彼らが働く仕組みと投資家が信託基金を管理するためにそれらを使う理由
正確には、信託部門に支払うことができますか？ それはどれくらいしますか？ 人口が少ない農村の中心にある銀行が、なぜ人々がそれを使用しない限り、この活動に資源を投入しているのですか？
それらはすべて良い質問です。 私はそれらに答えるのに時間をかけたいと思います。将来的にあなたの投資スキルセットに役立つツールを追加することを願っています。
銀行信託部門の概要
銀行信託部門は、伝統的な銀行業務で最も古く、最も確立された分野です。 銀行信託部門の顧客には、孫のためにお金を払って、大学に行くことができ、親を失った孤児、現在は大きな生命保険決済をしている孤児、または大人の無力な事故後の和解に報いた。 信託部門は、数世代前に、若い世代の人々に 配当 を支払っているジョン・アンド・ジョンソン株が、ポジションを売却したり、株式を借りたりすることを許していない間に、大冒険家Bettyが買収したことを確実にする責任を負うことがあります。
彼らは第二の妻が夫の死後に家に残ることを許すことを保証するように働くことができるが、後で彼女の心を再婚したり失ったりしても、第二の妻が死亡したときに家自体が最初の結婚から子どもに行く。
通常、銀行は2つの大きな傘の下でサービスを提供する：1.）信託管理および2.）投資運用。
それぞれ個別に話し合ってみましょう。
トラスト管理サービス
信託管理サービスのために銀行信託部門を雇用する場合、契約の詳細は場合によって異なります。 一般的に、
- 支配する信託文書に従って決定を決定する際に、銀行の信託部門を信頼できる家族または友人とともに唯一の受託者または共同受託者として務めること。 多くの場合、この手数料は年間約数千ドルで、信託登録につき約2,500ドルから始まります。
- 信託条件に従って小切手や不動産を払い、受取人が譲与者が望むときに欲しかった資産を、自分が承認したやり方で取得するようにします。 これには、世帯の請求書の支払い、授業料の大学への小切手の切取り、家の買収、完全な現金振替、またはその他の合法的な指示が含まれます。
- 外部の第三者の投資管理者でさえ、保管庫に安全に保管するために、株式証書、肩書、債券、およびその他の資産を銀行に引き渡さなければならないように、証券保管および報告を取り扱うこと。
- 信託自体の連邦税と州税を申告します。これは、独自の納税識別番号を持つスタンドアロンエンティティとして扱われます。
- 信託資産を保証するための保険行政などの専門サービスは、損失が発生した場合にも適用されます。
エドワード・ジョーンズのような一部の企業は、アラカルトベースで信頼管理サービスを提供しています。 証明するために、エドワード・ジョーンズは税申告書提出のために300ドル、信託基金の作成に関する1回限りの信託決済と分配手数料12,500ドル、不動産に関するタイトル移転手数料あたり1,500ドル、不動産販売手数料あたり3,750ドルを請求した。
信託管理は、特定の不動産を後に残したいと思っている人にとって、それはほとんど手つかずのままにしておくことに多くの意味をなすかもしれません。 フロリダ州クインシーの町を考えてみましょう。 地元の銀行は、コカ・コーラ社の株式で約50％の信託資産を保有しています。
これは、1920年代と1930年代の銀行家であったPat Munroeが、クライアント、友人、知人に大恐慌を通って航行していた飲料大手の株式を買い取るべきだと決定したためです。 彼は、金銭を返済することができると知っていた人のために銀行融資を引き受け、民間企業と同じように、世代を通じて渡す所有権を握るよう奨励しました。
家族は、コカ・コーラの収入と配当の分担から一層豊かになり、家族の木、両親の子供、孫の子供、曾孫の孫、孫の子供たちに資本を渡しました。 これらの信託の一部については、信託管理者の主な仕事は、配当を集め、適切な受益者に支払われていることを確認し、納税申告書を提出することです。 必要な場合には管理関係が必要となるように、資本配分の決定が含まれることはほとんどありません。
