アメリカ人は、彼らの利益が何の価値があるかを過小評価しています。
あなたの給付を適切に評価するには、毎月の所得を自分に引き渡すために退職時に銀行に持たなければならないものについて、社会保障（または年金給付）を考えて始めてください。
あなたの利益を評価する方法
66歳から社会保障費から1ヵ月に1,500ドルを徴収し、生活費（ 消費者物価指数で測定 ）が上がると毎年1,500ドルが上がるとします。 あなたが20年生きるとしましょう。 その収入の流れはどれくらいの価値がありますか？
この質問には、このキャッシュフローの現在価値を参考にして回答することができます。 20％の間、毎月1,500ドル（年間2％増）を支払うためには、5％の年間収益率を得る銀行には$ 263,977が必要です。
もしあなたが30年生きるなら、銀行に348,535ドルが必要になります。
そして、あなたが2％を稼ぐ安全な投資を使っているポートフォリオ（5％を稼ぐ）の代わりに（あなたの所得が毎年増加すると仮定したインフレ率と同じである）と仮定するならば、収入のために銀行に352,941ドル20年、そして529,411ドルの収入が30年間続いた。
月額1,500ドルの社会保障給付は、最低でも何十万ドルもの価値があります。
それは、 配偶者給付や生存 者給付などの付随的な給付を考慮していません。
既婚カップルの価値はさらに高い
あなたが社会保障が夫婦にとって価値があるものであると考えるとき、利益が100万ドル以上になることは珍しいことではありません。
私は一緒に働いていたカップル（これは私が働いていた本当のカップルです）、両方とも1950年に生まれ、両方とも適切な賃金を稼いでいました。 彼の完全な退職年齢での彼の利益は月に2,668ドルとなり、彼女の完全な定年時の彼女は月に1,659ドルになります。 彼らが完全な定年で自分の利益を主張し、85歳と90歳になると、生涯給付の現在価値は約94万ドルになります。
しかし、彼が66歳で恩給を提出し、一時停止すると 、これは彼女に配偶者の利益を主張することができます。 彼女は4年間の配偶者給付を申請し、70歳で自分の利益に切り替えるでしょう。彼は70歳で給付を開始します。このようにして、両者は退職金の遅延を得て、量。
この主張する戦略は、生涯給付の現在の価値を1,057,000ドルに高める。 これらの現在価値数値は、ソーシャルセキュリティタイミングと呼ばれる有料オンライン社会保障計算機を使用して計算された。 私は、インフレによる給付の年率2％の増加、および一時的に受け取るべき5％の割引率、または収益率を仮定しました。
その他の利点の評価
今後の退職者は、定期的に保証された所得の流れが価値あるものを過小評価する。
所得の価値を過小評価するこの傾向は、社会保障だけでなく年金給付にも適用されます。
退職者は、保証収入の価値を過小評価する一方で、自らの貯蓄と投資の価値を過大評価する傾向があります。 彼らはしばしば、投資が現実的なものより多くの収入を生み出したり、高い収益率を得ることができると考えています。 これにより、年金オプションの代わりに年金オプションを選択することができます 。なぜなら、その年金収入の流れの真価を認識していないからです。
あなたの社会保障給付金やその他の保証された収入の源泉を棄却しないでください。 この毎月の収入は、あなたが考えるよりはるかに価値があるようです。