どのようなタイプのミューチュアルファンドがあなたにとって良い投資になるかを知るために知っておくべき6つの事柄がここにあります。
1.ミューチュアルファンドとは
まず、 相互資金が何であるかを理解する必要があります。
7000以上のミューチュアルファンドがあり、それぞれ異なる目標と目標を持っています。 いくつかは債券に投資し、あるものは株式に投資する。 いくつかは、債券と株式の両方を所有するバランスの取れた資金です。一部は保守的で、一部は積極的です。 配当と利子を生み出す組織もあれば、成長のために投資する組織もあります。
あなたに良い投資となるミューチュアルファンドを選ぶには、投資目標と目標を定義する必要があります。 たとえば、資金を長期間使用する予定がない場合は、長期的な成長に集中することができます。 あなたがリスクが気に入らない、または今後数年間でお金を使う必要がある場合は、安全に重点を置くことが望ましいでしょう。 あなたが安全が必要なときに成長基金を選んだ場合、またはその逆の場合には、基金はあなたにとって良い投資に終わる可能性は低いです。
ミューチュアルファンドのメリットの1つは、個々の株式や債券を売買することなく、市場全体の利益を回収できることです。
たとえば、 S＆P 500インデックスファンドを購入した場合、500株すべてを購入することなく、S＆P 500の過去の株式市場リターンが発生します 。 単一のファンドを購入して多くの投資で多様化するこの能力は、ミューチュアルファンドが非常に人気が高い主な理由の1つです。
2.相互資金のチャージ方法
あなたが支払う投資経費が低いほど、あなたの利益は高くなります。 ファンドの経費率を見て、ファンドの目論見書に常に開示されているミューチュアルファンドのコストを調べることができます - そして今日は通常オンラインで見つけることができます。
低い報酬（理想的には1％未満）の資金を探したいと思うでしょう。 あなたの時間は、昨年最も高い収益を出したファンドを探すよりも、この種の研究をするのが良いでしょう。 去年の結果は、今年何が起こるのかを示すものではありません。 目標や目標に沿って一貫して投資し、手数料が安いファンドが必要です。
3.ベストファンドを見つける方法
Morningstarは、ミューチュアルファンドの統計と研究を提供する会社です。 あなたの目標に合った資金の種類を絞り込んだら、最高のパフォーマンスを発揮する可能性が最も高い資金を見つける方法が実証されています 。 それは最低の料金を持っている各カテゴリの資金を見つけることです。 たとえば、国際的な成長基金が必要な場合は、昨年最も高い収益を出したファンドを探すのではなく、最低の経費率を持つ国際的な成長ファンドを探してください。
3.ベストファンドを見つける方法
それは、 アクティブ投資とパッシブ投資の違いを知ることができます。
一言で言えば、積極的に管理されるミューチュアル・ファンドは有価証券の内外を取引し 、受動ファンドは特定の有価証券の集合を保有する。 年々、積極的に管理されているファンドは受動的なファンドよりも優れていますが、学術的研究は、受動的に管理されている同業者より受動的に管理されるグループが長期的にそれを上回ることを示しています。
5.最も効果的に相互資金を使用する方法
資産配分モデルに従ったポートフォリオを構築するために使用される場合、相互資金はかなり効果的な投資となり得る。 単純に言えば、資産配分モデルは、株式と債券の間にどれくらいのお金があるべきかを示し、株式の中では、米国株式と国際株式のどちらがどれくらいあるべきかを示します。
配分モデルを取得したら、相互運用するファンドファミリーを選択します。
私はあなたのベストインデックスファンドリストから始めることをお勧めします。 その後、各資産クラスを記入するためにミューチュアルファンドを選択します。 米国株式のためのS＆P 500インデックスファンド、あなたのポートフォリオの国際的な部分を記入するための国際株式インデックスファンド、および債券部分のための総市場金利インデックスファンドが含まれる。
この資産配分計画は、あなたの目標と一致する必要があります。 あなたが20年間触れる必要のない退職金を投資している場合は、株式ファンドのようなより積極的なファンドを選んで放置することができます。 あなたが数年後に退職する場合は、すべてのお金をエクイティファンドに入れておくことは、あまり良い考えではないかもしれません。 代わりに、バランスのとれた基金を見ることができます。 資金を分類して目標に合わせるために、 投資リスクの尺度を使用すると便利です。
6.ミューチュアルファンドとリタイアメント
いくつかのミューチュアルファンドは、毎月または四半期の収入を生むように設計さ いくつかのミューチュアルファンドの家族は、この目的のために一連の退職所得基金を作りました。 私はこれらが自分のお金を管理したいと思う退職者のための良い選択だと思う。
他のミューチュアルファンド、 配当収入ファンドと呼ばれる配当支払株式を選択して収入を最大化に焦点を当てています。
多くのタイプのミューチュアルファンドは、あなたが包括的な退職所得プランの一部として選んだ場合、退職の良い選択肢となります。
ボトムライン
あなたの目標と目標に合った低い手数料で資金を選ぶならば、相互資金は良い投資です。