信頼管理サービスは、特定の知的財産にも使用することができます。 あなたがベストセラー小説を書くと想像してください。 米国の著作権法の変更により、その著作権の所有権は、死亡した日から70年間保証されます。 信託管理の取り決めには、銀行の受託者がロイヤルティーを徴収し、次に慎重に書かれた願いに基づいて支払うことがあります。 そうすれば、あなたの子供や孫たちは著作権を売ることはできず、ポーカーの大物ゲームでそれを失うことも、そうでなければそれを浪費することもありません。
投資管理サービス
信託基金管理サービスでは不十分な場合もあります。 銀行信託部門が投資意思決定を行う必要がある場合や、信託基金資産を稼働させる必要がある場合は、トラスト管理サービスの上に投資管理サービスを支払う必要があります。
投資管理サービスを提供するために銀行信託部門に契約すると、信託資産を処理し、付与者の希望と制約を記載した信託文書に従って資産を投資および売却する。 契約の内容にもよりますが、ほとんどの ポートフォリオ 管理サービスは、1年ごとの純資産の1％から2％の費用がかかります。最低限の手数料は顧問の希望するクライアントサイズ引き付ける。
たとえば、投資管理の関係を開始するために、2014年には、今日のビジネスで最も安価な信託会社の1つであるバンガードが、資産の最初の1,000,000ドルに対して0.7％の手数料を支払い、最低年会費は4,500ドル、最小信託価値は50万ドルです。 次の$ 1,000,000は0.3％のみ課金され、最初の$ 2,000,000を超える金額はわずか0.20％です。 また、ポートフォリオに保有されているヴァンガード・ミューチュアル・ファンドについて、 ミューチュアル・ファンドの経費率により間接費を支払うことになります。
大部分の銀行信託部門は、株式、債券、不動産、現金、民間企業などの伝統的な資産クラスへの投資に頼っている。 ヴァンガードに戻るには、あなたの子供のための信託に50万ドルを生命保険契約で現金で残しておけば、投資管理スタッフは、安全な引き出し率を保証するための多様な保有物; 青チップの株 、おそらくいくつかのREITs 、いくつかの財務省の証券である。
一部の銀行信託部門は、特定の分野の経験を持つ特定の種類の資産を専門としています。 例えば、テキサス州では、牛や石油の権利を信託に含めることは珍しいことではないかもしれません。 アイオワ州では、作業牧場全体が、未成年者が来るまで銀行に信頼を置く可能性があります。これは、収穫業者が最高の生産性を達成するための契約を処理するためです。 ニューヨークでは、裕福な世紀になると、アパート全体や珍しい美術コレクションが信頼されるようになるかもしれません。 これらのより難解なサービスの料金は、より日常的なやりとりが多いため、少し高いかもしれません。 また、バリュー投資を専門とするような投資管理契約のための専門マネー管理会社を雇うこともできます。
銀行の信託部門が提供する投資管理サービスは、顧問弁護士が受託者として機能しているため、通常の仲介手続口座の典型的な管理手続きと比較して、しばしば非常に控えめです。 したがって、 ハーバード・カレッジ対アーモリーと呼ばれるマサチューセッツ州の200年近くもの裁判事件に由来する、いわゆる「賢明な人間のルール」を遵守しなければなりません。 その判決には、「慎重さ、裁量、知性の男性が投機的にではなく、資金の永続的な処分に関して、可能性のある収入と可能性のある安全性を考慮して、投資する首都の 受益者が損害賠償を求めて裁判官がどれほどの裁量権を持っているかを考えれば、信託財産を扱う際に企業の受託者がリスクのある投資を行うことはほとんどありません。 それはあまりにも多くの責任です。
銀行信託部門を雇う方法
特定の銀行信託部門の価格設定についてもっと知りたい場合は、その機関に連絡して料金表を要求する必要があります。 最近では、ほとんどがオンラインで見つかることがあります。 それを使用すると、特定の機関を費用対効果のあるものにするために、あなたが信頼するためにどれくらいのお金が必要かを大まかに知ることができます。
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