退職者が覚えておくべき重要なルール
$ 1,000-Bucks-a-Monthルールの詳細を調べる前に、このルールは経験則であることを理解することが不可欠です。
ルールは、任意の年に線形に機能せず、すべての年齢で同じように動作しません。 ルールを有効にする前に、次の2つの重要なことを理解していることを確認してください。
- 私の$ 1,000-Bucks-a-Monthルールに基づいて、「通常の」退職年齢の退職者（62-65）の誰かが、投資から5％の引き出し率を計画することができます。 しかし、50歳代の若い退職者は、年間5％（通常4％以下）の引き出しを計画すべきである。 これは、50歳で退職した場合、5％引き上げを開始するには時間がかかり過ぎるため、早すぎるからです。
- 市場と金利が通常の歴史的な範囲にある年月では、5％の引き出し率がうまくいきます（通常の定年または退職者の場合）。 しかし、市場の力があなたのために働くならば、あなたはいつでもあなたの撤退率を調整する必要があります。 その年の間に雇用を減らし、経済環境で起こっていることに適応するほど柔軟に対応する必要があるかもしれません。 これは、あなたが良い年に少し余分を取ることができるかもしれないことを意味するかもしれませんが、それは良いではない年に少なく取る必要があるかもしれないことを理解することが重要です。
$ 1,000-Bucks-a-Monthルールの定義
簡単に言えば、$ 1,000バークス・ルールは次のように機能します。退職時に自由に使いたい月額1,000ドルごとに、240,000ドルを節約する必要があります。
一層詳しく見てみると、銀行の$ 240,000が月額1,000ドルとどのように等しいか見てみましょう：
$ 240,000 x 5％（引き出し率）= $ 12,000
12,000ドルを12ヶ月で割る= 1ヶ月に1,000ドル
なぜこのルールは重要なのですか？
月額1,000ドルのバース・ア・マン（Bars-a-Month）ルールは、月ごとに「収入パイ」の追加スライスを追加するため重要です。 それぞれの$ 1,000は：
- 社会保障収入を補う
- 補足年金収入
- 補足パートタイム労働収入
- あなたが確立することができます他のストリームを補完する
あなたの社会保障、年金、またはアルバイトの仕事の流れのサイズに応じて、$ 240,000の倍数は変わります。 ルール自体は変化しません。 $ 1,000のバークス・ア・ルールは一定のルールです。 毎月退職を希望する1,000ドルごとに、少なくとも240,000ドルを節約することが不可欠です。
低金利と不安定な株式市場の世界では、株式市場自体に大きな利益が見られない時代、時には何十年にも及ぶ期間がある場合には、5％の引き出し率が最も確実に重要です。 しかし、5％の撤退率は、2つの重要な要因を前提としています。
- 所得投資は、あなたの液体投資から一貫したキャッシュフローを生成する方法です。 それは3つの場所から来ます：配当、利子、配当。 キャッシュフロー数値が既に4％に近い場合、私たちが探している5％の数字にはすでに近づいています。
- 利子ゼロで5％の利率。 あなたは、あなたの退職貯蓄を現金に入れて、収穫をほとんどまたはまったく収穫しないと仮定します。 実際、収量は実際には年間0％であるとします。 0％の金利で5％を取っても、資金はあなたの20年続くでしょう。 年間5％の撤退×20年= 100％。 あなたの資金はすべて消えていますが、20年かかりました。 しかしそれはずっと良いかもしれません。 退職後30年ないし40年の場合はどうなりますか？ あなたの子供に何かを残すことを考えている場合はどうなりますか？
要因＃1 :(毎年あなたのポートフォリオ・リザーバーに収益を生み出すために所得投資を使用する）ことは、1,000バックス・ア・・・・・・・月のルールにとって重要です。 それはあなたのお金が20年後に実行されるよりも、退職後の生存期間の良いチャンスを可能にします。
第2因子に関連しているため、3〜4％のポートフォリオ利回り（配当と利息のみ）があり、ポートフォリオが少しでも成長/恩恵を受ける場合、3〜4％の利回りに1,2、時間の経過とともに成長率が3％になると、長期間にわたって5％を引き出すことができます。
4％ルールについて議論する。 長期的な財務計画の経験則も同様です。 このルールは、退職者が毎年（インフレ調整に加えて）ポートフォリオの4％を差し引くことができ、最低30年間は借金がなくならないと宣言した財務プランナWilliam Bengenによって最初に導入されました。 アナリストと学者はベンゲンのデータを検証し、彼の主張を支持した。 同氏は、60％の株式と40％の債券が混在しており、毎年4％ほど暮らしている退職者は、お金がなくなることを心配する必要がないと述べた。 私はこれが収入投資の収入部分に左右されるように、人々が計画すべき方法であると大いに信じています。
$ 1,000バークス・ルールは、 資産を累積していく （$ 240,000増分）と、退職年に連れて行くためのガイドとして使用するためのガイドです。 再キャップするには：1ヶ月あたり1,000ドルごとに、退職時に処分しなければならない場合は、240,000ドルを節約する必要があります。 この知恵の簡単なビットは、あなたが仕事をやめたときに失う収入の流れを一日置き換えることができるように、お金を節約していることを覚えておくのに役立ちます。
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