QLACではなく、すべてが消費者の利益になります！
QLACでは、伝統的なIRAの中に過去70歳以上を延期することができ、85歳になるまで収入源を確保することができます。それを延期する必要はありませんが、できます。 さらに重要なのは、QLACのお金は、あなたが70½を回すときにあなたのRMD計算の一部とみなされないということです。 それは大きな問題です、私の友人。
つまり、あなたのRMDの税金は低くなります。 QLACはこれを行うことができる唯一の年金タイプです。 たとえば、合計IRA資産が500,000ドルの場合、現在のルールに従って125,000ドルのQLACを購入することができます。 RMDを計算すると、合計は$ 500,000ではなく$ 375,000に基づいています。 この金額がより少ないため、RMD税はおそらく低くなります。
QLACは、配偶者との共同配当のために構成することができます。また、あなたが選んだ場合、COLA（生計調整費）が増加します。
年金会社ではなく、未使用の元金の100％があなたの上場受益者に行くように契約を設定することもできます。
QLACについて何が悪いですか？ あまりない。
QLACの主な問題は、製品に入れることができる金額に制限があることです。 私は、人々が彼らが従わなければならない資金援助のルールを聞くと失望することに気付きます。
現在、QLACに置くことができる最大金額は125,000ドル（IRS以外）の25％です。 ほとんどの人はQLACにもっとお金を入れたいと思っていますが、ルールはルールです。 労働省と財務省は、時間の経過とともにQLACドルの限度額を引き上げる予定であるが、具体的な日付範囲は定めていない。
QLACのもう一つの問題は、戦略に累積価値がないことです。 私はこれが肯定的だと思いますが、近視眼的な投資家は、QLACと投資を誤って比較しているため、ほとんどの短所投資家はそうしません。 年金（QLACを含む！）は投資ではありません 。 言い換えると、QLACに$ 125,000を入れて8年後に所得を稼働させる計画で、7年目に死亡すると、受益者は125,000ドルになります。 それを乗り越える！
QLACについての真実は、彼らが正しい方向への動きであるということです。
年金は投資ではなく、元本保護と所得の支払いを提供するように構成されており、長寿、遺産、および長期ケアのニーズを計画するのに役立ちます。 QLAC製品は非常にプロの消費者です！
2014年7月1日にQLACが承認されたとき、これは古き良きオールドボーイの年金業界の総合的なゲームチェンジャーでした。 ミューチュアルファンドが401kの内部に導入され、最終的には急上昇しているミューチュアルファンド業界に燃料を供給したように、QLAC（すなわち、長寿年金制度）は、近い将来、最も売れる年金型になります。
私は2020年までにそれが起こると予測しています。消費者がここで真の勝者であるため、私は正しいと願っています。
さらに、QLACは（すべてのタイプの）年金制度が直接消費者モデルに移行する原動力になるでしょう。 ところで、これは良いことです。 あなたの代理店からの厄介な高圧売上げを処理することなく年金を購入できるなら、長期的にはアイデアを勝ち取ることができます。 そして、それは国のトップの年金代理店から来ています...スタンダード・マン！ あなたはまだウェブサイトから直接固定年金を購入することはできませんが、あなたのすべてのオプションを調べるためにannuities.directにアクセスできます。 教育は知識の鍵であることを忘れないでください。 知識はあなたの財政的健康の鍵です。
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