市場が改善するのを待っている間も、あなたはあなたの住宅ローンを払い続けることができますが、住宅ローンの状況を借り換えて改善するチャンスがあるかもしれません。
政府が支援する住宅手頃な借り換えプログラム（HARP）の1つの選択肢が2018年12月31日まで延長されました。
ネガティブエクイティモーゲージ：私のオプションは何ですか？
マイナスの資本を持つ多くの住宅所有者は、借り換えたいと思っていますが、彼らの家は他のすべての人と同様に、以前よりも価値がありません。 たぶん、あなたの家を借り換えるためにいくつかの銀行に近づいてきたのかもしれませんが、彼らはあなたのローン・バリュー・バリュー（LTV）の比率が高すぎると言いました。 言い換えれば、住宅のモーゲージローンは、家の現在の鑑定評価額に比べて大きすぎるか、実際にはそれを超えています。 幸いにも、あなたはまだいくつかの選択肢があります。
それは必ずしも簡単ではありませんが、否定的または「水中」の住宅ローンを借り換えることは可能です。 あなたには2つの選択肢があります：
- 政府の住宅所有者支援プログラムの1つを使って借り換えを試みてください。
- ほとんどの住宅所有者にとって現実的ではない閉鎖に現金を持ち込む。
住宅危機の結果、政府は厳しい時代に直面している住宅所有者のためのいくつかのプログラムを作り出しました。
これらのプログラムは、あなたが負の株式または非常に高いLTV比率を持っていても借り換えを可能にします。 ほとんどの場合、あなたはあなたの住宅ローンに最新のものでなければなりません。 不足している支払いを開始すると、一部のローンプログラムからの資格を失うことがあります。
借り換えプログラム
どの借り換えプログラムを使用する必要がありますか？ それはあなたの住宅ローンをどのように入手したかによって異なります。具体的には、現在あなたのローンを所有している人によって異なります。
借り手は、ファニーメイまたはフレディマックとの融資を見つけることができます。 これは、あなたがこれらの組織について聞いたことがない場合でも可能です。したがって、 HARPプログラムは、これらの融資をリファイナンスするための唯一の選択肢です。
あなたの住宅ローンがファニーメイまたはフレディマックによって裏付けされていない場合、FHA StreamlinedまたはVA Streamlined Loan refinanceプログラムなど、低賃貸または賃貸不動産借り換えで利用可能なさまざまな借り換えプログラムを調査することができます。 多くの場合、これらのプログラムにはLTVの要件はなく、新しい評価を必要としないので、ローンはあなたの家の前の価値に基づいているので、すべての違いを生むことができます。
もう一つの選択肢：住宅ローンの支払い
マイナスの資本で借り換えをするもう1つの方法があります。それは、あなたの家の現在価値に近い、ローンの価値を下げるために現金を支払うことです。 あなたは、あなたのローンで大きな支払いをするか、またはリファイナンス時に現金を支払うことによって、あなたが支払う金額を減らします。
あなたの財産の高いLTV比率は、あなたが伝統的な貸し手から借り換えを受けるのを妨げている可能性が高いです。 あなたが負のエクイティローンを持っている場合は、家よりも多くを借りていて、ほとんどの貸し手はそのようなリスクを冒したくありません。
ローンをデフォルトすると、貸し手はあなたの家を売っても、完全に返済することができません。
その結果、多くの貸し手は、貸出金残高を払い戻してより美味しいローン・トゥ・バリュー・レシオを作成したり、自宅の市場価値が回復してローン・オブ・バリューの比率が改善するまで待つだけで、借り換えを提案します。
残念ながら、このアプローチでは、現金の一括払いにアクセスする必要があります。 あなたが大規模な小切手を書く立場にない場合は、政府の借り換えプログラムがあなたの唯一の選択肢かもしれません。 HARPプログラムは、住宅所有者が以前に借りてしまったとしても、住宅所有者に再度申請するよう促しています。
すべてのローンオプションを使い果たしても借り換えができない場合でも、状況を改善することができます。 貸し手の変更を行うことができるか、または彼らにあなたのための他の提案がある場合、貸し手にお尋ねください。
ほとんどの貸し手は、借り手の債務不履行や支払いを放棄するよりも定期的な支払いをスケジュール通りに受けるために、借り手と一緒に仕事をすることになります。
あなたの貸し手があなたの住宅ローンを最新の状態に保つのに役立つ他の解決策を持っているかどうかを確認するために、あなたのローンの条件を変更することについてお問い合わせください。