あなたのポートフォリオからどれだけ撤退する必要がありますか？
例えば、あなたとあなたの配偶者が共同して10万ドルを稼ぐ場合、引退するときには年間75,000〜85,000ドルの貯蓄を計画するべきです。
しかし、最近では、この経験則が疑問視されています。 個人金融の専門家は、あなたの収入ではなく、あなたの経費があなたの退職計画を導くべきだと言っています。
現在の上司と交渉した給与に基づいて任意の数値を選ぶのではなく、退職時に毎年どのくらいの金額を生きたいかを把握する必要があります。 次に25を掛けます。 それがどれだけ保存する必要があります。
あなたとあなたの配偶者が退職時のポートフォリオ（ 社会保障費を補うために）から年間40,000ドルを払い戻すことを決めた場合、退職時には1百万ドルのポートフォリオ価値が必要になります。 あなたとあなたの配偶者が年に$ 80,000を払い戻そうとしている場合、200万ドルが必要になります。
あなたの現在の年間給料ではなく、あなたの年次経費にあなたの退職貯蓄目標を設定することは、大変意味があります。 私はこのアプローチを支持し、あなたの収入に重点を置く伝統的な経験則に勝ると信じています。
もちろん、このアプローチを有効にするための重要な要素が1つあります。 あなたは、あなたがリタイアするときにあなたの生活費のために毎年必要とするお金の量を正確に見積もることができなければなりません。
これをどのように把握できますか？
ステップ1：あなたの現在の支出を見てください
毎年あなたが現在どのくらいのお金を費やしているか調べてください。 それは良いスタートベンチマークです。 （答えを知らないのですか？これらのワークシートは役に立ちます）。
ステップ2：次の質問に自分自身を尋ねます：
- あなたは退職後に財政的支援のためにあなたに依存する子供がいますか？ それらを大学に送り、大学院を通って彼らを支援するための費用を考えてみましょう。 彼らが車、家、婚約指輪を買うためにお金を借りることができるかどうか聞いてきます。 彼らの結婚式にお金を払うつもりですか？ これらはあなたの退職費用に追加することができます。
- あなたとあなたの配偶者は健康ですか？ あなたは、高価であることが判明する主要な病状の家族歴はありますか？ メディケアはいくつかの費用を処理しますが、高齢者は一部の費用のために自費で支払いを行います。 さらに、あなたの家を車椅子に優しいものにするためのレトロフィットのような「間接的な」医療費は、コストがかかることがあります。
- クレジットカード残高、自動車ローン、学生ローンなどの負債がありますか？
- 退職時までにあなたの住宅ローンは完全に支払われますか？
- あなたの財産税と住宅所有者の保険はどれくらい高いですか？
- あなたまたは配偶者に身体的または財政的支援が必要な高齢の両親がいますか？
- 助けが必要な兄弟やいとこがいますか？
これらの見積もり費用を現在の予算に追加します。 1回限りの費用を償却します。 あなたの子供の結婚式のために2万ドルを支払う予定の場合、たとえば、年間の退職費用は現在の請求書よりも年間$ 2,000高いと仮定します。
必要に応じて、現在の予算から費用を差し引きます。 あなたの現在の予算に住宅ローンを支払うことが含まれている場合は、住宅ローン請求の元利金部分をあなたの予想退職費用から差し引くことができます。 財産税と住宅所有者の保険のコストを追加することを忘れないでください ！
このステップの最後に、退職時に毎年どのくらいの費用を費やすかを反映した数字が必要です。
ステップ3：あなたの社会保障と年金収入を計算する
働くアメリカ人の3分の1未満が年金を得る。 あなたが幸運な少数の場合は、雇用主にどのくらい受け取るか尋ねてください。 （人事部門が尋ねるのに最適な場所です）。
ソーシャルセキュリティは、現在の拠出額に基づいて、退職時にどのくらい受け取れるかを示すフォームを1年に1回メールします。 予想される支払いを見つけるには、そのフォームを参照してください。 あなたが労働力に慣れていない場合は、フォームを見つけることができない場合は、公式の社会保障ウェブサイトで見積もりを使用してください。
ステップ4：減算と乗算
予想される年金と社会保障所得をあなたの推定年間経費から差し引く。
賃貸物件、ロイヤルティまたは年金からの収入など、退職所得の他の源泉がある場合は、これも減算します。
残っている金額は、あなたのポートフォリオから引き出すために必要な金額です。 この数字に25を掛けます。これはあなたのポートフォリオがどれだけ大きくなければならないかです。
次に例を示します。
予想退職費用：年間$ 65,000
年金と社会保障収入：年間30,000ドル
純賃貸不動産所得：年間5,000ドル
数式：$ 65,000 - $ 30,000 - $ 5,000 = $ 30,000。 これは、この人の退職ポートフォリオから引き出されなければならない年額です。
$ 30,000 x 25 = $ 750,000の退職ポートフォリオが必要です。
あなたの番号は何ですか？