投資は貯蓄で始まるので、この重要な質問を見てください
出発前に、貯蓄と投資の違いを理解することが重要です。
このことと両方にどのようにアプローチすべきかについては、「 貯蓄と投資」 - 右のバランスを見つけるをご覧ください。
どのくらい保存するべきかを判断するのに役立つ4つの質問
まず、4つの質問をしてから答えを書きます。
- どのくらいの受動所得があなたの投資から毎年欲しいのですか？ この数字には、あなたが望むもの（例えば、新しい家の価格）の取得コストだけでなく、保守と維持、さらには暖房、 空調 、保険、芝生サービスなどが含まれます。
- どの程度ボラティリティが （あなたのアカウント価値が変動するのを見て）、あなたは喜んで取っていますか？ あなたが裕福になったほうが速くなればなるほど、上下の両方で価値のスイングが大きくなります。 たとえば、あなたの目標に早く到達できる可能性のある積極的な戦略のために、アカウントを50％減少させたり、100％増やしたりする必要があります。
- どの年齢でお金にアクセスする必要がありますか？ これは重要なことです。なぜなら、59歳半になる前にお金を引き出したいと思うなら、 免税および据置き勘定の巨大な利点は利用できないでしょう。さもなければ、実質的な罰金を科さなければなりません（ 10％の早期脱退罰金を回避する8つの方法のいずれかに該当する場合を除きます。
- あなたの富の目標のために現在の生活水準をどれだけ犠牲にしていますか？
ここで、これらの要素がどのように連携して、「どれくらい貯蓄するべきか」という質問に答えようとします。
どのくらいのお金はあなたの投資から毎年したいですか？
あなたが望むやり方であなたが生活するには、どれくらいのお金がかかりますか？ 年間50,000ドルかかりますか？ 150,000ドル？ おそらく50万ドル。 仕事から得た収入（仕事をしたくない場合、このステップをスキップする場合）、およびその他の所得を取り消します。 次に、その数字を.04で割り、その年収をサポートするために必要な資産を見つけます。 （なぜ.04、あなたは尋ねますか？ 多くの金融プランナーは、投資家が毎年4％の資金を引き出すことができると計算し、 インフレ調整後に現在の価値を維持するために、
例が役に立ちます。 あなたが望むように年間80,000ドルで生活したいとしましょう。 あなたはアルバイトをしたいだけで、年間$ 20,000を稼ぐことができます。 ソーシャルセキュリティで年間$ 15,000を徴収する予定です。 あなたは$ 80,000〜$ 35,000 = $ 45,000かかるでしょう。 $ 45,000を.04 = $ 1,125,000で割ったものです。 これは、投資から65,000ドルを稼ぎ、決してお金が足りなくなるのに必要な金額です。
さて、あなたはすぐにお金がほしいと思うことを理解する必要があります。 あなたが35歳で、65歳で退職したいとしましょう。それはあなたに30年を与えます。 何千もの貯蓄計算機をオンラインで使用して （貯蓄計算機などの Bankrateのものをチェックしてください）、あなたの数字を差し込み、あなたの目標に達するために月額節約の点でどのようなものがあるかを把握することができます。 あなたの投資で8％を稼ぐことができれば、退職するまでは毎月$ 754.85が必要になります。 （あなたが25歳で始まった場合は、代わりに、 調合力のために月額$ 322.26しかかかりません。あなたが18歳で始まった場合、月額$ 181.09しかかかりません）。
あなたの家族、友人、または慈善団体（ 慈善的な残余信託は投資家のための素晴らしい選択肢になることができます）に何も残したくない場合、このモデルはあなたが永続的に$ 1,125,000の資金を維持すると仮定しているので貯蓄額ははるかに低くなります。
そういうわけで、多くの金融プランナーがあなたの寿命を見積もっているのが分かります。 彼らはあなたのお金が、例えば、85歳または90歳になるように、実際にプログラムをデザインします。
毎月もっと節約することで、目標達成までの時間を大幅に短縮できます。 それを達成できるかどうかは、あなたがどれだけ犠牲を払うかによって決まります。 毎月300ドルの追加料金があっても、 貯蓄目標年に達することを意味する場合があります。 中古車を運転したり、レストランで水以外のものを注文したりする価値はありますか？ それはあなたの優先順位に依存し、誰もあなたのためにその質問に答えることはできません。 私はこれを25,000ドルのバラの花束で取り上げました。
数年前、私はデトロイトの状況について解説しました。 急上昇している失業、不十分な仕事の見通し、および地域の不利な人口統計を考慮して、私の家族が市内にいた場合、私は何をするだろうかと尋ねられました。 私の答え：移動。 私が所有しているものすべてを梱包し、より好都合な経済環境を見つけ、そこに移動します。 何かをキャッチする確率（この場合、高給の仕事と子供のための良い学校）は、たくさんの魚がいる池の中で私のラインをキャスティングすることによって、はるかに改善されます。
一握りの人々が、私は家族が自分自身を根絶させることを示唆して完全に矛盾していると強く反応しました。 私はこれを丁寧に言う方法がわからないので、ただそこに置いておきます。 あなたがより良い人生にチャンスを与えてくれることに不都合がなければ、貧困に満ちていることを学ぶ方がよいでしょう。 それはあなたが今までに持つことのすべてです。
私の人生では、これは私が早くした決断でした。 事実上すべての友人とは違って、私は23歳以上になるまで車を買うことを拒否しました。なぜなら、10代の若者のために、彼らはガス、保険などの形で膨大な費用を抱えていたからです。 それは訓練を受けました（もちろん、いつも楽しいとは限りませんでした）が、大学を卒業した直後に最初の車でやったとき、私は信じられないほど魅力的な価格で持っていた美しいジャガーでした。 当時、私は負債がほとんどなかったし、税金が払われていたし、学校を通って仕事をしていたため、かなりの投資ポートフォリオを構築していた。 私の貯蓄と投資は、自分自身を大学に入れなければならないにもかかわらず、恩恵を受けていました。 私の友人は忍耐がなく、即座に満足したいと思っていましたし、16 で自動車を購入しました。
経験則は、あなたが今日諦めているほど、貯蓄と富の目標に早く到達することができるように、要約することができます 。 1つの警告：極端にこれをとらないでください。 有名なエコノミストのジョン・メイナード・ケインズ氏は、「長期的には、私たちはすべて死んでいる」と指摘した。お金は、あなたが望む種類のライフスタイルを持ち、家族のための機会を開くことができるようにするためだけに存在する。 私の父は私と彼の母が私の前に大学のキャンパスで私を残していた前に、貧しい交渉になるので、お金のために機会や経験を交換してはいけません。 私は確かに（それから遠い）貧乏人のように生きていませんでした。 私の初期の規律により、ほとんどのアメリカ人が家庭、クレジットカード、自動車、 学生ローン 、デパートチャージ口座などで支払う膨大な金利負担を避けることができたため、これが可能でした。
記事の前半にある同じ計算機を使用して、毎月支払う貯蓄額を増やすことができます。 それはあなたの目標にどれだけ早く到達するかを示す新しい答えを生成します。 以前の例では、月額300ドルの追加料金を払っている25歳の子供は、57歳と10カ月、または計画されていたよりも7年近く早く退職することができます。 それはあなたにとって価値がありますか？ 余分な7年以上の退職金に相当する月額300ドルを払っていますか？ 繰り返しますが、あなただけがその質問に答えることができます。
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