FICOスコアは、1980年代半ばにFair Isaac（現在はFICO）と呼ばれていた会社によって作成されました。 FICOスコアは、債務者が債務不履行の可能性が最も高い債権者を貸手が把握するのを助けることを目的としていました。
2006年3月、3つの主要な信用調査機関 - Equifax、Experian、TransUnion - がVantageScoreを開始しました。 これは、3つの信用調査機関のいずれかによって提供された信用スコアとの一貫性を提供するように設計された新しい信用スコアでした。
FICOとVantageScoreの両方は、貸し手がリスクの高い、したがって高価な借り手を避けるために作られたものですが、2つのクレジットスコアリングモデルにはいくつかの重要な違いがあります。
クレジットスコアの範囲
FICOスコアの範囲は300から850です.VantageScore 3.0では300から850の範囲が採用されましたが、VantageScoreの以前のバージョンでは501から990の範囲が使用されていました。 両方のクレジットスコアは、低いクレジットスコアを有する借り手よりも高いクレジットスコアを有する借り手が、より危険性が低いと考える。
VantageScore 2.0以前では、範囲内のどこに応じてクレジットスコアに文字グレードを割り当てました：
- 901 - 990 = A、スーパープライム
- 801 - 900 = B、プライムプラス
- 701〜800 = C、Prime
- 601〜700 = D、非プライム
- 501 - 600 = F、ハイリスク
クレジットスコアの計算
FICOスコアは、情報の5つのカテゴリに基づいてクレジットスコアリング式に基づいており、VantageScoreは6つを使用しています。
FICOスコア
- 支払い履歴の35％
- 負債の30％レベル
- 信用履歴の年齢の15％
- 10％の信用状
- 10％の信用調査の問い合わせ
VantageScore 3.0
- 支払い履歴 - 40％
- 年齢とクレジットの種類 - 21％
- 使用されたクレジットの割合 - 20％
- 総残高/負債 - 11％
- 最近の信用行動とお問い合わせ - 5％
- 利用可能なクレジット - 3％
VantageScore 2.0
- 支払い履歴の32％
- 23％の利用率
- 15％の残高
- 13％の信用度
- 最近の信用度10％
- 7％利用可能なクレジット
FICOとVantageScoreの両方のスコアリング式では、支払い履歴と新しい与信照会の割合がほぼ同じです。 しかし、 利用の扱い、信用履歴の年齢、信用の種類には大きな違いがあります。
FICOはクレジットスコアの30％を利用しますが、VantageScoreはあなたが使用しているクレジットの額に45％の重い負担をかけます。
FICOは、信用履歴の年齢と信用の種類に合計25％を与えます。 VantageScoreはこれらの2つの要因に13％を与えます。
どちらが良いですか
消費者の立場からすれば、貸し手があなたのアプリケーションを承認または却下するために使用しているクレジットスコアが優れています。 より多くの貸し手がFICOスコアを使用するので、あなたはそのスコアをチェックする方が良いかもしれません。 しかしそれは当然のことではありません。 彼らがチェックしているクレジットスコアは、常に貸し手にお尋ねください。 あなたがインターネットから購入したクレジットスコアは、おそらく貸し手のチェックと完全に一致するわけではありませんが、あなたが立っている場所を知ることができます。
あなたのVantageScoreの無料コピーについては、Credit.com、CreditKarma.com、LendingTree.com、またはQuizzle.comをチェックしてください。 これらのサービスのどれもあなたの無料のクレジットスコアのためにクレジットカードを必要としません。