401（k）またはIRAからお金を引き出す方法

01 401（k）撤回規則

02 伝統的なIRA撤回ルール

IRAからの早期引出しは、通常の法人所得税の対象となり、その厄介な10％の罰金が課せられます。 IRAには、401（k）sと同じく死亡、障害、離婚、QDROと同様の罰則がありますが、他にもいくつかあります。 あなたは資格のある教育費 （はい、大学のようですが、それをしないでください）を支払うためにお金を使うならば、10％のペナルティなしでお金を早期に払い戻すことができます。あなたはそれを総収入の10％または資格を取得した最初の家の購入に最大$ 10,000を使用します。 しかし、あなたが引き出すお金は、経常収入として引き続き課税されるため、長期間にわたって蓄積されれば、税金繰り延べの投資成長の恩恵を受けることはありません。

03 ロスIRA退会規定

ロスIRA撤退は完全に異なっています。 あなたの投資はロスで課税延期されませんでした。分配を受ける際には、少なくとも59歳以上で、少なくとも5年間ロスIRAを抱えていれば免税となります。 早期配布には10％のペナルティもあります。 しかし、これは投資収益に過ぎません。 59才半前までは、元々の寄付税とペナルティをいつでも撤回できることを覚えておくことが重要です。 ロスIRAの撤回は、最初に拠出から取られると考えられています。 これによりRothは本当に柔軟な節約ツールになります。 あなたは、ロスIRAを使って、大学の資金や緊急の節約などの他の目標のための貯蓄を補うことさえできます。

04 401（k）から借りる

あなたの雇用主が許可している場合、401（k）ローンは早期の流通よりも良い選択です。 クレジットチェックはありません。料金は一般的に低いです。 そしてあなたは関心を持って自分自身を返済しなければなりませんが、それは低い関心です。 家を買うためにお金を使っている場合は、より長い返済期間があります。 しかし、反対側では、あなたは税金を払い戻しているので、401（k）の主な税制上の利点の1つを失います。 また、市場に投資するのに必要な数ヶ月または数年が間に合うかもしれません。 401（k）ローンの最大の弱点の1つは、あなたが仕事を辞めたり、解雇された場合に60日以内にローンを返済しなければならない可能性があるという事実です。 さもなければ、あなたのローン残高は普通の収入として扱われ、10％早期離脱ペナルティを科せられます。 あなたが退職貯蓄に全く触れないようにすることができれば、おそらくすべきです。

05退職金制度からの正規分布

通常の分布は、59/2歳以降に作られたものです。 この時点であなたのお金を引き出すためのペナルティはありません。 しかし、伝統的な税引き前の401（k）または通常のIRAに投資されている場合は、配当に関する経常所得税を支払うことになります。 その時点で、あなたは引退し、もはや給料を徴収しないため、より低い税金控除を受けることになります。

06 必要最小限の配布

あなたが70歳半に達すると、物事は少しトリッキーになります。 あなたが退職しているが、配布を開始していない場合は、70分の1を過ぎると、IRSは配分予定の金額の50％を払い始めるでしょう。 これは必要最小限のディストリビューションと呼ばれ、 従来のIRAを使用している場合は避けられません。 （あなたの401kは、あなたがまだ働いている限りそのまま残すことができ、ロスIRA保有者は必要最小限のディストリビューションをとる必要はありません。）IRSは平均余命表を使用して、毎年どのくらい出る必要があるかを判断します。 必要な最小配布またはRMDルールの詳細については、この記事を参照してください。