あなたのための正しい目標を選択し、次に始める！
大学に払うことについては、早ければ早いほどいいですね。 しかし、始めることは圧倒的なことです。 大学の費用は上昇しています。これは今後10年間で2倍になると予想されています。計画すべきその他の不明点が数多くあります。 公立または私立の大学ですか？ イン・ステートまたはアウト・オブ・ステート？ あなたの子供は奨学金を受け取りますか？ 大学院はどうですか？
幸運なことに、これらの質問に対する回答をすべて知っている必要はありません。
ここでは、大学のためにどれくらい節約するかを決定するための最も役立つ戦略のいくつかを示します。
1.目標を選択する
貯蓄目標を設定する最も一般的な方法の1つは、大学の予測費用に基づいています。 あなたの子供の年齢、あなたの子供が出席すると予想される学校のタイプ、そして予想されるコストの上昇などの要因に基づいて、あなたの子供のための大学の費用を見積もるのを手助けするために、大学の また、あなたのお子さんが出席したいと知っている特定の学校があるかどうかを検討する必要があります。
小さなステッカーショックを得る？ 良いことは、あなたがイン・ステート、アウト・オブ・ステート、プライベートのいずれに貯蓄しているのかにかかわらず、全体の金額を計画する必要はありません。
多くのファイナンシャル・アドバイザーは、残りの部分が財政援助、奨学金、現在の親および/または学生所得（例えば、仕事調査）から来ると予想して、大学費用の約3分の1を節約することを推奨しています。
これは、大学のための貯蓄の目標をより現実的かつ達成可能に感じることができます。
たとえば、あなたの子供が2017年に生まれたので、今すぐ貯蓄を開始する準備ができているとしましょう（大学生の予想費用の1/3を支払うためには、公立の州外の学校は116,800ドル、私立大学は145,100ドルです。
2.貯蓄ツールの月間目標を正しく設定する
数年後の最終目標を想像するのは少し難しいですか？ 毎月の寄付金に戻って歩くことを検討してください。 あなたの子供が大学に入るまでにどれくらい節約するかに大きな影響を与えるでしょう。
多くの専門家は、 大学のRoth IRAのように機能する税制優遇投資口座である529の大学貯蓄制度の使用を推奨しています。 529プランは、授業料、授業料、帳簿、書籍、コンピュータ、特別教育費などの高等教育費の免税の成長と引き出しを提供します。
これはあなたにとってどういう意味ですか？ 529プランを選択すると、時間の経過とともにお金が増えるため、毎月の寄付が大幅に減少する可能性があります。 527計画では、2017年に生まれた子供のための月額奨励金は、公立州内学校で約165ドル、国外州外で260ドル、私立大学で325ドルです。
従来の貯蓄口座や課税された投資口座を使って貯蓄をしようとする場合は、それに応じて毎月の拠出額を調整する必要があります。 たとえば、貯蓄口座の現在の平均金利は、APYで0.06％です。
その率では、貯蓄口座では、公共、州内の大学の予測費用の1/3、州外の場合は約500ドルを支払うために、月額約300ドルを18年間寄付する必要があります。私立大学の場合、月額約600ドル。
課税された投資口座を使用することで、貯蓄率を大幅に向上させることができます。 平均7パーセントの返済で、約190ドルの月額拠出額は、公立州内の大学の予測費用、州外の場合は300ドル、私立大学の場合は約390ドルをカバーします。 しかし、配当と利益に関する529制度の免税税を逃してしまいます。
3.あなたが負担できるものに基づいて決定する
最後に、家族が享受できるものに基づいて、毎月の貯蓄目標を大学に設定することができます。 あなたの予算にあまり動揺しない部屋があれば、これは良いアプローチです。
もちろん、手頃な価格は家族ごとに大きく異なります。 あなたの家族のために何ができるかわからない場合は、Lumina FoundationのRule of 10の公式を使用してそれを分解してみてください。
もともと、高等教育へのアクセスを拡大しようとする大学のベンチマークとして意図されていましたが、この式は確かに家族によって活用されることができます。 このアプローチでは、家族がベンチマークを使用して大学に入学することを推奨しています。
- 家族は裁量的収入の10％を節約する。
- 家族は10年間にわたって退去する。 そして
- 大学に通っている間、週10時間働いています。
裁量的収入は、一般的に、税引後の総所得から、食品、医薬品、住宅、公益事業、保険、輸送などの最低限の生存経費を差し引いたものとして定義される。
ルミナ財団は 、これらのベンチマークの目的上、連邦貧困レベルの200％を超える所得は「裁量的」であると述べています。2017年の4家族は、49,200ドル以上の収入です。
この公式に従えば、毎年平均10万ドルの家族が残りの50,800ドルの10％、すなわち1ヶ月に423ドルを節約することができます。 10年間で、それは大学のために保存された約51,000ドルです。 週10時間、週50時間の最低賃金7.25ドルで働く学生は、3,625ドル追加され、4年間で合計14,500ドルの寄付が行われます。
もちろん、あなたの所得が増減した場合、それに応じてあなたの貢献額を調整することができます。 また、税制優遇の貯蓄ツールを使用して時間をかけてお金を伸ばすことで、この方法論をもっと遠くにすることができます。
例えば、8歳の子供がいる家族が529の貯蓄プランに423ヶ月分の貯蓄を開始した場合、その金額は10年間で$ 75,300に増加する可能性があります。 これは、専門家が州外の学校に推薦する費用の1/3、または州内の大学の約1/2の費用をカバーするには十分です。
最終的な考え
急上昇している大学の費用からステッカーショックを受けるのは簡単ですが、保存する必要がある量ははるかに少ない可能性があります。
重要なことは、できるだけ早く開始し、貯蓄と一致することです。 しかし、あなたの子供が年をとっていても、慌てないでください。短期間でかなりの金額を節約できます。
あなたの子供が大学に通っている間、財政援助、奨学金、学生の仕事、あなたの収入、家族からの寄付はすべて残りを補うのに役立ちます。