運命が作られる時
金融界で頻繁に繰り返される強力で、否定できない真実は、たくさんのお金を稼ぐことは、市場でもビジネスでも高いIQを必要としないということです。
それは無慈悲なコスト管理 、訓練されたルーチン、そしてあなたが理解しているもの（またはあなたの力の輪）にのみ固執する、長期的に正しいことに焦点を当てます。 マクドナルドのフランチャイズを経営しているか、本社から401kを管理しているかにかかわらず、おそらくノーベル賞受賞の経済的なポール・サミュエルソンは、「投資はペイントドライを見ているようなものでなければならない...興奮したいなら、800ドルでラスベガスに行く。 "
成功のための数式は過去数世紀には変わっておらず、将来変化する可能性は低いようです。
株式市場のクラッシュ時にお金を稼ぐ最初のルール
実質利益と魅力的な利益を生み出し、 負債比率を低くし、総利益率を向上させ、株主に優しい経営を持ち、少なくともフランチャイズの価値を持っている良い事業の株式を購入する。 これらの企業は株価が75％以上低下しても、ストレス下ではより良い状態を保ち、回復をより可能にします。
株式市場のクラッシュ時にお金を稼ぐ第二のルール
あなたのポジションに出入りするドル平均コスト 、固定金利で売買し、金額を設定します。 これにより、ピーク時にポジションを購入することを避けることができます。 あなたは決して市場に時間を割くことができないので、定期的な株式の累積または清算に関する通常の方針に固執する。
株式市場のクラッシュ中にお金を稼ぐ第三のルール
あなたのドル費用平均プログラムを過給するので 、配当を再投資してください 。 有名な財務教授のJeremy Siegelの仕事は、再投資された配当が、市場に投資した財産の全体的な富の巨大な構成要素であることを再び示してきました。
株式市場のクラッシュ中にお金を稼ぐ第4のルール
コストを低く抑える。 それは重要ではないように見えるかもしれませんが、あなたのお金に7％と8.25％の収入には大きな違いがあります。 ロスIRAに月額5000ドルを投資して65歳の退職を希望する場合、7％の収益率は、退職によって約998,175ドルになるでしょう。 8.25％のリターンは1,383,610ドルの富をもたらすでしょう。 これは38.6％のお金、つまり385,435ドルです！ 差額を地方債に入れれば、元本に手を触れることなく毎年税引き後の所得が17,000ドル増えます。
それについて考えてみましょう。わずかに高い収益しか出ない同じ投資は、あなたの ポートフォリオ に触れることなく、税引き後の収入で1ヶ月に1,400ドルを追加する予定です。 税金を払う前に、それはあなたの仕事で9時から5時に働いていたときの総賃金で約2,300ドルです。
別の言い方をすれば、40年以上の余分な1.25％のリターンを得ることは、あなたの勤続年数の間に27,600ドルの賃金引き上げを受けるようなものです。 大きな違いは、 地方債の利息を集める予定の時間、上司、同僚、または通勤者に対処する必要がないことです。
なぜ1.25％の違いについて話すのですか？ それは最も積極的に管理されるミューチュアルファンドによって請求される管理手数料です。 インデックスファンドは、インデックスを反映するために設立された株式のバスケットを購入して保持しています。ほとんどの場合、 S＆P 500またはダウ・ジョーンズ工業平均です。 メンテナンス費用がほとんどないため、ファンドコストは年間の資産のわずか0.12％、またはあなたが稼働させた10万ドルごとに120ドルです！ 2つの最も人気のあるインデックスファンドは、VanguardとFidelityによって提供されています（目論見書で現行の経費率を確認してください）。
私は1つの大手資産運用会社がS＆P 500インデックスファンドを提供していることを見てきましたが、実際には仕事は必要ありませんが、毎年1％+費用が請求されます。
実質的に同一の製品のためのフィデリティとヴァンガードの資金の10倍のコストです！ 数十年に渡ってあなたの手帳にどのような意味があるのかはすでに見てきました。 ほとんどの投資家は、お金が自動的にミューチュアルファンド自体から控除されるため、手数料の重要性を認識していません。 言い換えれば、小切手を書く必要がないので、「目に見えない、心のない」ケースです。 （詳細については、「ミューチュアルファンドのすべてについて」を参照してください）。
株式市場のクラッシュ中にお金を稼ぐ第五のルール
最後に、ウォール街が嵐の中であなたの財産をつくるための最後の秘密は、 バックアップ現金発生源と収入源を作り出すことです 。 これは、リスクを削減するためにできる最も重要なことの一つです。 あなたが毎年30万ドルを稼ぐ弁護士であっても、映画ごとに200万ドルを儲けている俳優であっても、あなたの生活水準を維持するために次の給料に頼らないことが分かっていれば、もっと楽しい生活を送るでしょう。
この方法の個人的な好みの利用はバークシャー・ハサウェイ・モデルです。 これは私の人生と財政が構造化されている方法で、最初の数百万ドルを純資産で買うのがはるかに簡単です。 本質的に、あなたはあなたの通常の給与から退職金を賄う、あなたの日仕事を生きています。 次に、投資ポートフォリオを構築するために使用する他の現金発生装置（例えば、洗車、小売店、新聞ルート、夏季のライフガード雇用、特許、ロイヤルティー、レンタルハウスなど）を建設します。 そうすれば、仕事をしたり、子供たちを迎えたり、職員会議を開いたり、車にガスを入れたりして、あなたの定期的なことをしている間に、あなたのキャッシュ・ジェネレータは、あなたの仲介手数料、退職金、およびその他の投資口座にお金を注いでいます。
これは財政の独立へのあなたの探求を数十年削ることができます。あなたが仕事を失った場合にあなたを守ることはもちろんですが（この場合、一時的に現金を引き出して仕事を見つけるまで生活費を支払うことができます）。 ウォーレン・バフェットについて考える。 デイリークイーンが破産した場合でも、GEICOからは依然として金持ちになるでしょう。 もしもそれが下降するなら、彼はまだネブラスカ・ファーマート・マートを持っています。 それが破壊された場合、常にBenjamin Moore Paintsがあります。 もし彼らが拭き取られれば、彼はいつでもコカ・コーラに戻れます。 彼らが存在しなくなった場合、常にAmerican Express、Washington Post、Wells Fargo、US Bancorp、Johnson＆Johnson、Borsheim's、MidAmerican Powerがあります。 さらに、彼は何百万人もの様々な取締役会に座っています。 このすべては、70年以上前の初期資本を提供した紙のルートから始まりました。 それから学ぶ！