退職時に株式を所有するのは3つのタイプのみです
- リスクを負う余裕がある人
- 総合的な退職所得プランの一部としてリスクを負う人
- リスクが顕在化した場合に取るべき行動を理解している人
この資料では、これらの基準のいずれかまたはすべてを満たすかどうかを判断する方法について説明します。
あなたはリスクを負うことができますか？
退職者が近づくにつれて、ライフスタイルの目標を達成するために投資が必要とする最低収益を計算したいと考えています。
たとえば、$ 200,000が保存されているとします。 あなたは$ 1で銀行で死ぬことは大丈夫だと決めました。 その間、今後30年間は年間10,000ドルが必要です。 あなたの$ 200kは、年間$ 10,000というあなたのライフスタイルの目標を達成するために、2.85％の必要最低限の利益を得るでしょう。
即時年金のような安全で保証されたものでこの目標を達成できるのであれば、なぜリスクを冒すのですか？ 一方、30万ドルを救済すれば、おそらく最初の200万ドルをライフスタイルの目標を達成するために使うことができ、残りは株に投資することができます。その時点で余分な$ 100k。
あなたのストックポートフォリオがあなたの計画の平均収益を稼ぐために必要ならば、リスクを取る余裕はありません。 平均とは、株式が稼ぐ時間の半分と収入が半分になることを意味します。 市場がうまくいくならば、あなたの退職計画は株式を「余分な」買い増しとして使うべきですが、実行するポートフォリオの株式部分が必要な場合は、確実な計画はありません。
あなたは全体的な計画の一部としてリスクを使用していますか？
株式を計画の一部として使用する別の方法は、20万ドルを借りてCDや債券を梯子にして、今後20年間毎年1万ドルの成熟を達成することです。 キャッシュフローの必要性が20年間確保されているとすれば、残りの100,000ドルは株式に投資することができ、20年以上にわたって価値が倍増するという非常に高い可能性があります。
その20年間で、株式がうまくいけば、追加のキャッシュフローを確保したり、途中で追加資金を調達するために合理的な利益を得ることができました。
この戦略は、株式を計画の一環として使用していることを意味します.20年で2.36％の平均収益を得る必要があります。これは20年もの歴史の中で 、 市場の過去20年間の収益率の基準をはるかに下回ります 。 あなたは、株式が時間の50％だけ起こる何かを提供する必要はありません。
リスクがマテリアライズする場合、行動計画を遵守していますか？
あなたが貯蓄の一部を退職時の株式に投資し、株式がうまくいっていない場合はどうなりますか？ 反響を理解しなければなりません。
まず、今後5年間で貯蓄の一部を売却して使用する必要がある場合は、株式にお金を持ってはいけません。 市場が下がったときに売却しないという柔軟性を持たない限り、株式を所有することは決してありません。
第二に、株価が長期間悪い場合は、支出を減らさなければならない場合があります。 あなたのポートフォリオから1年に10,000ドルを使う予定だった場合、株価がゼロの利益をもたらすかもしれないが、おそらくあなたは支出を年に9,500ドルまたは9,000ドルに減らす必要があります。
一部の退職者にとっては、より早い段階で過ごす能力はリスクを負うための十分な報酬ですが、長期的な株式市場リターンが得られれば、後で支出を減らす必要があるかもしれません。
彼らは退職時に株式を使用していますが、その場で行動計画を立てています。 彼らは、株式市場が肯定的なリターンをもたらさない場合に起こり得る結果を理解している。
退職後の株式を所有する方法
上記の基準を満たしていれば、株式をどのように所有するのかを次に理解する必要があります。 私が「株式」と言うとき、私はあなたの資金の大部分を単一の株式に入れることを意味するわけではありません。あなたが調査したり読んだ株式のいくつかにあなたのお金を振りかけることを意味するわけではありません（あなたの退職所得のニーズを満たすためにその部分を必要としません）。
私が意味することは、あなたのお金の適切な部分を株式インデックスファンドの多様なポートフォリオに入れることです。 これを行うことで、世界中の上場企業約15,000社に晒され、投資リスクを大幅に削減できます。
退職時の株式所有の長所と短所（インデックスファンドを通じて）
ここでは、あなたの退職ポートフォリオの一部として株式の長所と短所を簡単にまとめています。
長所
- 過去のリターンに基づいて、株式はあなたのポートフォリオを助けるために他の投資よりも可能性が高く、 退職所得はインフレに追いついています。
- 株式は、より高い収益率、したがってより高い将来の収入の可能性、およびより大きな遺産を残す可能性をもたらします。
短所
- 株式は揮発性であり、ボラティリティとは、平均株価水準を下回って退職すると、退職時に思ったよりも少ない費用で済まさなければならない状況に陥る可能性があるということです。
- 株式市場の不況を乗り切るのはストレスを伴うことがあります。 あなたが計画の一部として株式を使用していない場合は、感情的なストレスが間違った時間に売却することができますので、永久に損失でロックし、あなたが退職の少ない生活を送ることがあります。