住宅ローンリースでお支払いを下げる方法
リキャストの仕組み
ほとんどの住宅ローン（15年固定金利または30年固定金利住宅ローンなど ）では、固定月払いでローンを払います。 あなたが調整可能なレートの住宅ローンを使用しない限り、それらの支払いは一般的にあなたのローンの人生を通して変化しません - あなたは1日に1ヶ月に1,500ドルを支払う場合、あなたは同じ金額を支払うつもりです。
あなたがローンをリキャストすると、あなたは大きな支払いをし、あなたの貸し手は毎月のモーゲージの支払いを再計算します。 これはいくつかの状況で役に立ちます：
- 月額支払いの引き下げ：
- 必要な支払い額が高すぎる場合は、リキャストにより月額支払いが容易になる場合があります
- 負債を支払う：
- あなたは相当額のお金を持っており、あなたの借金を減らそうと思っている場合は、それを行い 、より低い支払いを楽しむことができます
ローンの支払いは、いくつかの要因に基づいて計算されます。
これらの入力を変更すると、結果として生じる月額支払いが変更されます。 ただし、 ローンの支払いは、通常 、ローンが行われた後は 変更さ れ ません 。 あなたは毎月余分なお金を送ったり、大きな小切手を書くことができますが、あなたがリキャストをリクエストしてから承認されない限り、貸し手は毎月の支払いを変更しません。
リキャストを取得する
あなたのローンを再構築するには、貸し手と話してください。 重要な詳細が必要なため、早期にプロセスを尋ねる：
貸し手は抵当リキャストを許可していますか？
そうでない人もいますし、オプションでなければ時間を無駄にする価値はありません。
リキャストを受ける資格を得るために必要最低限の一括払いは何ですか？
長い時間待つと保存する必要があるかもしれません。
最低5,000ドルは珍しくありません。
どのくらいの費用が回収するのですか？
あなたはたぶん数百ドルの手数料を支払う必要があります。 これを考慮しながら、ローンをどのくらい保つかを検討します。 繰り返しますが、待ってから支払いを増やして（状況が正しければ）、あなたの恩恵をより多く得ることができます。
あなたの新しいお支払いは何ですか？
一括払いの効果がどのくらいの影響を与えるかを調べる。 それはあなたが望むほど大きくないかもしれません。
あなたはどれくらい興味をそそるでしょうか？
ほとんどの人は毎月の支払いに重点を置いていますが 、 利子費用も重要です。 実際には、一括払いをしてローンを再作成しないと、実際にはもっと貯蓄することができます。 リキャースすると、当初の予定日にローンを払うことができるように、（あなたが負債を減らした後で）あなたの支払いが下がります。 ただし、元払いを継続すると、ローン残高を減らすために一括払いをした後、ローンをより早く返済し、利子を節約します。
公式
あなたが前進する準備ができたら、フォームを記入し送金するだけです。 支払いをいつ減らすべきかを知っておき、それが確実に確実になるまで待ってください。 その後、毎月の余分なお金で何か生産的なものを見つけてください：退職やその他の重要な目標のために保存してください。
番号を実行する
あなたの住宅ローンの貸し手はあなたに有用な情報を提供することができます。 しかし、あなたは自分自身で数字を変えたいと思うかもしれません。 そうするためには、時間の経過とともにローンの返済方法をモデル化する必要があります。 これは償却として知られています - それは難しいことではありません。
ローンの進捗状況は手作業で計算できますが、スプレッドシートを使用するとプロセスが簡単になります。 一括払いをする日付を選び、それに応じてローン残高を減らしてください。 次に、 新しい給料が同じ給与計算日を前提としていることを計算します（換言すれば、12年間をあなたのローンに残しておけば、12年間計算します - 30年ローンではやり直しません）。
次に、あなたが実際にどれくらい貯金しているかを見る数字を見てください。 異なるお支払い金額を試して、あなたに適したものを見つけてください。
借り換えまたはリキャスト？
繰り返しても、必ずしも最良の選択であるとは限りません。
簡単な選択肢は、一括払いを行い、既存の（より大きな）毎月の支払いを続けることです。 あなたのローンをリファイナンスすることも別の選択肢です。
比較して比較するのが便利な場合もありますので、ここでリキャストとリファイナンスを比較すると、次のようになります。
- リキャストで料金が安い
- 償却（または「時計」）は 、再払いしたときにはじめて開始されません （30年の貸付の初期の年に、借金に支払うよりも多くの利息を支払う）
- 閉鎖費用は、リファイナンスする際にのみ支払われますが、再払いの費用がかかる場合があります
- あなたが評価、信用調査、または新しい融資に必要な引受を必要としないので、 プロセスはより簡単かつ迅速になります。
- あなたが支払う金利はリキャストでは変わりませんが、 リファイナンス時に変更される 可能性があり ます
究極的には、余分なお金を手に入れて、まともなローンを持っているときには、リキャストが理にかなっています。 既存のローンを一掃して新鮮なものにすることで、実質的に改善できるのは、借り換えの寿命を延ばすことでより多くの利息を支払うことがないようにすることです。