スマートな債務戦略は、あなたの富を増やすことができます。
財政的に貯蓄が限られている人や、余裕のないものを買うために借金を使う傾向がある人にとっては、退職前に住宅ローンを払い戻す計画を含む積極的な負債削減計画には多くの意味があります。
しかし、貯蓄の優れた仕事をしてきた高所得者は、常に慎重に借金を使い、投資可能な資産が100万人以上ありましたか？ このグループにとって、退職前に借金を返済することは、賢明な財政的アプローチではないかもしれません。
あなたの純資産が増えるにつれて、あなたは異なる方法で借金を考え始めることができます。 それを考えて - それを使う - もっと企業のように。 企業は、負債比率と呼ばれるものを監視し、柔軟性、流動性、レバレッジの面で利点を提供するため、適切な額の債務を維持するように努めています（企業を成長させることにより、借入金）、および税制優遇措置。
会社のような借金を使う
あなたが財政と不動産資産を蓄積するにつれ、債務をツールと考えるようになります。 これは、すべてのコストでそれを取り除くことに焦点を当てるのではなく、それを使用する方法を学ぶことを意味します。
債務について考える方法に関する貴重なヒントを拾い読みして、債務の価値：トーマス・J・アンダーソンによる富を最大化するためのバランスシートの両面を管理する方法の中の本の個人財政に適用することができます。 トムはシカゴ大学でMBAを取得し、ペンシルバニア大学のウォートンスクールに通っており、投資関連のいくつかの認定資格を保持しています。
彼はニューヨークの投資銀行で働き、企業の財務コンセプトを個人のバランスシートに適用するユニークなアプローチを取っています。
彼の本では、
- なぜ償却ローンを使用するのが理にかなっていません。
- 家計レベルからの資産と債務の見方。
- 資産ベースのローン・ファシリティ（基本的には担保としての金融資産を使用したリボルビング・ライン）を設定する利点。
- なぜ、あなたが負債比率の観点から借金を見ると、あなたの純資産が増えるにつれて、より多くの負債を、より少ない負債で保有することが理にかなっています。
- 退職後の経費を賄うために借金を使用することによる潜在的税制上の利点。
私はトムが2014年にデンバーで話すと聞きました。彼は、彼の本のアイデアは、CFO（最高財務責任者）があなたの個人財政を考え、管理しているのと同じ方法であなたの個人財政を考えているという前提に基づいています。ビジネスの財政。
本書全体を通して、彼は「他のすべてが平等であること、負債のあるボラティリティの低いポートフォリオは、債務のない高格付けポートフォリオよりも優れている」というコンセプトを提案している。
退職時の借金
この本は私に、高額正味退職者のための新しい債務の機能を見てもらうのに役立った。 退職の準備をするために積極的に借金を支払うのではなく、高所得の家族が資源を配備するためのより効率的な方法があるかもしれません。
1つの選択肢は、償却ローンの代わりにインタレスト・オンリー・モーゲージを使用することで、余分な現金を自由にすることができます。 余分な現金を使ってより多くの資産を累積します。
さらに、 ホーム・エクイティ・ライン・オブ・クレジットや担保付ポートフォリオ・ローンなどの資産ベースのローン（マージンローンとは若干異なる）は、車の購入、企業への投資、大人の子供の支援、孫の教育、または二番目の家を購入する。 これらのタイプの融資の利点は、一度あなたがそれらを設定すると、現金は必要なときに準備ができているということです。 これにより、従来の資金調達オプションで発生する煩雑なローン申請プロセスの時間と面倒をなくすことができます。
あなたが高収入で家族の純資産が高いなら、私はその本を読んで、債務についてのあなたの戦略を考え直すことを勧めます。
しかし、トムはすぐに指摘するように、それは彼らが余裕がないことを買う習慣を持っている人によって取られるアプローチではありません。 借金は、彼らが買えるものを買っている人のための財政的ツールとして最もよく使われます。