シリーズEE貯蓄社債の仕組み
シリーズEE貯蓄債券は、電子EE貯蓄債券または紙シリーズEE貯蓄債券のいずれを所有しているかによって異なる働きをします。
電子シリーズEE貯蓄債券
- Electronic Series EE貯蓄債券は額面で売却されています。 $ 50を投資したい場合は、$ 50の電子シリーズEE貯蓄債券を受け取ることになります。償還の対象となる場合、完全な価値があります。
- Electronic Series EE貯蓄債券は、ペニーに25ドル以上の金額で購入することができます。 あなたが投資したい547.32ドルを持っているなら、あなたはそれを行うことができます。これは限られた資金で小さな投資家のための素晴らしい選択です。
- 電子シリーズEE貯蓄債券の購入は、1年間に25,000ドル以下に制限されています。
- Electronic Series EE貯蓄債券は指定口座に発行されます。 あなたは物理的な紙の接着を受けません。
物理紙証書シリーズEE貯蓄債券
- ペーパーシリーズEE貯蓄債券は額面金額の半分で売却されます。 あなたが5,000ドルの額面金の債券を購入すれば、今日現金で2,500ドルを支払うことになります。
- ペーパーシリーズEE貯蓄債券は、$ 50、$ 75、$ 100、$ 200、$ 500、$ 1,000、$ 5,000、$ 10,000の金種で購入することができます。
- 暦年に最大$ 5,000の投資（1万ドルの額面）が購入されます。
シリーズEE貯蓄債券の購入方法
シリーズEE貯蓄債券に投資するには4つの方法があります 。
それぞれには、お客様のニーズとリソースに応じて独自の利点があります。
シリーズEE貯蓄債券に投資する方法
シリーズEE貯蓄債券を購入すると、米国政府に資金を貸しています。 政府は時折、貯蓄債券のルールを変更するため、シリーズEE債の仕組みは購入時によって異なります。
財務省によると、2005年5月1日以降に購入されたEEシリーズの債券は、固定利付を得て、債券が常に価値あるものであることを知らせています。1997年5月から2005年4月30日まで購入したEE債券は、 5年間の財務省の利回りに基づいており、変動する市場ベースの収益率を得ることができます」
換言すれば、シリーズEE債券は2005年4月30日以来再び固定金利債券になっています.8年前には、債券に変動金利が設定されていたため、投資家は債券の利率それは全体的な金利で変化するので支払うだろう。 これは、 インフレ時代、安定した経済成長と低金利時代に悪いことがあります。
シリーズEEボンドはゼロクーポン債の一種です。 従来の債券では 、1万ドルを投資して年間5％のクーポンを得ることができます。
毎年、あなたは受取所得として500ドルを徴収します。 米国では、通常、企業は年間2回の支払いを行うため、6月30日に250ドル、12月31日に250ドルを受け取ることになります。
債券が満期になると、債券の額面金額（10,000ドル）を受け取ることになります。 対照的に、ゼロクーポン債券では、現金収入を得ることはありません。 その代わりに、債券は額面金額の大幅な割引により発行され、満期日に債券の額面価値に相当する点まで複合的に計算されています 。
シリーズEE貯蓄債券の満期日
シリーズEE貯蓄債券の特徴は、債券が発行された時期によって紙債の満期日が異なることです。 ここにグラフがあります：
発行日オリジナル期間
1980年1月 - 1980年10月= 11年
1980年11月〜1982年4月= 9年
1981年5月 - 1982年10月 - 8年
1982年11月 - 1986年10月 - 10年
1986年11月 - 1993年2月= 12年
1993年3月〜1995年4月= 18歳
1995年5月 - 2003年5月= 17歳
2003年6月 - 現在= 20年
つまり、1983年の1月に債券を購入する場合、チャートは満期が10年であることを示しています。 たとえば、5,000ドルの額面EE貯蓄債券を購入した場合、現金で2,500ドル、10年後（1993年1月）に債券は額面金額（$ 5,000）の価値があります。
あなたは実際にメールでお金を受け取ることは決してありませんが、代わりに、毎年あなたが負った金利の価値があなたの債券に追加され、価値が高まります。 債券の保有期間を最大20年延長することができます。つまり、最終的には額面金額をはるかに上回る価値があります。 $ 20,000 +が可能です。 この点は多くの新しい投資家を混乱させ、理解することが重要です。
どのくらいの金利シリーズEE貯蓄債券の支払い
シリーズEE貯蓄債券の金利がどのように計算されるかを知るには、 シリーズEE貯蓄債券金利をご覧ください 。
シリーズEE貯蓄債券の払い戻しに対する罰金
シリーズEE貯蓄債券を投資の5年以内に政府に戻した場合は、直近3ヶ月間の支払利息を失います。 5年後にいつでも債券を償還すると、罰金はなく、債券に支払われた利子の全額を受け取ることになります。
誰がシリーズEE貯蓄債券を所有することができますか？
シリーズEE貯蓄債券への投資適格規則は、2009年4月に更新され、紙債や電子債券に投資しているかどうかによって異なります。 現在、個人、法人、公的機関、民間団体、協会、受託者は物理的な紙の債券を所有することができます。 個人、 信託基金 、土地、法人、パートナーシップ、および同等の事業体は、TreasuryDirect口座を開設し、電子貯蓄債券を所有することができます。
米国シリーズEE貯蓄債券への投資には、追加の資格要件がいくつかあります。 あなたは自分の社会保障番号を持っていなければなりません：
- 米国居住者
- まだ米国の住所がある海外に住む米国市民。
- 居住関係にかかわらず米国の民間人従業員。
- マイナー。 米国貯蓄債券（シリーズEE貯蓄債券を含む）は、未成年者が直接所有できる唯一の証券です。