あなたはおそらく家の購入取引中に何度もエスクローという言葉を聞くでしょう。その用語は、不動産決済の前後で起こる様々な出来事、財産があなたのものになる閉鎖の日。
エスクローという用語の定義と、それがあなたの住宅購入取引の際に起こるさまざまな方法を見てみましょう。
エスクロー：義務を履行するために後で使用するために、中立的な第三者が保有する価値のある文書または何か他のもの（しばしば金銭）。
住宅購入プロセス中のエスクロー
真の預金
あなたが家を購入している場合、エスクローへの最初の暴露はおそらく、家を購入する申し出に伴って本物の金の預金と関連していたでしょう。 その金額は、取引が終了したときに（または取引が終了しなかった場合に他の方法で分散されるまで）信用されるまで、その中立的な第三者によって保護されたエスクローに留まる、誰かの信用口座に入った可能性があります。
エスクローエージェント
タイトル取引、弁護士、またはあなたの取引を処理するために雇われた他の人を説明するために使用される用語エスクローが聞こえます。 その人は、契約の日までに取引に関連するすべての文書および資金を管理しているので、しばしばエスクローエージェントと呼ばれます。
貸手エスクロー口座
エスクローという用語は、あなたの家の保険料と固定資産税が支払期日になったときに、あなたの貸し手が設定した口座を説明するために再び使用されます。 イニシャルのPITIを覚えていますか？ 貸し手があなたの計画された毎月の支払いを計算したとき、あなたはそれらを見ました。 これらの文字は、各支払いの構成要素を表しています。
税金と保険の請求書は、通常あなたの貸し手に直接送られます。 両法案は毎年支払われますが、大半の貸し手は毎月の法案の1/12を支払うよう要求しています。 貸し手は、部分払いをエスクロー口座に預けて、翌年に税金と保険料を支払う時期になるまで貯金します。
エスクロー口座には、決済時に支払いを行うことで資金調達を開始します。
- P 、プリンシパル
- 私 、興味
- T 、税金
- 私 、保険
エスクロー口座のためのRESPAガイドライン
不動産決済手続法（RESPA）には、エスクロー口座の資金調達と管理の際にすべての貸し手が従わなければならない法律が含まれています。
RESPAでは、借り手が貸し手とエスクロー口座を維持する必要はありません。貸し手はその決定を行います。 法律は、貸し手が借り手にエスクロー口座を維持することを要求できる最大金額を規制しています。
エスクロー口座クッション
貸し手は、借り手に、翌年の税金と保険請求の予期せぬ増加をカバーするために、エスクロー口座のクッションまたは超過残高を維持するよう要求することができます。
クッションは、毎年アカウントから支払われた総額の6分の1を超えることはできません。 それは通常エスクロー支払いの2ヶ月に相当します。
ほとんどの貸し手は現在、借り手がエスクロー口座に最大金額を払い込むことを要求しています。
貸し手はエスクロー口座に保管されている金利に利息を支払う必要がありますか？ RESPAは、貸し手に利息を支払う必要はありませんが、一部の州では行います。
もし私の貸し手が私の税金を時間どおりに払わなければどうですか？ あなたの住宅ローンの支払いが時間通りに支払われた場合、貸し手はあなたの税金を時間どおりに支払うべきです。 貸し手は、遅れた支払いのために査定された罰金を支払わなければなりません。 貸し手が拒否した場合は、RESPAに正式な申し立てを行うことができます。
貸し手が私の危険保険料を支払っておらず、保険金が取り消された場合、どうすればいいですか？ 貸し手は、あなたの住宅ローンの支払いが間に合っていれば、時間通りに支払いをする必要があります。 貸し手にすぐに連絡し、保険証書のコピーをFAXしてファックスに送付してください。 貸し手が支払いを怠ったために損害が発生した場合は、弁護士に相談してください。
一部の人々は、カバレッジが終了していないことを確認するために過去のプレミアムプレミアムを支払うことを選択し、それを取り戻すために貸し手に対処します。
私の貸し手が私にエスクローにお金をあまりにも多く払わなければならないとしたら？ 上記の1/6超過額以上のエスクロークッションを保持する必要がある場合は、貸し手に説明を求めてください。 回答が満足できない場合は、HUDに苦情を申し立ててください。