529は奨学金と一緒に働くように設計されています
529プランは、 大学貯蓄のために特別に設計された税制優遇投資口座の一種です。 高等教育のための非課税の成長と撤退により、高等教育のために貯蓄するときには、これは最良のアカウントと広く考えられています。
しかし、多くの両親は、大学のために脇に置かれた変更のチャンクを持つことは、児童の奨学金やその他の財政援助の資格に影響を与える可能性があると心配しています。 子供が奨学金を得て、学校に全額が必要ない場合はどうなりますか？
残りのお金にはまだアクセスできますか？
ここでは高レベルの答えがあります：529は功労に基づく奨学金に影響を与えず、貯蓄のニーズに基づく助成への影響を最小限に抑えることができます。 また、奨学金を受け取った場合は、奨学金の額を罰金なく引き出すことができます。
しかし、詳細な解答に入る前に、財政援助について知っておくべきことがいくつかあります。
まず、いくつかの種類の財政援助があります。 これには、奨学金、助成金、ローン、および労働研究プログラムが含まれます。 重要な違いは、ローンとは異なり、奨学金や助成金を返済する必要がないことです。
財政援助を受ける資格、資格を得る資格、および資格を得る資格を決定するには、いくつかの要因があります。 そして、学生が貯蓄や家計収入とともに、大学への支払いにこれらのいくつかを組み合わせて使用するのが一般的です。
この記事では、奨学金と助成金（つまり、返済する必要のないもの）に焦点を当てます。
用語は混乱する可能性がありますが、基本的なレベルでは、メリットベースの奨学金やニーズに基づく助成金としてその違いを定義することができます。
529インパクト奨学金はどのように奨学金ですか？
良いことに、メリットに基づく奨学金の場合、529の節約は影響を与えないということです。 また、奨学金を提供している組織によってはストレートAの学生には害はありませんが、グレードに加えて様々な「メリット」があります。
これには、スポーツ、課外活動と関心、クラブ、エッセイと他の競技、専攻や専攻分野などが含まれます。 加えて、大学、大学院組織、民間援助機関、企業、地域社会、その他の団体が提供する数多くの奨学金があります。
ニーズに基づいた助成金については、529プランはいくらか影響を与えますが、大学貯蓄の影響を最小限に抑え、他のタイプの勘定での貯蓄を最小化するのにも役立ちます。
何が必要なのか？
最も一般的な助成金は連邦政府によって提供されますが、州には一般的に助成プログラムもあります。 他の多くの組織、機関、コミュニティも、必要に応じて学生に助成金を提供します。
連邦政府およびその他の多くの助成金制度については、FAFSAまたは連邦学生援助のための無料申請を使用して資格が決定されます。 あなたがFAFSAを修了したときに提供した情報に基づいて、あなたの期待家族寄付（EFC）が決定されます。
そこから、連邦学生支援局は、授業料、料金、部屋とボード、書籍/消耗品、輸送費を含む総出費（COA）から期待家族貢献額（EFC）を差し引いて、学生の財政ニーズを計算します。
その違いは学生の財政的ニーズですが、結果として得られる財政援助パッケージ（ 助成金や融資を含む）は実際にはあなたの財政的ニーズを網羅しているかもしれません。 このため、財政援助がギャップを埋め尽くすことを望むなら、大学のための貯蓄を避けるのは危険です。
529アカウントの所有権も、それが及ぼす影響に違いがあります。 通常、529は親会社の資産であるため、EFCでは最大5.64パーセントで評価されます。 つまり、学生の援助パッケージは、資産の価値の最大5.64パーセントまで削減されます。 一方、学生が所有する資産（信託や保管勘定のような）は、20％という非常に高い金利で評価されます。
529が他の誰か（例えば、祖父母）によって所有されている場合、引き落としを開始するまで、アカウントは影響を与えません。
それらは、翌年の財政援助に影響を及ぼす学生に非課税所得として報告されなければならない。
ただし、一部の学校では、財政援助の適格性を評価する際にCSSプロファイルを使用することもあります。 このフォームは、家族の資産を数える際に異なる方法論を使用し、529プランに対して特定の免除を持つ可能性があります。 たとえば、祖父母所有の529プランの資産はFAFSAに報告されませんが、学生はCSSプロファイルにそれらを含めるよう求められます。 わずか数百の学校がCSSプロファイルを使用していますので、あなたの学生がこれらのいずれかに通っていなければ、学生の財政援助の適格性には影響しません。
奨学金はどのように529に影響を与えますか？
あなたの子供が奨学金を稼ぎ、529で貯めたお金をもう必要としない場合はどうなりますか？ 税金や罰金なしに元の拠出をいつでも取り戻すことができますが、「収益」の部分は、適格な経費で撤回されなければ10％の罰金が課せられます。
ただし、529奨学金は特別奨学金を免除します。 あなたの子供が奨学金を得た場合、罰金を支払うことなく奨学金の額を引き出すことができます。
しかし、撤退の収益部分には税金を払わなければならないので、元の学生がその金額を必要としない場合は、他の資格経費に費やすか、受益者を変更することをお勧めします。
ボトムライン
財政援助の適格公式は変更されることがありますが、州や学校の例外があるかもしれませんが、一般的に、奨学金や助成金の対象となる場合、529計画は支持的となるよう計画されています。
奨学金を受け取った学生の場合は、529口座から罰金を払うことなく払い戻すことができます（または、その他の費用の幅広い範囲で使用することができます）。
メリットベースの奨学金は529プランの影響を受けず、これらのプランの価値がより低い率で評価されるため、ニーズに基づく助成金の適格性に対する貯蓄の影響を最小限に抑えることができます。
大学の貯蓄の有無にかかわらず、多くの学生は、授業料、宿泊費、ボード、書籍などの大学の実際の費用と、受け取った財政援助パッケージとの間にギャップがあることがわかります。 そのギャップを克服し、学生の借り入れが少なくて済むようにすることができます。