父母、および他の親戚は、529プランを通じて債券を購入することを好む。
貯蓄債券を529プランに転記するには、まず債券を売却または償還する必要があります。 この金額が60日以内に529プランに入金される限り、お金は課税されません。 あなたの税金を提出するときには、 フォーム8815に必ず記入してください。