多くの場合、家族貸付は成功ですが、成功するには多くのオープンな会話とプランニングが必要です。 行政上の問題や感情的な側面を扱う必要があります。
それを正しく行うには、3つの主要分野に焦点を当てます：
- あなたの関係を保護する
- 財政的に貸し手（扶養家族や相続人を含む）を保護する
- IRSとのトラブルを避ける
また、地方の裕福な法律や虐待的な債務徴収のような法的な落とし穴を調べる必要がありますが、ほとんどの家族の貸し手は孤独なサメではないので、これらの問題はあまり一般的ではありません。
家族ローンとは何ですか？
家族ローンとは、家族の間の融資です。 お金が何であるかは問題ではありません。 それは家族の外にある銀行、 信用組合 、 オンライン貸し手を使わないローンです。
これらのローンは、あなたの家族を元気に保つために、勝利/勝利の状況に終わる必要があります - 借り手と貸し手の両方にとって良い契約です。 貸手は特に、リスク、貸出の動機付け、貸出の選択肢を理解する必要があります。
一般的に、貸し手は彼らが愛する誰かを助けたい - それは良いスタートです。
しかし、単にお金を贈ったり、貸し出しをしたりするなど、いくつかの方法があります。
贈与：返済を期待せずに家族にお金を払うと、物事はずっと簡単になります。 しかし、実際にはお金がいつか必要になるかもしれませんし、家族に自分の経費を負担させてもらいたいかもしれません。
それは、あなたが（たとえ秘密であっても）返済されることがない限り、あなたが家族に貸し付けることは決してないという人もいます。
共同：あなたはローンをコスライン化して、借り手の承認を得ることもできます。 あなたの収入と信用は、そのトリックをするのに十分かもしれません。 しかし、 あなたが貸し付けをするときにあなたの信用は危険にさらされており、そのリスクを抱くことは喜ばないかもしれません。
関係の保護
あなたが前進するかどうかを決定する前に、ローンについて詳細に話し合ってください 。 借り手または貸し手のいずれかが結婚している（または生涯にわたる関係で）場合、両方のパートナーは議論に関与する必要があります。 借り手と貸し手に加えて、貸し手に依存している人 - 例えば、貸し手の世話を受けている子供や他の親族について考える。
これらの議論ではあまりにも詳細なことはありません。 他の人が同じように世界を見ていると仮定するのは簡単です。それは常に真実ではありません。 それはあなたの人生の残りのために厄介な休日を持つよりも今いくつかの厄介な議論を持っている方が良いです。
貸し手：
- あなたは返済を期待していますか？ それを明確にする。
- なぜあなたはお金を貸していますか？
- 借り手が支払いを停止した場合、あなたはどうしますか？ 延滞料を請求するか担保を受け取りますか？
- どのようにいつ支払いが行われると思いますか（毎月、小切手など）？
- クレジットカード会社への支払いを報告しますか（これは、第三者が融資サービスを手助けする場合に最も簡単です）。
- 借り手が負傷した場合、または身体障害を負った場合はどうなりますか？
- この融資は、他人（借り手の兄弟のような）がより少なく受け継ぐことになりますか？ あなたの死の時にそれは考慮されるでしょうか？
借り手：
- あなたはお金を返済する計画（と十分な収入）を持っていますか？
- 1ヶ月（または3ヶ月）の支払いができない場合、どうなると思いますか？
- 貸し手はあなたのお金をどのように使うのか知っていますか？
- 貸し手は、費用の優先順位付け、キャリアの選択、時間の過ごし方を「示唆」する権利を持っていますか？
- 返済することができない場合、貸し手は財政的にどのように影響を受けますか？
貸し手（および従属者）を保護する
貸し手は家計ローン（銀行が支払うよりも多くの収入を得るなど）を先に出すかもしれないが、貸し手はリスクを取っている。 FDIC被保険者の銀行口座または連邦被保険者信用組合にお金を貯めておくよりも安全なことは何もないことを忘れないでください。 さらに、銀行から引き出す必要がある場合は、すぐにお金を稼ぐことができます。これは、家族に投資したお金ではそうではありません。
あなたは、あなたの親戚が返済すると確信しているかもしれませんが、そうでない場合はどうなりますか？ 最も信頼できる人でも、交通事故に遭うことがあります。
担保：最高の保護のために、ローンを担保に担保を使用することを主張する。 つまり、資産（家や車など）を所有して、最悪の場合のシナリオでお金を回収することができます。 特に家の購入のために大規模なローンを作った場合は、自宅を守って自分を守ることができます。
地方弁護士と話し合って、あなたのリスクと自分を守るための選択肢について話し合う。 あなたがしなければ、あなたがあなたの露出について知らないものを知ることはありません 。
書面による同意書を使用して、誰もが同じページにいて、貸し手が空手を離れないようにしてください。 地方の弁護士やオンラインサービスは、文書を提供することができます - あなたの状態で合法であることを確認してください。
税法
IRSは家族全員に貸し付けていてもすべてに関わっています。 契約書に署名するか、ローンをする前に、地方税務アドバイザーに確認してください。
貸し手は比較的低い金利で請求することができます。 しかし、あなたがあまりにも少ない金額を徴収すると、IRSは "贈り物"として支払われていたはずの利子を見ており、贈与税に気づく必要があります。 適用可能な連邦レート（AFR）を探し、税率を決める前に相談してください。
利害関係控除などの他の IRS要件を満たすために書面で特定の条件を設定しなければならない場合があります（おそらく先取特権で保護されている場合もあります）。
これらは考慮すべき2つのことです - あなたの税務顧問がもっとあなたに伝えることができます。
ローンサービス
ローンの取り扱いは複雑です。 ヘルプが必要な場合は、プロセスを簡単にするオンラインサービスがいくつかあります。 彼らは：
契約書に署名する前に、各プロバイダーを調査し、提供できるサービスと提供できないサービスを調べます。 地元の弁護士や同じサービスを提供する企業と仕事をすることもできます。