P2P貸し手から借りる方法
P2Pとは
P2Pローンは貸出の世界を変えました。 最も広い意味で、P2Pローンは、友人や家族からのローンを含む任意の2人の間で発生する可能性があります。
いずれの2人も、好ましくは書面による合意により、 相互に有益な貸出および返済の手配を行うことができます。
つまり、P2P融資は、通常、借り手と貸し手の双方にとって、すべての物流を扱うオンラインサービスを指しています。 契約、支払処理、および借り手の評価を提供することに加えて、P2P貸出は人々の接続を容易にします。 あなたが知っている人やあなたのコミュニティの人だけから借りる代わりに、各社のウェブサイトにアクセスしてサインアップし、全国の個人や団体から借りることができます。
多数のウェブサイトがP2Pローンを広く利用可能にしています。 Prosper.comはパイオニアの一人でしたが、他にもたくさんの人がいて、新しい貸し手が定期的に登場しています。
人から人へのローンを使う理由
伝統的な銀行や信用組合の代わりにP2P貸し手を試してみる理由が不思議に思うかもしれません。 P2Pローンは、借り手が直面する最大の課題の2つ、コストと承認に役立ちます。
低コスト： P2Pローンは、オンライン貸し手を含む伝統的な貸し手から入手可能なローンよりもしばしば安価です。 融資の申し込みは通常無料で、ほとんどのローンで約5％以下になる傾向があります。 おそらく最も重要なのは、これらのローンはクレジットカードよりも金利が低いことが多いことです。
最も人気のある貸し手は固定金利を提供しているので、予測可能で、毎月の支払いが可能です。 P2P貸し手は、広範な支店ネットワークを持つ最大の銀行と同じオーバーヘッドコストを持っていないので、それらの貯蓄の一部を借り手に渡します。
より簡単な承認：一部の貸し手は、良い信用と最高の負債収益率を持つ人々と仕事をしたいだけです。 しかし、P2P貸し手は、過去に問題を抱えていた借り手や、自分の人生で初めて信用枠を構築しようとしている借り手に対して、より多くの喜んで仕事をしています。
良い信用と強い収入で、ローンは安価であり、それはP2P貸し手と伝統的な貸し手にも当てはまります。 しかし、多くの地域社会では、低所得借り手や信用不良者との仕事に興味がある貸し手は、実質的に高い料金と手数料を請求する傾向があります。 それらの借り手は、ペイデイローン同様の製品のようないくつかのオプションを持っています。
正味クレジットのようなP2P貸し手の中には、信用度が520ポイント低い人々に融資を提供するものがあります。最適ではない信用度の人に融資を行う他のP2P貸し手は、最大36パーセントの利子を請求することができますが、ペイデイローンに勝つ。
P2Pローンは、常にそうであるとは限りませんが、多くの場合、無担保個人ローンなので、承認を受けるために担保を差し控える必要はありません。
使い方
それぞれのP2P貸し手は異なりますが、そこには多くの人が貸し出すお金があり、彼らは借り手を探しています。
これらの個人は、貯蓄口座から得ることができる以上に収益を得たいと考えており、合理的な貸付を行う意思があります。 P2Pサイトは、借り手と貸し手をつなぐマーケットプレイスとして機能します。 Prosper.comは「eBay for loans」の後でモデル化されました。
予選：借りるには、通常、まともな、しかし完璧ではないクレジットが必要です。 ここでもまた、異なるサービスには異なる要件があり、貸し手はどれくらいのリスクを払うかについての制限を設定することもできます。 最大規模のP2P貸し手では、投資家が選択できるいくつかのリスクカテゴリが用意されています。 クレジットスコアと所得が高い場合は、リスクの低いカテゴリに分類されます。 貸し手の中には、教育や仕事の歴史などの「代替的な」情報があります。これは、信用履歴が限られている場合に便利です。
申請：ほとんどの貸し手では、 他のローン申請と同様の申請書に記入するだけです 。 場合によっては、個人的な物語を提供したり、貸し手にあなた自身とあなたのお金の計画について話したりします。 ソーシャルネットワークを使用して承認を得ることさえできるかもしれません。 申請書が受理されると、資金調達は多かれ少なかれ瞬間になるかもしれませんし、投資家が資金調達を決めるには数日かかるかもしれません。
費用：あなたはあなたが得るローンに金利を支払うでしょうし、あなたの利子費用は毎月の支払いに焼き付けられます（通常、これらの費用は別々に請求されません）。 さらに、リスクプロファイルが良好であればあるほど、手数料は低くなりますが、融資額の数パーセントのオリジネーション料金を支払う可能性が高くなります。 あなたはあなたのローン金額を設定する際にそのコストを考慮に入れてください。それは、あなたが得る最終的な現金の量を減らすかもしれないからです。 遅れた支払い、返品された小切手、およびその他の不規則な取引については、追加料金がかかる場合があります。
返済：あなたのローンが承認された場合、通常3年から5年の期間にわたって返済されますが、通常はペナルティなしで前払いすることができます。 別のものを設定しない限り、支払いは自動的に当座預金口座から出てくるので、手続きは簡単です。
信用報告：最も人気のあるオンラインP2P貸し手はあなたの活動を信用調査機関に報告します。 結果として、定時支払いがあなたの信用を構築し、向上させるのに役立ち、将来的により良い条件で借りやすくなります。 しかし、支払いに失敗した場合、またはデフォルトでローンに残っている場合、信用度が低下します。 あなたが苦しい時に落ちる場合は、それらの支払いを優先させ、あなたの貸し手と連絡してください。
貸し手：複数のP2P貸し手があり、毎年多くのオープンショップがあります。 最も古い貸出ネットワークのうち2つにはProsper.comとLending Clubが含まれており、これらの貸し手から個人向けおよびビジネス向け貸出を試みることができます。 Upstartは個人向けローンの競争相手であり、Funding Circleは成長を続けるビジネス・ローンです。
オリジナルのP2P貸し手は、あなたのローンを他の個人から資金を調達しました。 今や、 その空間は進化しており、金融機関は、個人の代わりに、直接的または間接的に融資を行うようになっています。 それが問題であれば（あなたが誰かから融資を受けている限りは気にしないかもしれませんが）、あなたが考えているサービスを調べて、資金調達がどこから来ているかを調べます。
P2P DIY
個人間の融資は、確立されたオンラインサイトに限定されません。 主流のサイトを経由する代わりに、非公式にローンを設定したり、クラウドファンディングの方法を使用したりすることができます。 問題を避けるために、地方弁護士と税務顧問とあなたの計画について話し合ってください。 書面による同意書を使用し、一定の規則に従って必要な結果を得る必要があるかもしれません。 現地の専門家が支援することができ、いくつかのオンラインサービスがカスタマイズされた契約を提供します。