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質問：どのようにして第2の住宅ローンを取得するのですか？
「私の妻と私は当初、より大きな家を買うことを考えていました。私の義理は、2番目の住宅ローンを取得し、既存の家に2階を追加することを提案しました。もう2番目の住宅ローンを取得するにはどうすればよいのですか？
回答： 1990年代後半から2000年代前半にかけての恩恵を受けた年の前に、ほとんどの人が第2の住宅ローンを得ることができました。
多くの住宅購入者は、住宅購入のための第2の住宅ローンを取得しました。 典型的には、これらはピギーバックローンであり、80％の第1の住宅ローンと20％の第2の住宅ローンで構成されています。 つまり、100％の資金調達を意味します。
これらの種類の融資は、今日の間にはほとんど、そして遠くない。 しかし、それは住宅所有者が第2の住宅ローンを得ることができないことを意味するものではありません。 しかし、大部分の貸し手は、住宅所有者に第2の住宅ローンを承認することを検討する前に、住宅に資本があることを確認したいと考えています。 2008年の住宅市場が暴落する前に、借り手は自宅の市場価値の100％まで2番目の住宅ローンを得ることができました。 今日の銀行は、そのような融資のために、確実なセキュリティ、 堅実な株主の支持を得て欲しいと考えています。
第二の住宅ローンとは何ですか？
2番目の住宅ローンは、既存の1番目の住宅ローンの劣後順位です。 最初の住宅ローンをより高いモーゲージに置き換えてリファイナンスする代わりに、借り手はより小さい第2のモーゲージを取ることを好むかもしれません。
2番目の住宅ローンを取得するためのコストが借り入れられた金額に基づいている場合、ローンに関連する費用はそれほどありません。
第2のモーゲージは、既存の第1のモーゲージよりも大きなモーゲージである可能性があることに留意されたい。 新しい第2のローン金額が第1のローン金額よりも小さくなる必要はありません。
多くの消費者は、第二のモーゲージの大きさを金利と支払い額に基づいています。 小口の住宅ローンとは、低い閉鎖費用を意味し、いつでも歓迎します。
より明確にするために、サンプルの第2の抵当について見てみましょう。
あなたの家は200,000ドルの価値があるとします。 あなたは最初の住宅ローンに120,000ドルの借りをしています。 あなたのクレジットスコアが十分であれば、銀行は80％ルールを使って$ 200,000の80％、つまり$ 160,000を融資するかもしれません。
最初の住宅ローン12万ドルを差し引いた後、2番目の住宅ローンで40,000ドルを借りることができますが、20％のエクイティの安全クッションを維持します。 2番目の住宅ローンは、公共の記録に記録され、あなたの家に対する担保になります。 あなたが支払いをしないと、先取特権は銀行に差し押さえであなたの家を押収する法的権利を与えます。
第二の住宅ローンを取得する理由
金利と返済スケジュールは、既存の第1のモーゲージをより大きなローンにリファイナンスするよりも、第2のモーゲージに有利な場合があります。 例えば、$ 120,000の抵当権が6.5％の利子で支払われる場合、市場の変動に応じて、より低いレート 、おそらく5％以下で第2のモーゲージが利用可能になる可能性があります。
さらに、$ 40,000のローンを取得するコストは、$ 160,000のローンを取得するコストに比べて非常に小さいかもしれません。
いくつかの第2の抵当権は、借り手に何らかの前払い金を払うことはありません。 たとえば、ほとんどの閉鎖費用は住宅ローンの約3％を実行します。 $ 40,000の3％は$ 1,200で、$ 160,000の3％、$ 4,800です。
あなたは二番目の住宅ローンからお金で何をすることができますか？
貸し手は、なぜあなたのローン申請に 2番目の住宅ローンを欲しいのか尋ねます 。 あなたはそれが貸し手のビジネスのどれでもないと思うかもしれませんが、貸し手はあなたに同意しません。 貸し手が考慮する理由は次のとおりです。
- ホームリフォームまたは追加
- 家の改造
- 教育
- 緊急医療
- 信頼できる投資
- 扶養家族のケア
- それが理にかなっていれば、債務整理
- 交通
- ベイル債券保安
貸手は、減価償却資産の貸出を延期したくない。 第2の住宅ローンを申請する前に、収入を支払うための特別な要件について貸し手にお尋ねください。
また、2017年のTax Cuts and Jobs Actでは、住宅を購入、建造、または改善するために貸付金が使用された場合、第2の住宅ローンに対する利息控除が認められています。
執筆の時点で、Elizabeth Weintraub、CalBRE＃00697006は、カリフォルニア州サクラメントのリヨン不動産のブローカー・アソシエイトです。