モーゲージ・ペイオフの決定に関するリスク、税金およびリタイヤメントに関する考慮事項
ボストンカレッジの退職研究センターが実施した調査では、「退職した世帯は理論的には住宅ローンを返済する方が良い」と結論付けました。 もちろん、個々の状況によって異なります。 早めに住宅ローンを払い戻す決断を下す前に、リスクと税金を考慮する必要があります。 以下は、あなたが賢明な決定を下すのに役立つリソースです。
01 早期にモーゲージを払う - 長所と短所
早期にモーゲージを払い戻す金融資産がありますが、そうしないことを選択した場合、借り入れた資金で投資を選択します。
リスクや税金を考慮した上で、投資資産の収益率が住宅ローンの利子費用を上回る場合は、家のような長期資産を借りたり、 たとえば、401（k）プランに寄付して会社の一致と税額控除を得ることができれば、その金を使って住宅ローンに余裕を持って支払うよりも、そうしたいと思うでしょう。
モーゲージの早期払い戻しに関する議論は、上記のリンクをクリックするとより詳細に扱われます。
02 退職後の住宅ローン利息控除
1つのサイズがすべてに合っていないため、計算を実行して、住宅ローンが実際に納税申告書に反映されていることの影響を確認することが最善です。 あなたが思っているほど税金を節約することはできません。また、住宅ローン残高が低く、金利が低くなれば税金の節約は少なくなります。
あなたが退職した直後に、退職する前にではなく、あなたの住宅ローンを返済することが理にかなっているかもしれません。 上記のリンクをクリックすると、退職前後のあなたの住宅ローンの税効果を評価する方法の詳細が表示されます。
03 私は住宅ローンに投資すべきか、それとも支払うべきですか？
多くの人々は、当然のことながら、退職前の＃1目標は自宅を自由で明瞭に所有することだと考えています。 この目標には何も問題はありませんが、IRAへの寄付や会社の退職計画の税額控除を活用するなど、他の退職目標を見過ごすべきではありません。
上のリンクの記事の例では、計算を行ってオプションを比較する方法を説明しています。
04退職する前に住宅ローンを払うべきか？
この記事では、この特定の夫婦がダウンサイジングを選択することによって中盤を見いだした素晴らしいケーススタディも紹介されています。
あなたの状況はあなたにとってユニークで、すべてのアヒルを連続して取得することは、賢明な決定をする上で重要です。