それはあなたの401（k）にマックスを貢献することを常に意識するわけではありません。
退職金の節約については、一般的なガイドラインは退職金を節約し、節約することです。
401（k）やそれに類する退職プラン への寄付は、ほとんどのアメリカ人が後で自分の所得目標を達成するための軌道に乗っているような気がしないという事実を強調している多数の報告書を思いついたように思えるかもしれません。 事実、ほとんどの個人金融の専門家は、あなたの仕事のキャリアを通してあなたの所得の10〜20％をどこかで貯蓄することを提案しています。 このすべては、あなたを80％の所得の代替ベンチマークに導くためのものです。
もちろん、これらは単なるベンチマークであり、あなたの個人的な財務計画は、よく個人的でなければなりません。
401（k）プランへの寄付を最大限にすべきとき
ベストプラクティスの提案は、提供されている場合、少なくともあなたの会社の一致をキャプチャするために十分な保存することです。 退職の目標を達成するためには、会社合同以上に進んでいく必要がある多くの状況があります。 2018年に401（k）プランに貢献できる最大額は18,500ドル（50歳以上の場合は24,500ドル）です。
できるだけ401（k）に寄付する前に、必要な財政上のマイルストーンがあります：
- 緊急資金には少なくとも3〜6ヶ月間の基本的な生活費があります。
- あなたは、高利貸しのクレジットカード債務、個人ローン、自動車ローンなどを排除しました。
- あなたは、子供を持つこと、家を買うこと、または別の大規模な購入など、短期的な財務生活の目標に達することができます。
- あなたは十分な生命保険を持っています。
- あなたには意志およびその他の重要な文書（生きた意志、弁護士、信託などのヘルスケア力）を含む正式な不動産計画があります。
- あなたは、あなたの健康節約勘定に可能な限り最大額まで寄付しています（高い控除可能な健康保険の対象となっている場合）
- 6か月以上勤務しなくても、あなたとあなたの家族を守るためには、適切な障害保険があります。
- 退職に近づいている場合は、長期ケアプラン（LTC保険、自己支払いなど）があります。
401（k）プランへの寄付を最大限にすべきとき
401（k）に可能な最大量まで貢献することは理想的かもしれませんが、それは誰にとっても正しいアプローチではありません。 一つ目は、退職計画に年間18,500ドルを拠出する立場にある人はいません。 年間50,000ドルを稼ぐと、これはあなたの総収入の37％です。 これを実現するために必要な超過キャッシュフローがないかもしれないことを認めても大丈夫です。
退職計画のプロセス全体は、今日のニーズと欲望を満たすために、後でお金を脇に置いてバランスを取る行為です。 重大なクレジットカード債務を積み上げている場合や、高利貸されているノンモーゲージ債務（例えば6％以上）を保有している場合は、通常、債務削減を優先順位の高い目標として維持すべきです。
同様に、完全に資金が供給されている緊急貯蓄口座を持っていない場合は、雇用主のマッチよりも上の退職貯蓄を増やす前にそれに集中することができます。
401（k）の寄付を最大限に考え直す理由は他にもあります。 あなたの退職計画が高額の手数料や経費で負担されている場合や、投資のラインナップが不十分な場合は、会社の試合を越えて上回ることを避けたい場合があります。 伝統的なRoth IRAsのような税制優遇されたその他の退職勘定は、年間5,500ドル（50歳以上の場合は6,500ドル）の拠出を可能にし、投資オプションのコントロールを強化します。
あなたが時々見ることができるように、あなたの401（k）を最大限にするのが理にかなっています。そして時々あなたの貢献を制限する必要があるかもしれません。 どのくらい貢献するべきかを決定する際の最初のステップは、全体的な財務状況を評価することです。
財務基盤が整っていて、雇用主が後援している退職プランに優れた機能が満載されている場合は、あなたの貢献を最大限に活用することが理にかなっています。 あなたがまだあなたの財政生活計画の他の面に取り組んでいるなら、あなたは401（k）の貢献を増やすべきではないという兆候です。 良いニュースは、高金利の借金を払い、あなたの緊急安全網を構築し、他の財務目標に重点を置くことも真の財政健全化への道で重要なステップであり、より大きな退職準備の感覚を提供することです。