幸せと不幸な退職者の間の最も明確な違いを学ぶ
退職は、しばしば労苦と苦難の人生の報酬として描かれています。 フィニッシュラインを越えるためのトロフィーとして。 しかし、現実には、退職は単なる人生のもう一つの段階です。 あなたが家族を始めたり職場を変えたりと同じように、感情的にも経済的にも準備する必要があります。
どのくらい準備すれば、仕事後の年を楽しむかが決まります。 不幸な退職を余儀なくされる可能性があるため、これは重要です。
いくつかの回答を探すために、46州で1,350人以上の退職者の包括的な調査を実施しました。 調査結果は、 あなたが思うよりも 早く退職することができる本の基礎となりました。
この調査では、幸せと不幸な退職者の間には数多くの明確な違いがあることが明らかになった 退職時の不幸の最大の原因の3つは次のとおりです。
1.あなたのお金の目的を特定できない
幸せな退職者は、貯蓄のポイントは彼らが退職中に好きなものを楽しむことができるということを理解しています。 これが旅行中であろうと、心臓に最も近い原因に寄付しても、幸せな退職者は彼らのお金の目的を持っています。 彼らはずっと前から、仕事後の年のビジョンを作り出しました。 彼らは彼らが世界を見たいと知っている。 または、山のキャビンを所有する。 または基礎を始める。 または単に庭と彼らが孫とぶらぶらしていないときに読んでください。 このビジョンは何年にもわたって何年も変わるかもしれませんが、退職を迎えた時、幸せな退職者は皆、時間とお金を処分できるようにどのように計画しているのかがよく分かります。
2. リッチ・レシオ 1以下
リッチ・レシオは非常にシンプルです 。 必要とする金額と関連して税金を控除した金額です 。 誰でも独自のリッチレシオを計算できます。 あなたの巣の卵が生産するものを含めて、あなたが持っていたはずの収入（社会保障+年金+その他の安定した収入の流れ）を取って、毎月過ごしたいと思っているもので割ってあなたが望む退職金：Need / Need = Rich Ratio。
たとえば、ジェニファーは退職を希望しているので、月に8000ドル必要です。 彼女は、ケーブル会社（$ 1,000 /月）と一緒に働いていた時からの小さな年金、62歳の時に$ 1,800 /月の社会保障を持っています。 彼女は彼女の401（k）に$ 1,000,000を救った。
- Jennifer's Have = $ 1,000（年金）+ $ 1,800（社会保障）+ $ 4,100（月額401（k）の5％）= $ 6,900
- ジェニファーのニーズ= $ 8,000
- ジェニファーのリッチ・レシオ= 6,900ドル/ 8,000ドル= 0.86
- ジェニファーのリッチ・レシオは1未満だから、彼女は彼女を「金持ち」と見なすことができず、彼女は不幸な退職者グループに入る。
今アーロンを見てください。 彼は快適に引退するために月にちょうど4,000ドルが必要です。 彼はすでに家を払っているので、住宅ローンは無料です。 アーロンは月額1300ドルの小さな年金も持っています。 彼は毎月社会保障から$ 1,800を受け取り、彼は彼の401（k）に$ 400,000を持っています。
- Aaron's Have = $ 1,300 + $ 1,800 + $ 1,650（月額401（k）の5％）= 4,750ドル
- アーロンのニーズ= 4,000ドル
- アーロンのリッチ・レシオ= 4,750ドル/ 4,000ドル= 1.18
アーロンは退職勘定ではお金が少なく、ジェニファーよりも純資産が少ないという事実にもかかわらず、実際には退職者がもっと幸せになるように設定されています。
3.引き続きモーゲージを支払う
幸せな退職者は、住宅ローンを払い戻すか、退職してから5年以内に払い戻しをしています。
逆に、不幸な退職者の大部分は、家が払われるまでに10年以上かかる。
あなたが退職時に移動する予定の場合は、完全に払い戻すことができる家を買ってください。余分な年の住宅ローンの支払いに悩まされることはありません。 新しい家に買ったり移動したりするには、しばしば移動費、新しい家具、ドレープ、敷物、ケーブルやテレビの接続などが必要であることを覚えておいてください。
そして、改装されたキッチンや仕上げの地下室では、退職をより楽しくすることを決める前に、すべての住宅改善プロジェクトに別のプロジェクトにつながる奇妙な方法があることを覚えておいてください。 あなたがそれを知る前に、あなたは重要な改造の途中にあり、あなたの退職卵の卵のかなりの部分がなくなっています。 あなたが引退する前に、大きな家の改善（および修理）を行うことでこれを避けてください。