銀行が10ドルのうち9ドルをどのように貸し出すのか
米国では、 連邦準備制度理事会が加盟銀行の準備金を管理しています。 銀行は、準備金を金庫の現金として、または地方の連邦準備銀行の預金として保有することができます。
準備金の要件は、 商業銀行 、貯蓄銀行、貯蓄貸付協会、 信用組合に適用されます。
また、米国外の銀行、外貿法法人、合意法人の米国支店および代理店にも関連しています。
使い方
準備金の要件は、 FRBの他のすべてのツールの基礎です。 準備金を支払うために銀行が手元にない場合は、他の銀行から借り入れます。 連邦準備制度理事会のディスカウント・ウィンドウから借りるかもしれない。 準備金の要件を満たすために借りたり貸したりする銀行は、 連邦資金と呼ばれます。 彼らがお金を借りてお金を借りるためにお互いに課金した利子は、 給料金利です。 他のすべての金利は、その金利に基づいています。
FRBは、これらのツールを使用して金融システムの流動性を管理しています。 連邦準備制度理事会（FRB）が準備金の要求を減らすと、それは拡大的な金融政策を行使している。 それは銀行システムでより多くのお金を作ります。 連邦準備制度理事会（FRB）が準備金要求を上げると、それは縮小政策を実行している。 それは流動性を低下させ、経済活動を遅らせる。
準備金の要件が高いほど、銀行がその金で作る利益は少なくなります。 特に、小規模な銀行にとっては高い要求があります。 彼らは最初に貸し出すことはあまりありません。 連邦準備制度は、この要件から小規模な銀行を免除している。 小規模な銀行は、預金が15.5百万ドル未満の銀行です。
準備金の変更は、銀行にとっては高価です。 彼らは彼らの手続きを変更するように強制します。 その結果、FRBは準備金の要件を変更することはめったにありません。 代わりに、異なる積立要件比率の対象となる預金の金額を調整します。
準備率
2018年1月18日、連邦機関は準備金の要求表を更新した。 1億2230万ドル以上の預金を保有しているすべての銀行が預金の10％の積立金を維持することが求められました。 1600万〜12230万ドルの銀行は、すべての預金の3％を貯蓄しなければなりません。 16百万ドル以下の預金を有する銀行には準備金の要件はありません。
連邦準備制度理事会は、さまざまな比率の年に達する預金水準を引き上げる。 それは銀行に成長のインセンティブを与える。 連邦準備理事会（FRB）は、前年度（6月30日〜6月30日）の預金の増加分の80％まで、低積立金トランシェと免税額を引き上げることができる。
預金には、デポジット預金、自動譲渡サービス勘定、および現金勘定が含まれます。 預金には、 草案勘定 、電話または事前譲渡勘定 、資格のない銀行家の受領、および7日以内に成熟する関連会社の義務も含まれます 。
銀行は純額を使用します。 つまり、他の銀行からの支払額とまだ未払いの現金を数えないということです。
1990年12月27日以来、非個人定期預金およびユーロコリーシュリティ債務は準備金を必要としていない。
準備金の要件が金利に与える影響
中央銀行は、 金融政策を移行するたびに要件を調整しない。 彼らには、準備要件を変更するのと同じ効果を持つ他の多くのツールがあります。
例えば、 連邦公開市場委員会は、定期的な会合でフィードド・ファンドの目標を設定している。 給餌金利が高い場合、銀行は一晩中お互いに貸与するほうが費用がかかる。 これは準備金の引き上げと同じ効果があります。
逆に、FRBが金融政策を緩和し、流動性を高めたい場合、FRBはFF金利目標を引き下げる。 それは貸し手の資金を安くする。 それは準備金の要求を下げることと同じ効果を有する。
ここに、 現在の給餌金利があります。
連邦準備制度理事会は、銀行が目標金利に従うことを強制することはできません。 その代わりに、 公開市場操作を通じて銀行の金利に影響を与える。 連邦準備制度理事会は 、 連邦準備制度理事会 （ FRB）の金利を下げるために、加盟銀行から証券（通常は財務省債）を 購入する 。 連邦準備理事会（FRB）は、安全保障と引き換えに、銀行の準備金に与信を追加する 。 銀行はこの特別準備金を稼働させたいので、他の銀行に貸付を試みる。 銀行はそのために金利を引き下げる 。
連邦準備制度理事会（FRB）は、連邦準備制度理事会（FRB）の連邦公開市場委員会（FRB） 貸し出し資金が少ない銀行は、満期資金を引き上げることができます。 それはオープンなマーケットオペレーションの仕組みです
銀行が他の銀行から借りることができない場合、それは連邦準備制度自体から借りることができます。 これは、ディスカウントウィンドウからの借用と呼ばれています。 ほとんどの銀行はこれを避けようとしています。 連邦準備制度理事会（FRB）は、FF金利よりもやや高い割引率を請求しているからです。 それはまた、銀行にstigmatizes。 他の銀行は他のどの銀行もそれに貸してくれるとは考えていない。 彼らは、銀行が本の不良債権やその他のリスクを抱えていると考えている。
給与金利が上昇すると、これらの4つの金利も上昇する。
- Liborは、銀行が1ヶ月、3ヶ月、6ヶ月、1年の貸付金を支払う金利です。 銀行は、Liborにクレジットカードと変動金利住宅ローンの利率を設定しています。
- プライムレートは、銀行が最高の顧客に請求するレートです。 その他の銀行貸出金利は他の顧客にとっては少し高いです。
- 貯蓄勘定とマネーマーケット預金に支払われる金利もまた上昇する。
- 固定金利住宅ローンおよびローンは間接的に影響を受けます。 投資家はこれらのローンを長期トレジャリー・ノートの 利回りと比較します 。 財政収支がより高くなると、財務省の利回りは少し上昇する可能性があります。
金融危機の最中 に、連邦機関は給与金利をゼロに引き下げた。 銀行は依然として融資に躊躇していた。 連邦機関は量的緩和プログラムを用いて公開市場操作を大幅に拡大した。 連邦準備理事会（FRB）はまた、一部の不採算のモーゲージ担保証券を加盟銀行から削除した。