販売価格が金利よりも重要かどうかは、お客様の視点によって異なります。 すべての不動産はローカルです。 つまり、フェニックスの現地市場で起こっていることは、マンハッタンの市場とは大きく異なります。 不動産市場に時間を割くことはほとんど不可能ですが、市場が動く方法を利用しようとすることができます。
ボノが歌うように、「 彼女は神秘的なやり方で動きます 」と、市場がどのように動くかを常に予測することはできません。
しかし、あなたはそれが動くのを見ることができます。 30年固定金利住宅ローンの歴史的な金利を見てみましょう。 一般的に、経験則は、金利が上がると、販売価格が下落して補償するが、必ずしもそうではない。
販売価格の上昇と低下する金利
あなたが$ 240,000の価値があった、あなたの金利が4.5％であるフェニックスの自宅を比較しているとします。 衰退する市場で買い、その価格が210,000ドルに下落するまで待っていたのにレートが6.5％に上昇した場合、高値で買う方が良いかもしれません。 はい、そうです。 4.5％の240,000ドルの家賃の80％LTV モーゲージでの支払いは$ 972.84です。
6.5％の210,000ドルの家賃の80％LTVモーゲージでの支払いは$ 1067.87です。
別の言い方をすれば、あなたが24万ドルを払って30,000ドルを家に支払ってその家に30年間住んでいたならば、あなたがローンを払い戻した時点で合計350,222.24ドルを支払ったでしょう。
30万ドルを支払って30,000ドルを支払ったが、30年以上高い金利を支払った場合は、ローンを払い戻した時点までに総額384,433.20ドルを支払うことになります。
この例では、より高い金利と引き換えに、より少ない金額を支払う方が良いわけではありません。
各50％の金利上昇で販売価格をどのくらい失うか？
料金が2分の1ポイント上がった場合、その家を$ 240,000で比較して、お支払いを同じにしたいと考えてみましょう。 ほとんどのモーゲージの償却は30年間です。
前払いが販売価格の20％の場合、お支払いを975ドル前後に保つために購入できる家はどれくらいありますか？
- 4.5％の利子で$ 240,000 x 80％が$ 972.84の支払いに等しい
- $ 226,260 X 80％、5.0％の利子は$ 971.65の支払い
- $ 214,062 5.5％の利子でX 80％が$ 972.34の支払いに等しい
- 6.0％の利子で$ 202,500 X 80％は$ 971.27の支払いに等しい
- $ 192,188 Xの80％は6.5％の利子で$ 971.80の支払い
金利が2％上昇すると、この価格帯で約50,000ドルの購買力が失われることがわかります。 販売価格を倍増させると、関心の2％のスプレッドに対して約10万の購買力が失われます。
これが、多くの初回住宅購入者にとって金利が大きな要因となっている理由です。 あなたが価格ポイントの上端に近づきすぎて料金が上がると、あなたはもはやその販売価格の対象とならないので、あなたが望むその夢の家を買うことができないかもしれません。 そして、ちょうどあなたが知っているように、 ローボールのオファーをすることは必ずしも答えではありません。