あなたの理想的な退職のビジョンが何であっても、あなたの夢を実現させるために重要な質問に答えることができる必要があります。
すべての退職計画活動の中核となる5つの基本的な質問があります。
退職年の間に何を最も楽しみにしていますか？
あなたの20代、30代、40代の間に、財政的自由を何年も費やすことを完全に想像するのは難しいでしょう。 退職する前に10-15年の窓口に達すると、緊急性の感覚が高まる可能性があります。 あなたのキャリアを始めたばかりでなく、すぐに仕事を開始する準備ができている場合でも、退職の背後にある「理由」を特定する時間を作ってください。 これは、あなたが最も楽しみにしていることの一般的な理解から始まります。
以下の追加質問を参考にしてください。
- どのようにあなたは現在あなたの自由時間を過ごしていますか？
- 友人や家族を見に行く頻度はどのくらいですか？
- 定期的な休暇はあなたの計画の一部となりますか？
- パートタイムやボランティア、ビジネスを始めたいですか？
- あなたはどこに住むことに決めますか？
退職が遠い夢である場合、またはあなたが労働力から離れることを望んでいないときは、現在あなたが現在行っている時間を過ごして楽しんでいるものに集中するだけです。
あなたの個人的な退職の定義は、あなたが今日楽しんでいることにもっと多くの時間と資源を費やす機会を持つだけの簡単なものです。
どのくらいの期間、あなたのお金が最後に必要なのでしょうか？
この質問は本当にあなたがどれくらい長く生計を立てるかを尋ねています。 平均余命はあなたが考えることを楽しむことが本当に何かではありませんが、あなたの期待寿命はあなたの退職計画予測において重要な役割を果たすでしょう。
あなたの平均余命が長いほど、期待される退職費用が大きくなります。
平均的な夫婦が65歳に達すると、1人が90歳を超えて生きる確率は50％以上になります。退職するまでの年数を見積もるには、退職する時期を明らかにする必要があります。 私はいつも平均寿命の現実的なものを可能な限り使用することを提案します。 しかし、あなた自身の健康と健康の歴史と、家族の長寿の歴史に基づいて、あなたの前提条件をパーソナライズする必要があります。
このことについてあなたがあまりよく分からない場合は、平均余命（男性85歳、女性88歳）を使用することができます。 有効期限（または退職日が動いているターゲット）を知りたくない場合は、いくつかの異なる退職シナリオを使用して、現実的な退職日ごとのオプションを比較することができます。
どのくらいの退職貯蓄が実際に必要でしょうか？
最善の方法は、既存の生活水準を維持するか、多かれ少なかれ必要とすることを予期しているかどうかを予測することです。 希望退職年齢まで5年以下の場合は、退職のための実際の予算計画を完了する必要があります。
それ以外の場合は、最初に70-90％の所得代替率を目標とすることが一般的なガイダンスです。
あなたは、よりアクティブでより控えめなライフスタイルを楽しんでいるかどうかに応じて、いつでもこれを上下に調整できます。 あなたは、退職前の収入の100％未満が同じライフスタイルを維持するために一般に必要な理由を知りたいのですか？ ほとんどの調査研究は、平均的な退職者の経費は通常、退職前収入の70-90％であることを示唆しています。
この数字は単に球場の見積もりに過ぎず、あなたの現在および将来の予算を見直すことは、あなたの希望所得額を計算する信頼性の高い方法です。 あなたの計画されたライフスタイル経費、将来のインフレ率、予想される医療費、そしてあなたが負債になるかどうかなど、多くの要因が、あなたの退職を完全に賄うために必要な貯蓄総額に影響します。
あなたの退職勘定が退職時にどのくらいの価値があるかを見積もるために使用できる非常に簡単な電卓です。
また、あなたが退職所得目標に達することができるかどうかを確認するのに役立ちます。
どのくらい今日私は節約すべきでしょうか？
これに対する簡単な答えは可能な限りです。 あなたの退職前収入の約80％を置き換えるには、通常、あなたの勤続年数を通して収入の約10-20％を節約する必要があります。 これは、あなたがキャリアの初期段階にある場合、または高利回りの消費者負債の払い戻しに集中している場合には、飲み込むのに難しい薬です。
可能な場合は、少なくともあなたの雇用主のマッチング寄与分に寄付しようと思っているほど、今日はそれほど節約できない場合。 債務削減は、 財務的健全性の向上に役立ちます 。 これはまた、退職計画プロセスの重要なステップです。 必要な貯蓄額に戻したい場合は、基本的な退職金計算を実行して実際の目標貯蓄額を見積もってください。
あなたの巣の卵のどれくらいが、あなたが退職したときに毎年使うことができますか？
財務プランナーの従来の知恵は、しばしば年4％の「安全な引き出し率」に依存しています。 25のルールは安全な引き出し率に非常に似ています。 それは、理論的には、退職卵の卵のために、あなたの初年度の追加収入の25倍を必要とすることを意味します。
つまり、社会保障、年金、その他の収入源などの定義された所得源の対象とならない退職費用が年間50,000ドルあれば、収入目標を達成するには125万ドル（50倍の50,000ドル）が必要になります。 これは一般的なガイドラインであり、「安全な回収率」という用語は非常に誤解を招く可能性があることを忘れないでください。 実際の安全な撤退率は、退職後最初の10年間の投資収益率とインフレ率の順序に依存するため、おそらく最大のものは早期退職時に柔軟性を保つことです。
退職計画は、大半のアメリカ人労働者にとって財務計画上の最優先事項であることは驚くにはあたらないでしょう。 残念ながら、私たちの大部分は、退職よりも大きな旅行や大規模な購入のために多くの時間を費やしています。 良いニュースは、これら5つの重要な質問に集中すれば、退職計画のプロセス全体が圧倒的に少なくなることです。
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