あなたが投資からの成長を望むなら、あなたは年金ではない商品を見ているべきです。 年金は保険の一種であり、投資ツールではありません。 私の方法は何ですか？
あなたが年金が必要かどうかを決定するために、PILL戦略を使用してください。
年金は誰のためでもありません。 それらは、たとえそれが典型的に販売されているとしても、すべての万能薬製品に適合する1つのサイズではない。 年金は、特定の事柄を解決するリスク製品の移転です。 私の年金の世界では、年金は4つの特定の目標についてのみ解決します：
- Pの保護
- 私は人生に出会う
- タイプ
- 介護ケア
覚えやすい頭字語はPILLですこのPILL戦略を使用して、年金がリスクを移転するのに役立つかどうかを判断してください。 どのようなリスクですか？ あなたの収入の流れを越えるリスク、市場でのお金の損失のリスク、医療費のためにお金が足りなくなるリスク、またはあなたの配偶者やその他の受益者のために残すことのないリスク。
私が「リスクの移転」と言うとき、それはあなたがこれらの問題の1つを解決するリスクに肩を立てる代わりに、その責任を保険会社に完全に渡していることを意味します。 これらのリスクを解決するための契約上の保証金を支払うことになります。もしそれがあなたの全体的な財務目標および特定のリスク許容レベルに合っていれば価値があるかもしれません。
戦略への深い浸透は、年金がバランスの取れたポートフォリオの一部として適切になる方法を明確にします。 一般に、SPIA、DIA、MYGA、QLACSなどの固定年金は、こうした状況を解決するうえでうまく機能します。 彼らは比較的手数料率が低く、通常年間経費もなく、比較的単純です。 逆に、変数とインデックス付きの年金は、BoyScoutの朝食でパンケーキのように行なわれます。 市場から大きな利益を得るための良い方法として売られていることがあります。 私はこのマーケティング失敗のために落ちるすべての人にそれを壊すことは嫌いですが、年金は驚くべきROIを実現する魔法の金融商品ではありません。 本当の人にしましょう！
年金はいくつかのことで良いです！
プリンシパルプロテクション
プリンシパルの保護はほとんど自明である。 あなたがお金を失うことがないようにしたい場合、非IRAアカウントの利益に税金を据え置きたい場合は、固定金利のタイプの年金があなたにとって良い選択かもしれません。
人生の収入
あなたが年金の購入を検討しているとき、多くの人々が解決したいリスクの主要な移転は生涯収入です。 この保証された収入は、すぐに収入戦略を使用して開始することができます 。または収入後の戦略は、特定の日付に収入を受け取る準備をするのに役立ちます。
レガシー
遺産は、あなたが相続人または受益者に残すものとして記述することができます。 いくつかの年金は、あなたの遺産の一部としてあなたの相続人または受益者に行く死亡給付として使用することができる保証された成長量を提供することができます。 生命保険は今でも地球上で最も優れた製品ですが、その製品の資格がない場合は、死亡給付ライダーが付いた年金がいい解決法です。
長期介護
長期介護は、その費用と家族への財政的負担のため、ほとんどのベビーブームや高齢者の関心事です。 伝統的な長期ケア製品（年金ではありません）は確かに最高の解決策ですが、その戦略に適格でない場合、 長期 ケア年金はリスクの移転から長期ケアに対処できます。
年金は投資商品ではない
私は、年金は成長製品ではなく、年金を販売するほとんどの人々の見解に反していると信じています。 残念なことに、販売されている年金の大部分は、変額年金とインデックス付き年金です。 ほとんどが、マーケットリターンの夢が実現するという誤った仮定のもとに売られている。 それは典型的には決して起こらない。
変動年金
変動年金は、成長コンポーネントに対して別個の勘定（別名ミューチュアル・ファンド）と呼ばれるものを使用しますが、変額年金の年平均手数料は約3％であり、保険期間の費用として請求されます。 さらに、変額年金の投資選択肢も限られています。 高い年会費と限られた投資選択の組み合わせは、私の意見では実際の市場成長と同じではありません。 ミューチュアルファンドを使用して市場の成長を望むなら、ミューチュアルファンドを購入してください。 あなたは確かにそれを行うために変額年金を必要としません。
インデックス付き年金（別名固定金利年金）
あなたが悪いチキンディナーセミナーに出席した場合、またはインターネット上の年金を検索する場合、インデックス付き年金は当日の熱い製品です。 エージェントは、あなたが何か最先端のものを得ているような気分にさせるために、それらを「ハイブリッド」と呼ぶことは不適切です（そして、売り出された夢は市場の恩恵を受ける完全な下面保護です）。 製品の現実は、インデックス付き年金はCDリターンと競合するように設計されており、それはまさに彼らが歴史的に行ったことです。 再び、インデックスタイプのリターンを望む場合は、実際のインデックスミューチュアルファンドを購入してください。 インデックス付き年金は、上限を制限し、あなたは1年に1日だけの利益（もしあれば）を固定することができます。 それは、私の友人、インデックスのミューチュアルファンドと同じカテゴリにはありません。 私がインデックス付き年金を使用する方法は、将来または対象となる日付の収入計画のために、そして契約上の保証についてのみ、所得所持者と一緒に行われます。 インデックス化された年金：悪いことと真実は、インデックス化された年金に関する厄介な真実を肉体的に解消します。 実際には、 インデックス付き年金はCDリターンと競合するように設計されていましたが 、 インデックス付き年金は償還資格を持っています 。