アンダーライターが住宅ローンを却下する方法
事前承認された住宅購入者は、引き受けに拒否される理由を理解するのが最も困難です。 彼らは、貸し手が資格を持って家を買うことができる前許可書を彼らに送ったので、彼らは信じています。 予備承認手紙とは、資格を得ているが、引受手続きがファイルを審査し、個人の状況を注意深く精査するまで、承認されていない借り手が承認なしに引き揚げを行うことができる方法がたくさんあります。
ほとんどのバイヤーは承認されますが、一部はしない
ほとんどの住宅購入者が引き受けに間違っていることに気付かないという事実は、彼らが緊張するほどのことを知らないので、ある意味ではおそらく利点です。 ほとんどのバイヤーは承認されますが、一部の人は承認されません。 拒絶された人々は、特にそのニュースのために準備ができていない場合、それを非常に困難にする傾向があります。 彼らはしばしば、 住宅ローンを手に入れられない可能性があると言われていません。 彼らの不動産業者は知らないし、貸し手は最高のことを望む傾向がある。
あなたのローンを害するもの
借り手は、彼らが優れた信用力を持っていることをすべてのリボルビング債務支払いに反映しているので、しばしばそれを仮定します。 彼らは、負債と所得比率やバックエンド・レシオ、過去10年間の信用報告がどのようにFICOスコアに影響を与えるかといった制限については考えていません。 以下は、引き受けに間違っている可能性のある事柄と、それが借り手の住宅ローン承認のための能力にどのような影響を及ぼし得るかです。
低い鑑定
引受で間違っている可能性があるのは評価です。 価値の評価が低い鑑定評価をもたらすか、または引受人が承認の直前に別の査定人による査定査定を要求する可能性があります。 低い鑑定には争う方法がありますが、鑑定人が勝つことがほとんどです。
買い手が差額を支払うためのお金を持っておらず、売り手が価格を下げることを拒否した場合、保留中の売却は取り消すことがあります。
さらに、最初の評価が購入価格を反映するが、2回目の評価が低い場合、ファイルは引受人によって最も否定される可能性が高い。 値は不適合と見なされます。 いくつかのタイプのローンは、ケースナンバーを割り当てることによって3回目の鑑定を禁止しているので、借り手は単に別の貸し手で申請し、新しい鑑定料を支払うことと同じではありません。
プロパティは、住宅ローンの資格がない可能性があります
保険引受で間違っている可能性がある他のもののリストでは、不動産自体が住宅ローンに適格でないかもしれないという事実が高い。 鑑定士は、特定の構造が不適合であるか、または鑑定士が改造の許可を得ることができないことを示すことができます。または許可されていない改善が、家をコードに持ち込むために大規模な修理を必要とする可能性があります。
職歴や他の職務関連要因の不明なギャップ
引受業務で間違っている可能性のある事項についてのもう一つの大きな懸念は、雇用歴に関するものです。 説明できないギャップが借り手の雇用歴に存在するか？ 過去2年以内に借り手が仕事を変えたが、新しい職位は同じ仕事の範囲に含まれていないか？
借り手は一時的な労働者であり、まだ恒久化されていないのですか？ 近い将来、同社は従業員をレイオフする可能性がありますか？ 最近、引受人は、借り手に、雇用主であるカリフォルニア州からの手紙を受け取ることができない場合、借入金が拒否されることを通知し、今後3年間は借り入れられないことを保証した。 かなり不可能。
住宅ローンの資格を得るために使用された収入はすべて、雇用者が文書化する必要があります。 従業員が保証されていないボーナス、コミッションまたは定期的な残業を受け取った場合、その借り手は資格の目的でその追加の収入を使用することはできません。
その他の予期しない要因
引受業務において問題が発生した要因のいくつかは、しばしば借り手にとって驚くべきことです。 借り手は、特定の種類の問題の程度や住宅ローンにどのような影響を及ぼし得るかを認識していないかもしれません。
別の借り手は、彼がまだ離婚していないことを突然発見したときに引き受けから出る準備ができていた。 彼は離婚が確定したと思ったが、そうではなかった。 彼はすぐに元妻になるために、 quitclaimの行為に署名することを拒否したので、借り手は抵当権の承認を得ることができませんでした。
もう1人の借り手は、別の州で記録された突然の判決を発見した。 古い時代、デジタル時代とコミュニケーションの改善の前に、このようなアイテムは発見できなかったでしょう。 今日ではありません。
納税申告書を提出していないか、延長申請をしておらず、税金を支払っていない借り手も、引受けをしない可能性が最も高い。
ショートセールまたは差し押さえ
特定の期間内に短期売却または差し押さえをした場合、それは引受けからファイルを蹴るだけで十分でしょう。 一般的に、FHA貸し手は、短期間の売却または差し押さえの後に別の家を購入するのに必要な時間をより寛大にしますが、慣習的な貸し手は、必要な場合には、その理由で引受ファイルを拒否することができます。 言うまでもなく、いくつかの短期売却は差し押さえとして誤って報告されます。
引き受けに間違っていることを避けるための最善の方法は、最初のローン事前承認の前にあなたの財務履歴全体を貸し手に開示することです 。 貸し手にあなたのクレジットファイルをチェックするよう依頼してください。 税務申告書を提出し、清算された信用を維持し、オファーをして引受けによって承認されるまでに、貯蓄を費やさずにクレジットカード債務に追加しないでください。
執筆時点では、Elizabeth Weintraub、BRE＃00697006は、カリフォルニア州サクラメントのリヨン不動産のブローカー・アソシエイトです。