1.自動購入
退職を計画するとき、多くの人々は基本予算をまとめて、自動車を購入するような費用を忘れてしまいます。そのようなことは、5年または10年ごとに発生する可能性があります。 あなたのお金のほとんどがIRAsや401（k）のような退職勘定の中に保持されている場合、撤回するたびに、その金額は暦年のあなたの納税申告書に課税所得として含まれます。
あなたが大きな費用を賄うために1年間に大量の撤退を取ると、それはあなたを次の高い税金控除に押し込むかもしれません。 たとえば、通常の引き出しに15％の税金が課せられた場合、それ以上の額を取ると25％の税金が課せられます。 このような状況では、家庭用株式信用枠を使って大規模な購入資金を調達することができますので、1年以内に大きな課税引出しを行わずに徐々に払うことができます。
2.家の修理
自動車購入と同じように、多くの人々は、退職時予算をまとめる際に家の修理費用を忘れてしまいます。
これは私が退職予算の殺人者と呼ぶ項目の1つです。 退職時に20 - 30年を費やしても、あなたの家は仕事が必要です。 ホーム・エクイティ・ラインの信用は、投資の売却や大規模な退職勘定の引き出しの代替手段となります。 資金を借りることで、ポートフォリオを混乱させるのではなく、徐々に返済することができます。
3.下降市場における現金の代替源
あなたが貯蓄年にいる間、退職のためのマネーを管理することは、お金を管理することとはまったく異なります。 通常の引き出しを取ると、ダウン市場はあなたにさらに深刻な影響を与える可能性があります。 専門用語では、これは「 配列リスク 」と呼ばれます。 ダウン・タイムでの引き出しを避けるか、減らすことができれば、あなたのポートフォリオの期待寿命を伸ばすことができます。 この目的のために、ホーム・エクイティ・ラインを使用することができます。 これをダウンタイムの代替資金源として使用する。 ポートフォリオが回復するにつれて徐々に返済します。
4.子供たちを助ける
大人の子供が移動している、失業期間を経験している、またはそうでなければ援助が必要な人はいますか？ あるいは、彼らはビジネスを始めたり家を買うために資金が必要で、彼らはあなたに返済します。 多くの親が大人のお子様にお金を貸しています。 理由を問わず、投資を売却して税制上の結果を招く場合は、代わりに借入を検討することができます。 HELOCを確立していれば、このような状況で使用するのを待つことができます。
5.新しい住宅購入の資金を調達する
多くの人々が引退し、5年から10年以内に移動することに決めました。
彼らはこれを計画していませんでした。それはまあまあです。 時には彼らは孫に近づきたいときもあれば、別の気候、新しい活動、または彼らが望む「55歳以上のコミュニティ」であるときもある。 これらのケースのほとんどでは、古い家が売却される前に新しい家が購入されます。 あなたのホーム・エクイティに対して借り入れをすることによって、新しい家の前払いに資金を払うことができます。 これは、売却投資が取引コストと税制上の結果を伴うため、投資を清算するよりも優れた解決策となる可能性があります。
全体的に、私は退職時の信用供与のラインを申請することは、多くの意味をなすことができると思う。 あなたはこれがうまくいくためにはあなたの家に株式を持っていなければなりませんが、あなたがそうしている限り、あなたの家が払われるかどうか、またはあなたがまだ最初の住宅ローンを持っているかどうかは関係ありません。 覚えておくべき重要なことは、新しいローン支払いを退職予算に組み込む必要があることです。
あなたがすぐに動かない限り、借りたものを返済することを計画したいので、必要に応じて再び信用枠を利用することができます。