会社の退職勘定をIRAに転記する予定がある場合、雇用主から退去した時点を知っていますが、書類を正しく記入していない場合は、不当な税金を支払う可能性があります。 （ロールオーバーが適切に行われていれば、税金はかかりません）。
01 IRAロールオーバーを間違った方法でやっている
これが起こった場合、IRSに送付された税の源泉徴収を補うためにIRAに戻すために40,000ドルの賭け金がないのですか？ まあ、税金の40,000ドルはあなたの口座から税金を徴収されたものとみなされ、それに税金を払わなければなりません。たとえそれをすべてIRAのロールオーバにするつもりだったとしても。 （回避された可能性のある税金は1万ドルで、25％の税率で課税されます）。
あなたが59歳未満で、これがあなたに起こった場合、余分な10％のペナルティ税を支払わなければなりません。 Yikes！
この大きな税務上の間違いをどうやって避けていますか？ 雇用者を離れるときは、資金を正しく転貸する必要があります 。
02 RMDのことを知らない（必要最小限のディストリビューション）
それは本当です。 70歳に達すると、伝統的なIRAや401（k）sや403（b）などの正式な退職プランにお金がある場合は、配布を受ける必要があります。 退会する必要がある金額は 、年齢と前年の12月31日の口座残高に基づいて計算されます。
あなたが年を取るにつれて、あなたが年を取る毎年、あなたは前年度から撤退しなければならなかったよりも、残高の高い割合を撤回する必要があります。
必要な金額を取っていない場合は？ あなたは、あなたが取るべき額の50％までのペナルティ税を負担することができます！
必要な配布は、70歳未満の場合でも、継承されたIRAおよび継承されたRoth IRAに適用されます。
03年金と社会保障に対する源泉徴収税はない
ほとんどの形態の退職所得は課税対象です。 たとえば、年金所得は課税所得であり、あなたの社会保障所得は課税対象になることもあります。 さらに、非退職勘定の利息、配当金、キャピタルゲインを報告します。
退職時に、年金や社会保障所得から免除された税金で適切な金額がない場合、税金を提出すると大きな驚きを得ることができます。 課税所得と税率を見積もり、適切な金額を保留していることを確認するには、税額予測を行う必要があります。
04退職前に税務計画を立てていない
1年が過ぎると税務プランニングはうまくいかない。 低収入の年は特に有用であり、あなたの利益のためにそれらを使うべきです。 仕事を失う、あるいは収入が少ないことは決して良いことではありませんが、税制上の機会をもたらす可能性があります。
住宅ローン利息控除や健康関連費用のような高い控除額とその年の低収入があれば、IRAの一部をRoth IRAに変換して少ししか支払うことによってあなたの利益にそれを使用することができます〜への税金。
これにより何千ドルも節約できますが、年度が終わる前に税務計画を立てなければ、それは起こりません。 税の計画は、あなたの巣の卵を最後に長くするのに役立ちます。
05 IRAを活用しない
IRAのルールを学び、毎年、IRA、控除不可IRA、またはRoth IRAの寄付を行う資格があるかどうかを確認してください。
また、あなたの会社の退職制度がRothの貢献をする能力を提供しているかどうかを調べるべきです（これは401（k）計画を通じてDesignated Roth口座と呼ばれます）。
ロスの拠出金は税引き後に入るので、今年度の課税所得は減ることはありませんが、退職時にロスの資金を使うと、分配金は免税となります。
さらに、ロスIRAの引き出しは、あなたの社会保障所得のどれくらいが課税対象になるかを決定する公式には含まれていません。
06戦略的に収入を撤回する方法と時期を選択しない
なぜこれは税務ミスですか？ あなたの退職金を間違った順序で使用することは、毎年税引き後の収入を最大にする戦略に基づいて物事を再編成した場合、毎年何千もの税金を支払うことを意味します。
あなたが年金がなく、退職所得のほとんどが社会保障とIRAのお金から来る場合、これは特に当てはまります。 経験豊富な退職プランナーが、この種のプランニングを手助けすることができ、退職後の収入が増えます。