それはローン、多くの無料のお金です
人々が作る最も一般的な間違いの一つは、彼らの401kからの借り入れが、銀行に行って貯蓄口座からいくらかのお金を取ることと同じであると考えていることです 。
これは真実から遠いものではありません。 あなたがあなたの401（k）からお金を借りれば、あなたはローンを取っています。 オートローンや住宅ローンのように、これはあなたが借りているものを返済することを約束します。
あなたが退職金制度から融資を開始するときは、返済計画を立てなければなりません。返済計画は、1年から5年の範囲のほとんどのローンに適用されます。 すぐにローンの返済が始まり、給与から自動的に差し引かれます。 あなたが他のタイプのローンを引き出すのと同じように、これは今支払われなければならない定期的な費用になります。
利子および手数料
あなたの退職金を借りる前に考慮すべきもう一つのことは、あなたが請求される様々な手数料および金利に関連しています。 ほとんどのプランは、融資の規模にかかわらず、1回限りの融資開始手数料 75ドル以上を請求します。 これは、たとえあなたが1,000ドルを借りて75ドルの料金を請求したとしても、あなたはトップから7.5％も失うことになります。
手数料に加えて、他のローンと同様に利息を支払わなければなりません。 関心事に関する一つの良いことは、あなたが実際に自分自身に利益を払っているということです。 したがって、実際には、銀行が関心を引き受けるのではなく、あなたの口座に少しだけお金を入れています。 共通金利は現在プライムレートに1％を加えたものです。
二重課税
あなたが思い出した場合、 退職金制度の拠出は税引き前の基準で行われます。 これは、プランに拠出するときに税制を実現することを意味します。プランから資金を取り出すと、将来課税されます。 残念ながら、あなたがあなたの計画から融資を受けるとき、あなたは追加の税金に服するかもしれません。
定期的な401（k）拠出金は、税引前基準で給与から引き出されますが、ローン返済は行われません。 これは、あなたの口座から税金を払って税金を払い戻していることを意味します。 これにより、このお金の一部に二度課税されることがあります。
配合の力を減らす
複合的な関心は、退職後の計画であなたのために行っている最大の資産の1つです。 時間が経つにつれて、あなたのアカウントのお金の利益と利益は雪だるまを積み重ねる可能性があります。
あなたが退職勘定からお金を引き出すとき、あなたは化合物の金額を減らしています。 あなたがゆっくりと追加の関心を持ってローンを返済している間、この遅い返済計画は、401（k）の中に全体金額として残っていれば、あなたのお金が成長する率に悪影響を及ぼします。
雇用主を離れるときの結果
冒頭に述べたように、これは融資であり、返済する必要があります。
あなたが計画をスポンサーとする雇用主を離れる場合、あなたはまだ融資のためのフックです。 いくつかの例では、クーポンブックを要求して支払いを続けることができますが、支払いに追いついていない場合やローンを完全に返済できない場合は、ローンにデフォルトします。
401（k）ローンをデフォルトとし、59/2歳に達していない場合、IRSはローンを所得税の対象となるだけでなく、10％の早期離脱ペナルティの対象とする配分として扱います。 これはすぐにあなたの退職貯蓄に大きな窪みを置くことができます。
最終的な考え
理解できるように、人生が起こり、余分なお金が本当に必要な時があります。 理想的には、これらの状況をカバーするために緊急資金を用意したいと思うかもしれませんが、多くの場合、 退職プランにはいくつかのオプションの1つがあります。
401（k）ローンに入る前に、まずあなたの他の選択肢をすべて考慮して、退職後の計画からの借入が実際にあなたにかかることを完全に理解しておいてください。