体系的な撤退は、お金を取る訓練された方法を提供する
制度的撤回計画はどのように機能していますか？
あなたが体系的な撤退計画を策定している場合、投資の株式は、払い戻しの記載額を提供するために必要に応じて清算または売却されます。 あなたが複数のミューチュアルファンドを所有している場合や、変動年金の中に複数のサブアカウントを持っている場合、株式は自分のものに比例して売られます。 これにより、 資産配分全体のバランスを保つことができます。
たとえば、3つのミューチュアルファンドを所有しているとします。 あなたのお金の50％はABCファンド、30％はXYZファンド、20％はWGTファンドです。 毎月1,000ドルの体系的撤退を設定した場合、撤退金額の50％または500ドルはABCファンドから、30％または300ドルはXYZから、20％または200ドルはWGTからのものになります。
いくつかのファンドを使う代わりに、 バランスの取れたファンドを使ってそれを体系的に取り出すこともできますし、毎月の収入を送る目的で特別に管理される退職所得ファンドを使うこともできます。
税金を簡単にする
IRA口座からの系統的撤回を使用する場合は、通常、連邦税が自動的に控除されるように設定することができます。 一部の投資会社では、州税の控除も認められています。
体系的な取消の欠点
体系的な引き出しの欠点は、投資が価値が下がっている時代に、あなたの引き出しニーズを満たすために、より多くの株式を清算しなければならないことです。
市場の修正や市場の弱まりでは 、これはドルのコスト平均化戦略とは逆の効果があり、実際には他の撤退戦略と比較して全体の内部収益率が低下します。
体系的取消の代替案
体系的な撤退計画の1つの選択肢は、1年分の引き出しをマネーマーケットファンドに保ち、代わりにこの資金源から毎月の引き出しを行うことです。 その後、収益率の最も高い投資を売却し、マネーマーケットファンドからの資金を補充するための収益を使用して、年に1回、口座をバランスをとることができます。
体系的な撤退計画の他の選択肢には、
だからあなたのための最高の撤退計画は何ですか？ あなたの個人的な財政状況、あなたの年齢、そしてあなたのリスク許容度によって異なります。 各タイプの撤退計画には賛否両論がありますので、あなたに最も適したものは他の人には適さないかもしれません。 退職所得プランナーは、あなたの選択肢を並べ替え、あなたの状況に最適なアプローチを見つけるのを助けます。